Katılımevim ve Birevim Hukuk Rehberi 2026 — Tasarruf Finansman Müşterileri İçin: Emlak Katılım Devri, Fesih ve İade, Organizasyon Ücreti, Kura ve Teslimat, Tasfiye Riski, Miras, Boşanma ve Başvuru Yolları (6361 m.39/A, 39/B, 50/A)

Katılımevim Tasarruf Finansman A.Ş. ve Birevim Tasarruf Finansman A.Ş. müşterilerinin hakları, 6361 sayılı Finansal Kiralama, Faktoring, Finansman ve Tasarruf Finansman Şirketleri Kanunu ile Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumunun (BDDK) Tasarruf Finansman Şirketlerinin Kuruluş ve Faaliyet Esasları Hakkında Yönetmeliğine dayanır. Müşteri, sözleşmeyi imzaladıktan sonraki on dört gün içinde organizasyon ücreti dâhil ödediği her şeyi geri alarak cayabilir (m.39/A); tasarruf dönemi bitene kadar sözleşmeyi feshedebilir ve bu durumda organizasyon ücreti dışındaki birikimi, yönetmeliğin güncel metnine göre iade talep tarihinden itibaren en geç altmış gün içinde kendi adına açılmış banka hesabına ödenir (Yön. m.17/8). Birikimlerin toplandığı tasarruf fon havuzu, şirketin kendi hesaplarından ayrı tutulur ve şirketin borçları için haczedilemez, iflas masasına dâhil edilemez (m.39/B). Türkiye Emlak Katılım Bankası 25.09.2026’da iki şirketin pay devri için BDDK, SPK ve Hazine ve Maliye Bakanlığı nezdinde izin başvurularının yapıldığını açıkladı; devir henüz tamamlanmadı. Bu birikimler mevduat değildir ve kamusal bir sigorta kapsamında değildir. Bu sayfa, Katılımevim ve Birevim müşterisinin karşılaşabileceği her durumu kanun maddesiyle birlikte tek çatıda toplar ve sorununuza göre hangi adımı atmanız gerektiğini gösterir.

Katılımevim ve Birevim Hangi Hukuka Tabidir?

Katılımevim ve Birevim, tasarruf finansman şirketidir. Bu şirketler bir yatırım fonu, bir aracı kurum ya da bir banka değildir; faaliyetleri 6361 sayılı Kanunun 2021’de 7292 sayılı Kanunla eklenen tasarruf finansman hükümlerine, BDDK iznine ve denetimine bağlıdır. Eylül 2026’daki fon krizi haberlerinde Katılımevim adının geçmesi, pek çok müşteriyi “benim birikimim de fon gibi kilitlendi mi?” sorusuyla karşı karşıya bıraktı. Hukuki cevap, müşterinin elindeki hakkın niteliğinde saklıdır.

Kanun tasarruf finansman sözleşmesini, belirli bir tasarruf tutarı ve dönemine bağlı olarak önceden belirlenmiş koşulların gerçekleşmesi şartıyla konut, çatılı iş yeri veya taşıt edinimi için müşteriye finansman kullanma hakkı veren sözleşme olarak tanımlar (m.39/A/1). Sözleşme yazılı olarak veya uzaktan iletişim araçlarıyla kurulur (m.39/A/2). Müşterinin elindeki şey, portföy değerine bağlı bir fon payı değil; şirkete karşı sözleşmeden doğan bir alacak ve koşullar gerçekleştiğinde finansman kullanma hakkıdır.

Bu ayrım pratik sonuç doğurur. Tasfiye edilen fonlarda yatırımcının alacağı tutar portföyün nakde çevrilme değerine bağlıdır ve süreç Sermaye Piyasası Kurulunun kararlarıyla yürür (Fon Tasfiyesi Hukuk Rehberi). Tasarruf finansman müşterisinin birikim tutarı ise sözleşme ve dekontlarla bellidir; iadenin süresi ve şartları Kanun ve BDDK yönetmeliğiyle düzenlenmiştir. Kanun ayrıca müşterilerin taahhüt ettikleri tasarruf tutarlarının mevduat toplama yasağı kapsamında değerlendirilmeyeceğini açıkça belirtir (m.9/1-ç). Sonuç: bu para ne fon payıdır ne mevduattır; kendine özgü, BDDK denetimindeki bir sözleşme alacağıdır.

Sektörün büyüklüğü de sorunun neden bu kadar geniş kitleyi ilgilendirdiğini gösterir. Finansal Kurumlar Birliği’nin 25.09.2026 tarihli açıklamasına göre tasarruf finansman sektörünün aktif büyüklüğü 501 milyar TL’ye, müşteri sayısı 1,5 milyonun üzerine ulaşmıştır.

Sözleşmeyi şirket adına veya iş yeri ya da ticari araç için yapan müşteriler bakımından ayrı kurallar vardır: tüzel kişilerle konut finansmanına yönelik sözleşme ve çekilişli sözleşme yapılamaz (Yön. m.16/1, m.21/1), ticari işletme için yapılan sözleşmede tüketici hakem heyeti yerine arabuluculuk ve ticari dava yolu izlenir (TTK m.4, m.5/A). Cayma, fesih ve iade hakları ise aynıdır. Ayrıntı şirket ve esnaf müşteri rehberimizde yer almaktadır.

Son Durum: 16–25 Eylül 2026

Katılımevim ve Birevim müşterilerini ilgilendiren gelişmeler kısa bir süreye sıkıştı ve kamuoyunda birbirine karıştırıldı. Aşağıdaki tablo, yalnızca resmî açıklamalara ve kamuya açık kayıtlara dayanan kronolojiyi ve her gelişmenin müşteri bakımından anlamını gösterir.

Devirden bağımsız ikinci bir gelişme de vardır: BDDK’nın 30.07.2026 tarihli ve 11537 sayılı Kurul Kararıyla belirlenen yeni sınırlar 1 Ekim 2026’da uygulanmaya başlar. Buna göre aynı kişi veya risk grubu aynı şirketle en fazla iki sözleşme (bir taşıt ve bir konut veya çatılı iş yeri) yapabilir; tasarruf fon havuzu da yalnızca katılım bankalarındaki Türk lirası hesaplar, Hazinenin altına dayalı olmayan Türk lirası kira sertifikaları ve hisse senedi içermeyen düşük riskli katılım fonlarında değerlendirilebilir. Kuralların ayrıntısı devir rehberimizde ve müşteri rehberimizde yer almaktadır.

İki şirketin durumu, fon krizindeki portföy yönetim şirketlerinden farklıdır. Fonlarda SPK işlem kapatma ve tasfiye kararı verdi; tasarruf finansman şirketleri hakkında ise bugün itibarıyla bir tasfiye kararı yok, bunun yerine bir kamu bankası grubunun şirketleri devralma süreci işliyor. Bu nedenle müşterinin ilk sorusu “param battı mı?” değil, “sözleşmemi sürdürmek mi, sonlandırmak mı daha doğru?” olmalıdır. Bu sorunun cevabı aşağıdaki bölümlerde, sözleşmenin aşamasına göre ayrı ayrı verilmiştir.

