Taşıt Kredisi Ödenmezse Ne Olur? Rehinli Araç, İcra Satışı ve Rehin Açığı (2026)

Bu yazı, taşıt kredisiyle araç alıp taksitlerini ödemekte zorlanan, bankadan muacceliyet uyarısı veya rehnin paraya çevrilmesi yoluyla ödeme emri alan, aracı haczedilen ya da bir taşıt kredisine kefil olan kişiler için hazırlandı. Gecikme faizinin sınırı ve tüketici kredilerinde kefaletin genel kuralları İhtiyaç Kredisi Ödenmezse Ne Olur? yazımızda, kredi sözleşmesindeki cayma, sigorta ve erken ödeme hakları Tüketici Kredisi Sözleşmeleri yazımızda yer alıyor. Bu yazı, taşıt kredisini diğer kredilerden ayıran unsura, yani araç üzerindeki rehne odaklanıyor. Bütün borç türlerine genel bakış için Borçlarımı Ödeyemiyorum: Borçlu Rehberi sayfamıza bakabilirsiniz.

Taksitler Ödenmezse Adım Adım Ne Olur?

Taşıt kredisi, tüketici kredisinin bütün kurallarına tabidir; buna ek olarak alacak, araç üzerindeki rehinle güvence altındadır. Bu nedenle taksitlerin ödenmemesinin sonuçları iki kanunun birlikte uygulanmasıyla ortaya çıkar: Muacceliyete kadar olan aşamalarda Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun, takip ve satış aşamasında İcra ve İflas Kanununun rehnin paraya çevrilmesine ilişkin hükümleri devreye girer.

Tablonun gösterdiği en önemli nokta, bankanın aracı satmadan maaşa veya diğer mallara gidemeyeceğidir. Ayrıca her aşamada borçlunun kullanabileceği bir süre vardır: otuz günlük muacceliyet süresi, bir aylık hesap özeti itirazı, yedi günlük ödeme emri itirazı, yedi günlük kıymet takdiri şikâyeti ve yine yedi günlük ihalenin feshi süresi. Bu sürelerden biri kaçırıldığında o aşamadaki itiraz hakkı da çoğu zaman kaybedilir.

Araç Rehni Nedir, Nasıl Kurulur?

Türk Medeni Kanununa göre taşınırlar, kanunda öngörülen ayrık durumlar dışında ancak zilyetliğin alacaklıya devriyle rehnedilebilir (TMK m.939). Araçlar bu kuralın ayrık durumlarındandır: Kanun gereğince bir sicile tescili zorunlu olan taşınır mallar üzerinde, zilyetlik devredilmeden, malın kayıtlı bulunduğu sicile yazılmak suretiyle rehin kurulabilir (TMK m.940/2). Bu sayede araç sizin kullanımınızda kalır, rehin ise aracın tescil kaydında görünür. Ticari İşlemlerde Taşınır Rehni Kanununun Rehinli Taşınır Sicili, mevzuatı gereği kendi özel siciline tescili zorunlu olan taşınırları kapsamaz (6750 sayılı Kanun m.2/1-k); bu nedenle araç rehni, aracın kendi siciline işlenir.

Rehin, araç el değiştirse de ortadan kalkmaz. İcra ve İflas Kanunu, rehinli malın mülkiyeti üçüncü kişiye geçmişse alacaklının takip talebinde bu kişiyi de bildirmesini ve ödeme emrinin rehin maliki üçüncü kişiye de gönderilmesini öngörür (İİK m.145, 146). Bu nedenle rehinli bir aracı satın alan kişi, borcun tarafı olmasa da aracın satışıyla karşılaşabilir. Rehin, zaman aşımı karşısında da korunur: Alacağın taşınır rehniyle güvenceye bağlanmış olması zaman aşımının işlemesine engel olmaz; ancak alacaklının hakkını rehinden alma yetkisi devam eder (TBK m.159).