Pay Devri ile Sözleşme Devri Arasındaki Fark

Müşterilerin en sık sorduğu “Emlak Katılım’a geçince sözleşmem ne olacak?” sorusunun cevabı, yapılan işlemin hukuki niteliğine bağlıdır. 6361 sayılı Kanun iki ayrı işlemi iki ayrı hükümle düzenler.

Pay devri (m.11). Bir kişinin şirket sermayesinin yüzde onunu veya daha fazlasını temsil eden payları edinmesi ya da şirket kontrolünün el değiştirmesi sonucunu doğuran pay devirleri BDDK Kurulunun iznine tabidir. Pay devrinde şirketin tüzel kişiliği değişmez. Sözleşmenizin tarafı yine Katılımevim Tasarruf Finansman A.Ş. veya Birevim Tasarruf Finansman A.Ş.’dir; değişen, bu şirketlerin ortaklarıdır. Sözleşmenin hükümleri, grubunuz, tahsisat sıranız ve ödeme planınız pay devriyle kendiliğinden değişmez. 25.09.2026 açıklaması bu türden bir işleme, yani pay devrine ilişkindir.

Birleşme ve devir (m.12/3). Tasarruf finansman şirketlerinin birleşme, devir, bölünme ve iradi tasfiyeleri de Kurum denetimine ve Kurul iznine tabidir. Devralan yapı ilerleyen bir aşamada şirketleri kendi bünyesinde birleştirmek isterse, bu ayrı bir izin süreci gerektirir ve mevcut yükümlülüklerin nasıl yerine getirileceği bu süreçte belirlenir. Böyle bir birleşmede sözleşmeler, birleşme sonucunda hak ve yükümlülükleri devralan şirkete geçer; müşterinin Kanundan doğan cayma, fesih ve iade hakları saklıdır.

Katılımevim’in payları Borsa İstanbul’da KTLEV koduyla işlem gördüğü için bu devir sermaye piyasası mevzuatını da ilgilendirir. Halka açık bir ortaklığın yönetim kontrolünü sağlayan payların edinilmesi, kural olarak diğer pay sahiplerine pay alım teklifinde bulunma yükümlülüğü doğurur (SPKn m.26; II-26.1 Pay Alım Teklifi Tebliği); Kurul, tebliğde sayılan hâllerde muafiyet tanıyabilir. Bu konu tasarruf finansman müşterisini değil, KTLEV pay sahibini ilgilendirir; ayrıntısı zorunlu pay alım teklifi rehberimizde anlatılmıştır.

Paranız Nerede? Tasarruf Fon Havuzu ve Korumanın Sınırı

Tasarruf finansman sisteminin koruyucu çekirdeği tasarruf fon havuzudur. Kanunun 39/B maddesinin ikinci fıkrası, şirketleri tasarruf fon havuzu hesaplarını diğer hesaplarından ayırmakla yükümlü kılar ve havuz varlıklarının, şirketin tasarruf finansman sözleşmelerinden doğan yükümlülüklerinin yerine getirilmesi dışında başka bir amaçla kullanılamayacağını düzenler. Aynı fıkraya göre bu varlıklar hapis hakkına, alacağın devir ve temlikine ve takasa konu edilemez, rehnedilemez, teminat gösterilemez; müşterilerin tasarruf finansman sözleşmelerinden kaynaklanan alacakları dışında, kamu alacaklarının tahsili amacı da dâhil olmak üzere haczedilemez, üzerine ihtiyati tedbir veya ihtiyati haciz konulamaz ve iflas masasına dâhil edilemez.

Bu hükmün müşteri için anlamı şudur: şirketin kendi borçları, vergi borcu, bir bankaya olan kredi borcu veya ortaklarının sorunları havuzdaki birikime uzanamaz. Havuz yalnızca müşterilere yapılacak iade ve tahsisat ödemeleri ile yönetmelikte sayılan katılım esasına uygun değerlendirme araçları için kullanılabilir (Yön. m.23). Ayrıca şirket, tasfiye hâlinde tasarruf sahiplerine ödenmek üzere tahsil ettiği organizasyon ücretlerinin binde beşini gelir hesaplarından ayırmak zorundadır (m.15/5).

Korumanın sınırı da aynı açıklıkla bilinmelidir. BDDK’nın tasarruf finansmana ilişkin açıklamasında, müşterilerin tasarruf finansman şirketleri nezdindeki tasarruflarının herhangi bir kamusal sigorta mekanizması kapsamına alınmadığı belirtilir. Bankadaki mevduat için geçerli olan sigorta güvencesi burada yoktur. Havuzun yeterliliği, şirketin müşterilere karşı yükümlülüklerinin toplamına ve sistemin işleyişine bağlıdır. Bu nedenle “paranız devlet güvencesinde” cümlesi hukuken doğru değildir; doğru olan, paranızın şirketin borçlarından ayrılmış ve BDDK denetimindeki bir havuzda bulunduğudur.

Birikime faiz işlemez; getiri yalnızca sözleşmede öngörülmüşse sağlanır (Yön. m.16/4-g). Havuzun 1 Ekim 2026’dan itibaren hangi araçlarda değerlendirilebileceği, fesihte iadenin neden nominal olduğu ve iade gecikirse temerrüt faizi ile aşkın zararın (TBK m.120, m.122) nasıl isteneceği birikim ve enflasyon rehberimizde anlatılmıştır.

Şirketin uymak zorunda olduğu yüzde üçlük standart oran ve bu oran sağlanamazsa yeni sözleşme yasağı (Yön. m.20), finansman ve borçlanma sınırları (m.22/1, m.22/5), bağımsız denetim (m.13) ve mali bünye bozulduğunda BDDK’nın kademeli müdahalesi Katılımevim ve Birevim güvenilir mi rehberimizde anlatılmıştır.

Üç Senaryo: Devam, Devir, Tasfiye

Müşterinin hakları, önümüzdeki dönemde hangi senaryonun gerçekleşeceğine göre değişir. Kanun her senaryo için ayrı bir çerçeve kurmuştur ve karar verirken bu üç ihtimali birlikte tartmak gerekir.

Üçüncü senaryo en ağır sonuçtur ve bugün için ortada böyle bir karar yoktur. Ancak müşterinin bu ihtimali bilmesi, fesih veya bekleme kararını bilinçli vermesi için gereklidir. Özellikle tahsisat hakkı yaklaşmış müşteri için finansman hakkının düşmesi, yalnızca birikimin geri ödenmesinden çok daha büyük bir kayıptır. Buna karşılık, kamu sermayeli bir banka grubunun pay devri için izin başvurusu yapmış olması, bugün için somut olarak işleyen sürecin birinci senaryo olduğunu gösterir. Karar verirken tahmin değil, resmî açıklamalar esas alınmalıdır.

Hangi Durumdasınız? Müşteri Tipine Göre Yol Haritası

Katılımevim ve Birevim müşterileri aynı durumda değildir. Aynı haberi okuyan iki müşteriden birinin feshetmesi, diğerinin beklemesi doğru olabilir. Aşağıdaki tablo, sözleşmenin aşamasına göre temel hakları ve atılması gereken ilk adımı gösterir.

Cayma ve Fesih: Birikiminizi Geri Almak

Kanun, tasarruf finansman müşterisine sözleşmeden çıkmak için iki ayrı yol tanır ve bu iki yolun sonuçları birbirinden çok farklıdır.

Cayma hakkı (m.39/A/3). Müşteri, sözleşmenin imzalanmasını takip eden on dört gün içinde herhangi bir gerekçe göstermeksizin ve cezai şart ödemeksizin sözleşmeden cayabilir. Bu durumda şirket, organizasyon ücreti dâhil müşteriden aldığı tutarın tamamını cayma bildiriminden itibaren on dört gün içinde iade eder. Cayma hakkı, sözleşmeyi aceleyle imzalayan veya satış görüşmesinden sonra şartları yeniden düşünen müşteri için organizasyon ücretini de kurtaran tek yoldur.

Fesih hakkı (m.39/A/4). Müşteri, tasarruf dönemi bitene kadar sözleşmeyi feshetme hakkına sahiptir. Şirket, müşterinin fesih hakkını kullanması hâlinde organizasyon ücreti bedeli dışında kalan toplam birikim tutarını iade etmekle yükümlüdür. Yönetmeliğin 17 nci maddesinin sekizinci fıkrası, fesih hâlinde iadenin iade talep tarihinden itibaren azami altmış gün içinde, müşterinin veya yasal temsilcisinin kendi adına açılmış banka hesabına defaten yapılacağını düzenler. Bu süre 30.05.2025 tarihli ve 32915 sayılı Resmî Gazete’de yayımlanan yönetmelik değişikliğiyle altı aydan altmış güne indirilmiştir. İnternette ve bazı eski soru-cevap metinlerinde hâlâ “altı ay” ifadesine rastlanabilir; güncel metin altmış gündür.

Yönetmelik ayrıca, sözleşme tahsisattan önce sona erdiğinde müşterinin şirket nezdindeki tasarruflarını geri alma hakkının hiçbir suretle sınırlandırılamayacağını belirtir (Yön. m.17/1). Fesih, tek seçenek de değildir. Müşteri, tasarruf dönemi bitene kadar finansman konusunu bir defaya mahsus değiştirebilir (m.17/10), sözleşme tutarını değiştirebilir (m.17/11) veya yalnızca birikmiş tasarruf tutarı ile ödenmiş organizasyon ücretini başka bir sözleşmeye aktarabilir (m.17/12). Sözleşmenin tahsisatını müşterinin talebiyle ileri bir tarihe ertelemek de mümkündür. Bu seçenekler, fesihle organizasyon ücretini kaybetmek istemeyen müşteri için değerlendirilmelidir.

Fesih bildirimini şirketin kabul ettiği yazılı veya uzaktan iletişim kanalıyla ve teslim tarihini ispat edecek biçimde yapın. Altmış günlük süre bu tarihten başlar. Fesih ve iade talep yazısının iskeleti müşteri rehberimizde yer almaktadır.

Organizasyon Ücreti Geri Alınır mı?

Katılımevim ve Birevim müşterilerinin en çok sorduğu sorulardan biri, ödenen organizasyon ücretinin geri alınıp alınamayacağıdır. Kanunun cevabı nettir: organizasyon ücreti yalnızca 14 günlük cayma süresi içinde iade edilir; bu süreden sonra yapılan fesihte iade kapsamı dışındadır (m.39/A/3-4). Yargı kararları da bu yöndedir.

Anayasa Mahkemesi. İstanbul Anadolu 4. Tüketici Mahkemesinin itiraz yoluyla yaptığı başvuru üzerine Anayasa Mahkemesi, 39/A maddesinin dördüncü fıkrasının organizasyon ücretinin iade edilmemesini öngören ikinci cümlesini incelemiş ve kuralın Anayasa’ya aykırı olmadığına karar vermiştir (E.2024/114, K.2024/186, 05.11.2024; RG 31.12.2024, S.32769).

Yargıtay. Yargıtay 3. Hukuk Dairesi, 2026/2876 E., 2026/2703 K. sayılı ve 04.05.2026 tarihli kararında, fesihte organizasyon ücretinin iadesine hükmeden ilk derece mahkemesi kararını kanun yararına bozmuş; Kanuna dayanan bu düzenlemenin haksız şart sayılamayacağını ve organizasyon ücretinin kısmen dahi iade edilemeyeceğini belirtmiştir. Kanun yararına bozma, kararın taraflar bakımından doğurduğu sonuçları değiştirmez; ancak içtihadın yönünü açıkça gösterir. Aynı Dairenin 2026’da basına yansıyan başka bir kararında da organizasyon ücretinin büyük kısmının iadesine hükmeden yerel mahkeme kararı bozulmuştur.

Bu tablo karşısında “organizasyon ücretinizi geri alıyoruz” vaadiyle yapılan başvurulara temkinle yaklaşılmalıdır. Organizasyon ücretinin iadesi ancak kuralın dışına çıkan somut bir durum varsa gündeme gelir: cayma bildiriminin 14 gün içinde yapıldığının ispatı, sözleşmenin kurulmasında yanılma veya aldatma bulunması (TBK m.30-39) ya da sözleşmede Kanunun öngördüğünden ağır, tüketici aleyhine başka bir şartın yer alması (6502 m.5). Ayrıca 2021 öncesinde kurulmuş sözleşmeler için Kanunun geçiş hükümleri ayrıca değerlendirilmelidir. Her biri belgeye dayanan, dosyaya özgü bir incelemedir; genel bir iade hakkı yoktur. Haksız şart kavramı tüketici sözleşmesinde haksız şart rehberimizde anlatılmıştır. Katılımevim ve Birevim sözleşmesine özgü kayıtlar (kesinti, iade süresi, tasarruf döneminde senet, gecikme cezası, tahsisat ertelemesi ve yetki maddesi) ise sözleşmede haksız şart rehberimizde madde madde değerlendirilmiştir.