Muacceliyet, Gecikme Faizi ve Sabit Şartlar

Taşıt kredisi belirli süreli bir tüketici kredisi olduğundan, taksitlerin ödenmemesinde ilk aşamalar ihtiyaç kredisiyle aynıdır. Banka kalan borcun tamamını ancak bütün edimlerini ifa etmişse, tüketici birbirini izleyen en az iki taksidi ödememişse ve en az otuz gün süre veren bir muacceliyet uyarısı gönderilmişse isteyebilir; muaccel kılınan taksitlerin hesaplanmasında faiz, komisyon ve benzeri masraflar dikkate alınmaz (TKHK m.28). Gecikme faizi, sözleşmedeki akdi faizin yüzde otuz fazlasını geçemez ve yalnızca geç ödenen tutarın içindeki anapara üzerinden hesaplanır (Tüketici Kredisi Sözleşmeleri Yönetmeliği m.18/2, 18/3). Temerrüt hâli de dahil olmak üzere tüketici işlemlerinde bileşik faiz uygulanmaz (TKHK m.4/7).

Belirli süreli kredide faiz oranı sözleşmenin kurulduğu tarihte sabitlenir ve tüketici aleyhine değiştirilemez; sözleşmenin diğer şartları da tüketici aleyhine değiştirilemez (TKHK m.25, 26). Erken ödemede ise erken ödenen miktara göre faiz ve diğer maliyet indirimleri yapılmak zorundadır (TKHK m.27). Bu kuralların ayrıntılarını, gecikme faizi hesabının örneğiyle birlikte İhtiyaç Kredisi Ödenmezse Ne Olur? yazımızda anlattık.

Banka Önce Rehne Başvurmak Zorundadır

İcra ve İflas Kanununun 45 inci maddesi, rehinle temin edilmiş bir alacağın alacaklısının, borçlu iflasa tabi kişilerden olsa bile, yalnızca rehnin paraya çevrilmesi yoluyla takip yapabileceğini düzenler. Rehnin tutarı borcu ödemeye yetmezse alacaklı kalan alacağını iflas veya haciz yoluyla takip edebilir (İİK m.45/1). Bu kural, taşıt kredisi borçlusunu korumanın temelidir: Banka, araç satılıp satış bedeli alacağa mahsup edilmeden maaşınıza, banka hesabınıza veya evinize haciz koyamaz.

Kanunun öngördüğü tek ara çözüm, geçici rehin açığı belgesidir. Alacaklının satış talebinden sonra takdir edilen ve kesinleşen kıymete göre rehnin alacağı karşılamayacağı anlaşılırsa, alacaklının talebi üzerine açık kalan miktar için geçici bir rehin açığı belgesi verilir; alacaklı bu belgeye dayanarak borçlunun diğer mallarının haczini isteyebilir (İİK m.150/f). Yani diğer mallara gidilebilmesi için bile önce rehinli araç için satış talebi, kıymet takdiri ve bu kıymetin kesinleşmesi gerekir.

Banka rehinli bir taşıt kredisi için doğrudan genel haciz yoluyla takip başlatırsa, borçlu bu işlemin kanuna aykırılığını icra mahkemesine şikâyet yoluyla ileri sürebilir. Şikâyet, işlemin öğrenildiği tarihten itibaren yedi gün içinde yapılır (İİK m.16). Bu yazının sonunda bu şikâyet için bir dilekçe örneği bulunuyor. Rehnin paraya çevrilmesi yoluyla takibin genel kurallarını Rehnin Paraya Çevrilmesi Yoluyla Takip yazımızda ayrıca ele aldık.

Rehnin Paraya Çevrilmesi Yoluyla Takip

Taşınır rehni ile güvence altına alınmış alacak için yapılan takipte alacaklı, takip talebinde rehinli malın ne olduğunu, rehin üçüncü kişi tarafından verilmişse veya rehinli malın mülkiyeti üçüncü kişiye geçmişse o kişiyi ve rehinli mal üzerinde sonra gelen bir rehin hakkı varsa bu hakkın sahibini bildirir (İİK m.145). İcra dairesi borçluya ve rehin maliki üçüncü kişiye ödeme emri gönderir. Ödeme emrinde ödeme süresi on beş gündür ve yedi gün içinde itiraz edilmez, on beş gün içinde borç da ödenmezse rehnin satılacağı bildirilir (İİK m.146).