İade Gecikirse: İhtar, İcra, Hakem Heyeti, Dava ve Şikâyet

Fesih talebinizden itibaren altmış gün geçtiği hâlde birikiminiz iade edilmediyse veya cayma talebiniz on dört gün içinde karşılanmadıysa, şirket temerrüde düşmüştür. Yargıtay’ın yukarıda anılan kararında da vurgulandığı gibi iade alacağı fesih talebiyle hemen değil, iade süresinin sonunda muaccel olur; temerrüt faizi bu tarihten sonrası için istenebilir (TBK m.117, m.120). Kanun ayrıca cayma ve fesih hâlinde iade yükümlülüğüne aykırı davrananları altı aydan iki yıla kadar hapis ve beş yüz güne kadar adli para cezasıyla cezalandırır (m.49/A).

Uygulamada en sık yapılan hata, iade süresi dolmadan dava veya şikâyet yoluna gitmek ya da talep tarihini ispat edemeyecek bir kanaldan fesih bildirmektir. Önce talep tarihini ispatlanabilir kılın, süreyi hesaplayın, süre dolunca ihtar edin; ardından alacağın tutarına göre hakem heyeti veya arabuluculuk ve dava yolunu seçin. Dava dilekçesinin yapısı tüketici mahkemesi dava dilekçesi örneğimizde gösterilmiştir.

Altmış günlük sürenin gün gün hesabı, organizasyon ücretine ilişkin Anayasa Mahkemesi ve Yargıtay kararlarının ayrıntısı, şirketin sık ileri sürdüğü gerekçelere cevaplar, ihtarname ve hakem heyeti başvuru metni örnekleri Tasarruf Finansman Şirketi Paramı İade Etmiyor rehberimizde yer almaktadır.

Aynı şirketin çok sayıda müşterisinin birlikte hareket etmesi, “toplu dava” adıyla herkes adına tek bir davada para alınmasını sağlamaz; hakem heyeti ve arabuluculuk başvuruları bireyseldir. Birlikte dava (HMK m.57), dernek davası (HMK m.113) ve Ticaret Bakanlığı ile tüketici örgütlerinin açabildiği genel nitelikteki dava (TKHK m.73/6) toplu dava rehberimizde anlatılmıştır.

Kura, Tahsisat ve Teslimat

Tahsisat, müşterinin birikimi ile sözleşmede taahhüt edilen finansmanın konut, çatılı iş yeri veya taşıt edinimi amacıyla satıcıya hesaben ödenmesidir. Tahsisat için müşteri bazlı sözleşmelerde sözleşme tutarının yüzde kırkı kadar tasarruf yapılmış ve öngörülen sürenin yüzde kırkına ulaşılmış olması gerekir; çekilişli sözleşmelerde de henüz çekilişte çıkmamış müşteriler için benzer eşikler aranır (Yön. m.21/2). BDDK’nın 01.07.2026’da duyurduğu talimatla müşteri bazlı sözleşmelerde bu oran yüzde kırk beşe, en erken teslim süresi 150 günden 180 güne çıkarılmıştır; 01.07.2026’dan önce imzalanan sözleşmelerde sözleşmedeki koşullar ve şirketin uygulama duyurusu kontrol edilmelidir. Tahsisat ödemesi, ilgili mevzuat ve sözleşmedeki şartlar saklı kalmak kaydıyla sözleşmede öngörülen tarihten itibaren on iş günü içinde satıcıya yapılır (Yön. m.17/9).

Teslimat bekleyen müşterinin bilmesi gereken en önemli risk Kanunun 15 inci maddesinin dördüncü fıkrasıdır: BDDK, denetimler sonucunda bir şirketin mali bünyesinde sorun tespit ederse tedbir isteyebilir ve tasarruf finansman şirketleri için tahsisat tarihlerini ötelemeye yetkilidir. Böyle bir karar, sözleşmeniz feshedilmeden teslim tarihinizin ileri alınması anlamına gelir. Bu nedenle tahsisat tarihiniz yaklaşıyorsa şirketten tarihin ve koşulların geçerliliğini yazılı olarak teyit edin. Ev veya araç için satıcıyla anlaştıysanız ve kapora verdiyseniz, tahsisat gecikmesinin satıcıyla yaptığınız sözleşmeye etkisini ayrıca değerlendirin (satıcıya karşı haklar rehberimiz).

Sözleşmede öngörülen tarih geldiği ve koşullar gerçekleştiği hâlde şirket tahsisat ödemesini yapmıyorsa ve ortada bir BDDK öteleme kararı yoksa, bu durum sözleşmeye aykırılıktır. Bu durumda şirkete yazılı ihtarla ifa talep edilir; gecikmeden doğan zarar, örneğin satıcıya ödenen kaporanın yanması veya fiyat artışı, belgelerle ispat edilerek şirketten istenebilir (TBK m.112). Böyle bir talepte zararın gecikmeyle illiyet bağı, satıcıyla yapılan sözleşme ve tarih çizelgesi belirleyicidir.

Tahsisatın hangi hâllerde hukuka uygun olarak gecikebileceği, şirketin temerrüdünde müşterinin seçimlik hakları, satıcıya verilen kaporanın durumu ve tahsisat talebi ihtarnamesi örneği tahsisat gecikmesi rehberimizde ayrıntılı olarak anlatılmıştır.

Tahsisat sırası geldiğinde şirketin sözleşmede yazmayan bir kefil, gelir belgesi veya ek teminat istemesi, değerlemenin düşük çıkması ya da seçilen evin kabul edilmemesi hâlinde uygulanacak kurallar (Yön. m.16/4-ç, m.22/4; TBK m.175, m.583-584) tahsisatta kefil ve finansman reddi rehberimizde anlatılmıştır.

Çekilişli (grup) sözleşmelerde grubun yüzde kırk doluluğa ulaşmadan ödeme alınamaması, çekilişte çıkan müşterinin 150 gün ve beş ödeme koşulu, yüzde 150 sınırının uygulanmaması ve çekilişte çıkmayan müşterinin yüzde kırk eşiğiyle tahsisat alabilmesi (Yön. m.17/3, m.21/2-4, m.22/2) çekilişli tasarruf finansman rehberimizde anlatılmıştır.

Ödemeleri Durdurmak: Temerrüt ve Erteleme

Belirsizlik döneminde bazı müşteriler “durum netleşene kadar ödemeyeyim” diye düşünür. Bu, çoğu zaman müşterinin kendi aleyhine sonuç doğurur. Kanuna göre tasarruf finansman sözleşmeleri, müşterinin sözleşmedeki yükümlülüklerini yerine getirmemesi hâli dışında şirket tarafından tek taraflı olarak feshedilemez (m.39/A). Ödemeleri kesmek, şirkete tam da bu fesih imkânını verir. BDDK’nın açıklamasına göre müşteri tasarruf ödemelerini yerine getirmezse şirket, sözleşmedeki hükümlere göre tahsisatını öteleyebilir veya sözleşmeyi tek taraflı olarak feshedebilir.

Ödemeye ara vermek zorundaysanız bunu sözleşmenin öngördüğü yolla yapın: tasarruf dönemi ödemelerinin durdurulması veya ertelenmesinin şartları sözleşmede yer alır. Şirkete yazılı başvurup bu şartları isteyin. Sözleşmeden tamamen çıkmak istiyorsanız ödemeyi kesmek yerine yazılı fesih bildirimi yapın; böylece altmış günlük iade süresi işlemeye başlar ve temerrüdün sonuçlarından korunursunuz.

Ödeme güçlüğünde erteleme, sözleşme tutarını düşürme, birikimi başka sözleşmeye aktarma, sözleşme devri ve finansman dönemindeki temerrüdün sonuçları taksit ödeyemeyenler için hazırladığımız rehberde ayrıntılı olarak anlatılmıştır.

Finansmanını Almış Müşteri: Taksit, İpotek, İcra

Tahsisatını almış ve evini veya aracını edinmiş müşteri finansman dönemindedir ve şirkete borçludur. Devir haberleri bu borcu ortadan kaldırmaz; taksitlerin aksatılması sözleşmedeki temerrüt hükümlerini işletir. Yönetmelik, tahsisat yapılan sözleşmede finansman konusu üzerine şirket lehine ipotek veya rehin konulmasını zorunlu kılar (Yön. m.22/4). Pay devrinde alacak ve teminat aynı şirkette kalır; ileride bir birleşme olursa devralana geçer. Ödemelerin hangi hesaba yapılacağı değişirse bunu yalnızca şirketin resmî yazılı bildirimine göre uygulayın ve üçüncü kişilerden gelen “ödemeyi bize yapın” taleplerine itibar etmeyin.

Taksitlerini ödeyemeyen müşteri, şirketin ipotek veya rehne dayanarak rehnin paraya çevrilmesi yoluyla takip başlatması riskiyle karşılaşır (İİK m.145 vd.; rehnin paraya çevrilmesi rehberimiz). Ödeme emrine itiraz süreleri kısadır ve borca itirazın gerekçesi belgelere dayanmalıdır (ödeme emrine itiraz rehberimiz). Takip başlamadan önce şirkete yazılı yapılandırma veya erteleme talebinde bulunmak, hem temerrüdün sonuçlarını sınırlar hem de ileride iyi niyetin ispatını kolaylaştırır. Borcun tamamını erken kapatan müşteri ise ipotek veya rehnin kaldırılması için şirketten fek yazısı talep etmelidir. Takip başladıysa izlenecek yol icra takibi rehberimizde anlatılmıştır.

Satışta Yanıltıldım: Sözleşmenin Kurulmasındaki Sorunlar

Müşterilerin bir kısmı, sözleşmeyi “birkaç ay içinde evinizi alırsınız”, “kesin çekilişte çıkarsınız” veya “faizsiz kredi” gibi sözlerle imzaladığını ve gerçeğin farklı çıktığını anlatır. Hukuk bu durumu iki düzlemde ele alır.

Mevzuat düzlemi. Yönetmelik, sözleşmelerde müşteriyi yanıltıcı ve mevzuattan doğan haklarını kısıtlayıcı hükümlere karşı açık bir düzenleme içerir; 30.05.2025 değişikliğiyle müşteriye hediye, promosyon veya başka bir menfaat sağlanması da yasaklanmıştır (Yön. m.17). Şirketlerin yeni müşteri edinmek amacıyla üçüncü kişilere nakdi veya ayni menfaat sağlaması da yasaktır (m.17/13). Tüketiciyi yanıltan ticari uygulamalar ayrıca 6502 sayılı Kanunun haksız ticari uygulamalar hükmü kapsamındadır (6502 m.62).

Sözleşme düzlemi. Sözleşmenin kurulmasında esaslı bir yanılma veya karşı tarafın aldatması varsa, yanılan veya aldatılan taraf sözleşmeyle bağlı olmadığını bildirebilir (TBK m.30-36). Bu bildirimin, yanılma veya aldatmanın öğrenildiği tarihten itibaren bir yıl içinde yapılması gerekir; aksi hâlde sözleşme onaylanmış sayılır (TBK m.39). Bu yolun kabul görmesi, satış sırasında verilen taahhüdün belgelenmesine bağlıdır: yazılı reklam ve broşürler, mesaj kayıtları, satış temsilcisinin yazışmaları ve sözleşmedeki tahsisat tarihine ilişkin ifadeler. Sözlü vaadin ispatı zordur; bu nedenle elinizdeki her yazılı iz saklanmalıdır.

Sözleşme Sahibinin Vefatı: Mirasçıların Hakları

Tasarruf finansman sözleşmesi müşterinin ölümüyle kendiliğinden sona ermez. Kanun, sözleşmede asgari olarak bulunması gereken hükümler arasında sözleşmenin mirasçılara intikaline ilişkin hükümleri sayar (m.39/A/5). Yakınını kaybeden aile, mirasçılık belgesiyle (TMK m.598; veraset ilamı rehberimiz) şirkete başvurarak sözleşmenin devamını veya birikimin iadesini isteyebilir; hangi yolun izleneceği sözleşmedeki hükümlere ve mirasçılar arasındaki anlaşmaya bağlıdır.

İki nokta özellikle önemlidir. Birincisi, sözleşme finansman dönemindeyse, yani ev veya araç alınmış ve borç devam ediyorsa, mirasçılar hem finansman konusu malı hem de borcu devralır. Terekenin borca batık olduğu düşünülüyorsa mirası reddetme süresi, ölümün öğrenilmesinden itibaren üç aydır (TMK m.605-606; mirasın reddi rehberimiz). İkincisi, tasarruf dönemindeki bir sözleşmede birikimin iadesi talep edilecekse, tüm mirasçıların birlikte hareket etmesi veya aralarından birinin diğerlerince yetkilendirilmesi gerekir; iade, mirasçıların ortak talebiyle kendi adlarına açılmış hesaba yapılır.

Boşanmada Tasarruf Finansman Sözleşmesi

Evlilik birliği içinde Katılımevim veya Birevim’e taksit ödeyen eşlerin boşanması, sözleşmenin mal paylaşımındaki yerini gündeme getirir. Eşler arasında yasal mal rejimi olan edinilmiş mallara katılma rejimi uygulanıyorsa, evlilik süresince çalışma karşılığında elde edilen gelirle yapılan tasarruf ödemeleri ve bu ödemelerle edinilen konut veya araç kural olarak edinilmiş mal niteliğindedir (TMK m.218-219). Sözleşmenin yalnızca bir eşin adına olması, diğer eşin katılma alacağını ortadan kaldırmaz.