Ödeme emrine itiraz hakkında genel haciz yolundaki itiraz hükümleri uygulanır (İİK m.147, 62-72). Bunun iki özel sonucu vardır. Birincisi, rehin hakkına açıkça itiraz edilmemişse alacaklının rehin hakkı takip aşamasında artık tartışma konusu yapılamaz (İİK m.147/1). İkincisi, yalnızca rehin hakkına itiraz edilirse alacaklı rehin takibinden vazgeçip takibin haciz yoluyla devamını isteyebilir; bu durumda borçluya mal beyanı için yedi gün süre verilir (İİK m.147/2). Bu nedenle rehnin varlığına itiraz etmek, borçlunun lehine olmayabilir; itirazın kapsamını önceden iyi düşünmek gerekir.

Kredi sözleşmesi ve süresinde itiraz edilmemiş hesap özetleri, bankanın itirazın kaldırılmasını isteyebileceği belgelerden sayılır (İİK m.68/b). Hesap özetine bir aylık sürede itiraz etmek bu nedenle önemlidir. İtirazın gerekçesini ve hangi kalemlere itiraz edildiğini açıkça yazmak gerekir; borcun bir kısmına itiraz eden borçlu, itiraz ettiği kısmı ve miktarı göstermezse itiraz etmemiş sayılır (İİK m.62).

Aracın İcra Yoluyla Satışı

Rehnin satışı için alacaklının talepte bulunması gerekir. Alacaklı, taşınır rehninin satışını ödeme veya icra emrinin tebliğinden itibaren altı ay içinde isteyebilir. Satış bu süre içinde istenmez veya talep geri alınıp süre içinde yenilenmezse takip düşer (İİK m.150/e). Satılması istenen rehin hakkında, haczedilen malların satışına ilişkin hükümlerin önemli bir kısmı, özellikle İcra ve İflas Kanununun 112 ila 137 nci maddeleri kıyasen uygulanır (İİK m.150/g). Bu nedenle kıymet takdiri, ihale ve ihalenin feshi kuralları rehinli araç için de geçerlidir.

Satış için aracın bulunması ve muhafaza altına alınması gerekir. Araç haczi, trafik kaydındaki yakalama şerhi ve yediemin otoparkı aşamalarını Araç Haczi: Kaydi Haciz, Yakalama Şerhi ve E-Fek yazımızda, otopark ücretlerine itirazı Yediemin Otopark Ücretine İtiraz Dilekçesi örneğimizde anlattık. Haciz, paraya çevirme ve paylaştırma gibi bütün alacaklıları ilgilendiren masraflar satış bedelinden önce alınır (İİK m.138, 151); bu nedenle otoparkta geçen süre, alacağa mahsup edilecek tutarı doğrudan azaltır.

Kıymet takdiri, borçlunun en çok gözden kaçırdığı aşamadır. İhalenin başlangıç bedeli ve en düşük kabul edilebilir teklif kesinleşen kıymete göre belirlendiğinden, aracın değerinin düşük takdir edilmesi, satıştan sonra kalan rehin açığını büyütür. Rapordaki kilometre, hasar kaydı, donanım ve piyasa karşılaştırmalarını kontrol edip yedi gün içinde şikâyet etmek gerekir. Bu süreçleri Kıymet Takdirine İtiraz, Hacizli Malın Satışı ve İhalenin Feshi Dilekçesi yazılarımızda ayrıntılı olarak ele aldık.

Satış Bedeli Yetmezse: Rehin Açığı Belgesi

Rehin, satış isteyenin alacağından önce gelen rehinli alacakların tutarından fazla bir bedelle alıcı çıkmadığı için satılamazsa veya satılıp da bedeli takip edilen alacağa yetmezse, alacaklıya alacağın tamamı veya kalan kısmı için bir belge verilir. Bu belge rehin açığı belgesidir ve borç ikrarını içeren senet niteliğindedir (İİK m.152). Alacaklı, kalan alacağı için borçlunun sıfatına göre iflas veya haciz yoluna gidebilir. Satış yapılmamışsa artırma gününden, satış yapılmışsa satışın kesinleşmesinden itibaren bir yıl içinde haciz yoluyla takip talebinde bulunursa yeniden ödeme emri tebliğine gerek yoktur (İİK m.152).