Uygulamada belirleyici olan üç soru vardır: ödemelerin hangi eşin gelirinden ve hangi hesaptan yapıldığı, tahsisatla edinilen malın kimin adına tescil edildiği ve mal rejiminin sona erdiği tarihte sözleşmenin hangi aşamada olduğu. Tasarruf dönemindeki bir sözleşmede değerlendirilen şey birikim alacağı, finansman dönemindeki bir sözleşmede ise edinilen mal ile kalan borçtur. Bu hesaplamanın genel çerçevesi boşanmada mal paylaşımı rehberimizde anlatılmıştır. Boşanma süreci devam ederken sözleşmenin tek taraflı feshi veya devri, ileride diğer eşin itirazına konu olabileceğinden dikkatle değerlendirilmelidir.

Birikime Haciz Gelir mi?

Bu soru iki farklı durumu kapsar ve cevapları farklıdır. Şirketin alacaklıları bakımından cevap açıktır: tasarruf fon havuzu varlıkları şirketin borçları için haczedilemez ve iflas masasına dâhil edilemez (m.39/B/2). Şirketin vergi borcu, kredi borcu veya ortaklarının sorunları havuza uzanamaz.

Aynı hüküm, haciz yasağından yalnızca bir istisna tanır: müşterilerin tasarruf finansman sözleşmelerinden kaynaklanan alacakları. Yani havuz, şirketin başka alacaklılarına karşı kapalıdır; ama iadesini alamayan müşterinin bu alacağı için başlattığı takipte havuz varlıklarına başvurulabilir. Müşterinin kendi alacaklıları bakımından ise soru başkadır. Müşteri hakkında icra takibi yürüten bir alacaklının, müşterinin şirkete karşı doğmuş veya doğacak iade alacağı için şirkete haciz ihbarnamesi göndermesi (İİK m.89) gündeme gelebilir. Böyle bir ihbarnamenin kapsamı, alacağın muaccel olup olmadığı ve şirketin cevabı dosyaya özgü değerlendirme gerektirir; ihbarname sürecinin genel işleyişi haciz ihbarnamesi rehberimizde anlatılmıştır.

KTLEV Pay Sahipleri: Ayrı Bir Rejim

Katılımevim’in borsada işlem gören payını (KTLEV) alan yatırımcı, tasarruf finansman müşterisi değildir. Pay sahibinin hakları 6361 sayılı Kanuna değil, 6362 sayılı Sermaye Piyasası Kanunu ile Türk Ticaret Kanununa dayanır; tasarruf fon havuzundan pay almaz, zararı payın piyasa değerindeki düşüştür. SPK’nın 16.09.2026 tarihli 2026/59 sayılı Bülteninde KTLEV pay piyasasındaki işlemler nedeniyle suç duyurusunda bulunulmasına karar verilmesi, pay sahibine piyasa dolandırıcılığı suçunun (SPKn m.107/1; piyasa dolandırıcılığı rehberimiz) mağduru sıfatıyla ceza dosyasına başvurma ve tazminat talep etme yollarını açar.

Soruşturma evresinde pay sahibi, Cumhuriyet başsavcılığına şikâyetçi olarak başvurur; kamu davasına katılma talebi ise ancak kovuşturma evresinde, iddianamenin kabulünden sonra yapılabilir (CMK m.237). Bu ayrım ve katılma dilekçesinin yapısı sermaye piyasası suçlarında katılan hakları rehberimizde, bülten kararlarının içeriği ise 2026/59 bülten analizimizde anlatılmıştır. Borsada satış emirleri gerçekleşmeyen veya aracı kurumu soruşturmaya konu olan yatırımcılar aracı kurum rehberimize de bakmalıdır.

Taban serisinde satış emri gerçekleşmeyen yatırımcının aracı kuruma karşı hakları, emir ve iletim kayıtlarının nasıl isteneceği ve zarar hesabı KTLEV’de satamadım rehberimizde anlatılmıştır.

Emlak Katılım devri nedeniyle kontrol el değiştirirse KTLEV pay sahipleri için pay alım teklifi zorunluluğunun doğup doğmayacağı, teklif fiyatının nasıl hesaplanacağı ve SPK’nın manipülasyon kararına esas dönemlerin fiyattan çıkarılması (II-26.1 m.15/5) KTLEV pay alım teklifi rehberimizde anlatılmıştır.

“Sıranızı Öne Alırız” ve Sözleşme Satın Alma Teklifleri

Belirsizlik dönemleri, müşterinin endişesini kullanan teklifleri çoğaltır: “sıranızı öne alırız”, “sözleşmenizi yüksek bedelle devralırız”, “iadenizi hızlandırırız”, “organizasyon ücretinizi kesin geri alırız”. Tahsisat sırası sözleşmedeki kurallara ve çekilişe göre belirlenir; bir aracıya ödeme yapılarak değiştirilemez. Şirketlerin yeni müşteri edinmek amacıyla üçüncü kişilere menfaat sağlaması yasaktır (Yön. m.17/13) ve izinsiz tasarruf finansman faaliyeti Kanunun 46 ncı maddesi kapsamında yaptırıma bağlanmıştır.

Sözleşmenizi başka birine devretmek istiyorsanız bunu yalnızca şirketin sözleşmede öngördüğü resmî devir usulüyle yapın. Şirketin bilgisi ve onayı dışında “sözleşmeyi devraldım” diyen bir kişiye yapılan ödeme, devir şirkete karşı geçerli olmadıkça hak kaybına yol açabilir. Kimlik bilgilerinizi, sözleşme numaranızı veya e-Devlet şifrenizi bu tür kişilerle paylaşmayın (kurtarma dolandırıcılığı uyarımız).

İzinsiz faaliyet gösteren yapılara para ödeyenlerin ceza ve hukuk yolları, 2021’de tasfiye edilen “evim” şirketlerinin sözleşmelerinin 2022’de Katılımevim, Birevim ve diğer şirketlere devri ile tasfiyedeki organizasyon ücreti alacağı tasfiye edilen evim şirketleri ve izinsiz tasarruf finansman rehberimizde anlatılmıştır.

Toplamanız Gereken Belgeler

Şirket, sözleşmenin bir örneğini müşteriye teslim etmek ve talep edilirse müşteriyle yapılan işlemlere ilişkin her türlü belgenin örneğini ücretsiz vermek zorundadır (Yön. m.17/5). Hangi senaryo gerçekleşirse gerçekleşsin, aşağıdaki belgeler haklarınızın ispatının temelidir.

Resmî Bilgi Nereden İzlenir?

Sosyal medyadaki söylentiler, bu dönemde müşterileri en çok yanıltan kaynaktır. Resmî bilgi ise belirli yerlerden gelir ve kararınızı yalnızca bu kaynaklara dayandırmanız gerekir.

İlgili Rehberler

Bu sayfa Katılımevim ve Birevim kümesinin merkezidir. Her başlık için ayrıntılı rehberler yayımlandıkça bu listeye eklenir.

• Katılımevim ve Birevim Dilekçe ve İhtarname Örnekleri (Tam Paket) — bütün örneklerin dizini ve 13 yeni örnek: cayma, belge talebi, KVKK, değişiklik, aktarım, erteleme, fesih itirazı, kapama, BDDK, arabuluculuk, dava
• Katılımevim veya Birevim Birikimime Haciz Gelir mi? — havuz koruması (m.39/B/2), haciz ihbarnamesi, doğmamış iade alacağı, eve haciz ve meskeniyet, süreler
• Katılımevim veya Birevim Sözleşmesini Devretmek ya da Devir Almak — şirket onayı, “sıra” ve birikim, devir bedelinin riski, vekâletle satış, dolandırıcılık işaretleri ve örnek devir anlaşması
• Boşanmada Katılımevim ve Birevim Sözleşmesi: Birikim, Ev ve Borç Kimin? — edinilmiş mal, dava tarihi, kalan borç ve artık değer, tedbir, aile konutu, devir ve protokol maddesi
• Katılımevim veya Birevim Sözleşme Sahibi Vefat Etti: Mirasçıların Hakları — sürdürme, tahsisatı mirasçının kullanması, 60 günde iade, finansman borcu, hayat sigortası, 3 ay ret ve resmî defter
• Katılımevim veya Birevim İcra Takibi Başlattı: Ödeme Emri veya İcra Emri — rehnin paraya çevrilmesi, 7 günlük itiraz, icranın geri bırakılması ve satışa kadar süreler
• Tasarruf Finansmanla Ev veya Araç Aldım: Finansman Döneminde Haklarım — erken kapama, ipotek ve rehnin kaldırılması (TMK m.883), satış, sigorta, ayıp, temerrüt ve vefat
• Katılımevim veya Birevim Tasfiye Edilirse Ne Olur? — faaliyet izninin kaldırılması (6361 m.50/A), TMSF’nin atadığı tasfiye komisyonu, finansman hakkı, havuz ve 2021 emsali
• Tasarruf Finansmanda Satışta Yanıltıldım: Sözleşmenin İptali — fesih değil iptal, organizasyon ücreti dâhil iade, bir yıllık süre (TBK m.30-39) ve temsilcinin sorumluluğu
• Katılımevim ve Birevim Sözleşmesinde Haksız Şart: Hangi Madde Geçersiz? — kesinti, altmış günü aşan iade, senet, gecikme cezası, tahsisat ertelemesi ve yetki maddesi (TKHK m.5, TBK m.20-25, Yön. m.16-17)
• Emlak Katılım Devri: Sözleşmem, Birikimim ve Tahsisat Tarihim Ne Olur? — pay devri izni (6361 m.11), birleşme planı (m.12/3), sözleşmenin devri (TBK m.205), 1 Ekim BDDK kuralları ve KTLEV için pay alım teklifi
• Katılımevim ve Birevim Müşterisiyim, Param Ne Olacak? — tasarruf fon havuzu, cayma, fesih, senaryolar ve fesih talep yazısı
• Tasarruf Finansman Şirketi Paramı İade Etmiyor: 60 Gün Doldu, Ne Yapmalıyım? — süre hesabı, organizasyon ücreti kararları, ihtarname ve hakem heyeti başvuru örneği
• Tasarruf Finansmanda Tahsisat Gecikti: Ev veya Araba Verilmiyorsa Ne Yapmalı? — tahsisat şartları, yüzde 45 ve 180 gün, BDDK ötelemesi, temerrüt hakları ve ihtarname örneği
• Tahsisatta Kefil, Gelir Belgesi ve Değerleme: Finansman Reddedildi veya Ertelendi — sözleşmede yazmayan koşullar, ipotek ve değerleme (Yön. m.22/4), TBK m.175, kefalette şekil ve eş rızası
• Katılımevim ve Birevim Müşterileri Toplu Dava Açabilir mi? — birlikte dava (HMK m.57-58), dernek davası (m.113), TKHK m.73/6, hakem heyeti ve arabuluculukta bireysel başvuru
• Şirket Adına, İş Yeri veya Ticari Araç İçin Tasarruf Finansman: Tüketici Sayılır mıyım? — tüzel kişiye konut ve çekiliş yasağı, arabuluculuk ve ticari dava, yetki maddesi, cayma ve iade hakları
• Birikimim Enflasyonda Eridi mi? Getiri, Havuz ve Geç İadede Aşkın Zarar — getiri (Yön. m.16/4-g), genel faaliyet ilkeleri dokümanı (m.15), BDDK Karar 11537, nominal iade, TBK m.120 ve m.122
• Çekilişli Tasarruf Finansman: Çekiliş Nasıl Yapılır, Çekilişte Çıkınca Ne Olur? — grup doluluğu (Yön. m.17/3), 150 gün ve beş ödeme (m.21/4), yüzde 150 sınırı (m.22/2), çekiliş kayıtları ve bilgi hakkı
• Katılımevim ve Birevim Güvenilir mi? Denetim, Oranlar ve Güvenceler — BDDK izni, bağımsız denetim (Yön. m.13), standart oran (m.20), finansman ve borçlanma sınırları (m.22), kademeli BDDK müdahalesi (6361 m.15, m.50/A)
• Tasarruf Finansman Taksitlerimi Ödeyemiyorum — erteleme, tutar düşürme, aktarım, devir, şirket feshi ve finansman dönemi temerrüdü
• Tasfiye Edilen Evim Şirketleri ve İzinsiz Tasarruf Finansman — 2021 tasfiyeleri, 2022’de Katılımevim ve Birevim’e devredilen sözleşmeler, organizasyon ücreti alacağı ve 6361 m.46
• Katılımevim (KTLEV) Hissesinde Zarar Ettim — pay sahibinin şikâyet, katılma ve tazminat yolları
• SPK 2026/59 Bülteni: Katılımevim İşlemlerinde Suç Duyurusu — Kurul kararlarının analizi
• Sermaye Piyasası Suçlarında Katılan ve Mağdur Hakları — katılma dilekçesi örneğiyle
• Tüketici Hakem Heyeti 2026 Parasal Sınırı — 186.000 TL, başvuru ve itiraz
• Tüketici Mahkemesinde Görev ve Yetki — arabuluculuk şartı ve yetkili mahkeme
• Ev veya Araba Alacaktım, Param Kaldı: Satıcıya Karşı Haklarım — kapora ve ceza koşulu
• Tüketici Hukuku Rehberi — tüketici uyuşmazlıklarının tümü
• Fon Tasfiyesi Hukuk Rehberi — Eylül 2026 fon krizinin tüm başlıkları

Sıkça Sorulan Sorular

Katılımevim veya Birevim’deki param batar mı?

Birikimler, şirketin kendi hesaplarından ayrı tutulan tasarruf fon havuzundadır ve 6361 sayılı Kanunun 39/B maddesi uyarınca şirketin borçları için haczedilemez, iflas masasına dâhil edilemez. Ancak bu birikimler mevduat değildir ve kamusal bir sigorta kapsamında değildir; koruma, havuzun ayrılığına ve BDDK denetimine dayanır.

Emlak Katılım, Katılımevim ve Birevim’i satın aldı mı?

Henüz hayır. Türkiye Emlak Katılım Bankası 17.09.2026’da görüşmelere başlandığını, 25.09.2026’da ise pay devri için BDDK, SPK ve Hazine ve Maliye Bakanlığı nezdinde izin başvurularının yapıldığını açıkladı. Devir, izinler alınmadan tamamlanmaz.

Emlak Katılım’a devirle sözleşmem değişir mi?

Açıklanan işlem bir pay devridir. Pay devrinde şirketin tüzel kişiliği değişmez; sözleşmenizin tarafı yine Katılımevim veya Birevim’dir ve sözleşme şartları kendiliğinden değişmez (6361 m.11). İleride bir birleşme olursa bu ayrı bir BDDK izin sürecine tabidir (m.12/3).

Sözleşmemi feshedersem paramı ne zaman alırım?

Organizasyon ücreti dışındaki birikiminiz, iade talep tarihinden itibaren en geç altmış gün içinde kendi adınıza açılmış banka hesabına defaten ödenir (Yön. m.17/8). Bu süre 30.05.2025 tarihli değişiklikle altı aydan altmış güne indirilmiştir.

Organizasyon ücretini geri alabilir miyim?

Sözleşmeyi imzaladıktan sonraki on dört gün içinde cayarsanız organizasyon ücreti dâhil tüm ödemeleriniz iade edilir. Bu süreden sonra yapılan fesihte organizasyon ücreti iade edilmez; Anayasa Mahkemesi bu kuralı Anayasa’ya aykırı bulmamış, Yargıtay 3. Hukuk Dairesi de 2026 kararlarında iadeye hükmeden yerel mahkeme kararlarını bozmuştur.

Cayma hakkımı nasıl kullanırım?

Sözleşmenin imzalanmasından itibaren on dört gün içinde, gerekçe göstermeden ve cezai şart ödemeden şirkete yazılı veya uzaktan iletişim aracıyla cayma bildiriminde bulunursunuz. Şirket, organizasyon ücreti dâhil ödediğiniz her şeyi bildirimden itibaren on dört gün içinde iade eder (6361 m.39/A/3).

İadem altmış günde yatmadı, ne yapmalıyım?

Önce şirkete yazılı ihtar gönderin. Uyuşmazlık değeri 2026 için 186.000 TL’nin altındaysa tüketici hakem heyetine, üstündeyse arabuluculuk sonrasında tüketici mahkemesine başvurabilirsiniz. İadenin kasten engellendiği durumlarda 6361 sayılı Kanunun 49/A maddesi uyarınca savcılığa şikâyet de mümkündür.

Ödemelerimi durdurursam ne olur?

Ödemeleri kesmek sizi temerrüde düşürür ve şirkete sözleşmedeki hükümlere göre tahsisatınızı öteleme veya sözleşmeyi tek taraflı feshetme imkânı verir. Ara vermek için sözleşmedeki erteleme usulünü, çıkmak için yazılı fesih bildirimini kullanın.

Şirket sözleşmemi kendiliğinden iptal edebilir mi?

Hayır. Tasarruf finansman sözleşmeleri, müşterinin sözleşmedeki yükümlülüklerini yerine getirmemesi hâli dışında şirket tarafından tek taraflı olarak feshedilemez (6361 m.39/A).

Kura veya teslimat tarihim ertelenebilir mi?

Evet, iki yolla: sizin talebinizle veya BDDK’nın, mali bünyesinde sorun tespit ettiği bir şirket için tahsisat tarihlerini ötelemesiyle (6361 m.15/4). Tarihinizi şirketten yazılı olarak teyit edin.

Şirket tasfiye edilirse ev veya araç hakkım ne olur?

BDDK’nın faaliyet iznini kaldırarak tasfiyeye karar vermesi hâlinde müşterilerin sözleşmedeki finansman kullanma hakları uygulanmaz ve birikimin iadesi tasfiye sürecine bağlanır (6361 m.50/A/1). 28.09.2026 itibarıyla Katılımevim veya Birevim hakkında böyle bir karar açıklanmamıştır.

Finansmanımı aldım; taksitlerimi ödemeye devam etmeli miyim?

Evet. Finansman dönemindeki müşteri şirkete borçludur ve devir haberleri bu borcu ortadan kaldırmaz. Ödeme hesabı değişirse yalnızca şirketin resmî yazılı bildirimine göre hareket edin.

Sözleşme sahibi vefat etti; mirasçılar ne yapmalı?

Sözleşme ölümle kendiliğinden sona ermez; sözleşmede mirasçılara intikal hükümleri bulunmak zorundadır (6361 m.39/A/5). Mirasçılar mirasçılık belgesiyle şirkete başvurarak sözleşmenin devamını veya birikimin iadesini isteyebilir. Borç varsa mirası reddetme süresi üç aydır.

Boşanırken tasarruf finansman sözleşmesi paylaşılır mı?

Edinilmiş mallara katılma rejiminde evlilik süresince gelirle yapılan tasarruf ödemeleri ve bu ödemelerle edinilen konut veya araç kural olarak edinilmiş mal niteliğindedir (TMK m.218-219). Sözleşmenin tek eşin adına olması diğer eşin katılma alacağını ortadan kaldırmaz.

Katılımevim’deki birikimime haciz gelir mi?

Şirketin alacaklıları tasarruf fon havuzuna uzanamaz (6361 m.39/B/2). Müşterinin kendi alacaklılarının ise müşterinin şirketten olan iade alacağı için haciz ihbarnamesi göndermesi gündeme gelebilir (İİK m.89); kapsamı dosyaya özgü değerlendirme gerektirir.

KTLEV hissesi aldım; bu sayfa beni de kapsıyor mu?

Kısmen. Tasarruf finansman kuralları sizin için geçerli değildir; pay sahibinin hakları sermaye piyasası mevzuatına dayanır. SPK’nın 2026/59 sayılı Bülteninden sonraki şikâyet, katılma ve tazminat yolları KTLEV pay sahibi rehberimizde anlatılmıştır.

Dosyanızı Değerlendirelim

Katılımevim ve Birevim dosyalarında doğru adım, sözleşmenin tarihine, ödenen tutara, tahsisat durumuna ve atılmış adımların belgelerine göre değişir. Fesih ve iade takibi, gecikmiş tahsisat, yanıltıcı satış iddiası, icra takibi, mirasçıların başvurusu, boşanmada paylaşım ve KTLEV pay sahipleri için ceza dosyası ve tazminat süreçlerinizde 0554 648 37 15 numaralı hattan veya WhatsApp üzerinden Hukukçular Evi Ankara’ya ulaşabilirsiniz.