Rehin açığı belgesinin borç ikrarı niteliğinde olması, kalan borca itiraz etme imkânını daraltır. Bu nedenle itiraz edilecek hususların, özellikle faiz hesabının ve kıymet takdirinin, satıştan önceki aşamalarda ileri sürülmesi gerekir. Rehin açığı belgesinin hukuki niteliğini Rehin Açığı Belgesi Nedir? yazımızda inceledik.

Aracı Bankaya Bırakmak Borcu Bitirir mi?

Taksitlerini ödeyemeyen birçok borçlu, aracı bankaya teslim ederek borçtan kurtulabileceğini düşünür. Kanun bu sonucu kendiliğinden doğurmaz. Borcun ödenmemesi hâlinde rehinli taşınırın mülkiyetinin alacaklıya geçmesini öngören sözleşme hükmü geçersizdir (TMK m.949). Bu kural bankanın aracı borca karşılık kendiliğinden almasını engellediği gibi, aracı teslim etmenin borcu sona erdirmeyeceği anlamına da gelir: Borcun ne kadarının kapandığını aracın satış bedeli belirler ve bedel yetmezse kalan borç devam eder.

Bankayla aracın teslimi veya sizin tarafınızdan satılması konusunda bir anlaşma yapılacaksa, aracın hangi bedelle borca sayılacağı, satış masraflarının kime ait olduğu ve kalan bir borç bulunup bulunmadığı yazılı olarak belirlenmelidir. Borcun tamamen sona erdiği yazılı olarak teyit edilmeden aracı teslim etmek, hem aracı hem de kalan borçla ilgili pazarlık gücünü kaybettirir. Lehine mülkiyet geçirme yasağının uygulamasını Rehin Verilen Altın Satıldı veya İade Edilmiyor yazımızda anlattık.

Taşıt Kredisi Yapılandırma

BDDK’nın 2024 Eylül, 2025 Temmuz ve 2026 Ocak aylarında aldığı özel yapılandırma kararları ihtiyaç kredilerini ve kredili mevduat hesaplarını kapsadı (10972, 11240 ve 11366 sayılı kararlar). Taşıt kredileri bu kararların kapsamında yer almadı ve sonuncusunun başvuru süresi 29 Nisan 2026’da sona erdi. Taşıt kredisinin yeniden yapılandırılması bu nedenle tamamen banka ile borçlu arasındaki anlaşmaya bağlıdır. Taşıt kredilerinde vade ve kredinin araç değerine oranı, BDDK’nın Kredi Yönetmeliği uyarınca aldığı kararlarla aracın nihai fatura değerine göre sınırlandırılmıştır; yeni bir ödeme planında vadenin ne kadar uzatılabileceğini bankanızdan yazılı olarak öğrenin.

Yapılandırma protokolünü imzalamadan önce faiz oranını, toplam geri ödeme tutarını, rehnin ve kefaletin devam edip etmediğini ve yeni planda bir taksit aksarsa ne olacağını görün. İmzalı protokol borcun yazılı ikrarıdır ve zaman aşımı açısından yeni bir süre başlatır; bu konuyu Kredi Kartı Borcu Zaman Aşımı yazımızda anlattık. Yapılandırma görüşülürken muacceliyet uyarısındaki otuz günlük sürenin ve ödeme emrindeki yedi günlük itiraz süresinin işlemeye devam ettiğini unutmayın.

Araç Ayıplı Çıktıysa: Bağlı Kredi

Galeriden veya bayiden kredili alınan araçlarda kredi ile satış sözleşmesi çoğu zaman birbirine bağlıdır. Tüketici kredisinin münhasıran belirli bir malın tedarikine ilişkin sözleşmenin finansmanı için verildiği ve iki sözleşmenin objektif açıdan ekonomik birlik oluşturduğu kredi, bağlı kredidir. Satıcının krediyi finanse etmesi, bankanın kredi sözleşmesinin hazırlanması veya imzalanmasında satıcının hizmetlerinden yararlanması ya da belirli malın kredi sözleşmesinde açıkça belirtilmesi hâllerinden biri varsa ekonomik birlik kabul edilir (TKHK m.30/1, 30/2).

Bağlı kredide mal hiç veya gereği gibi teslim edilmezse, satıcı ve kredi veren, tüketicinin satış sözleşmesinden dönme veya bedelden indirim hakkını kullanması hâlinde müteselsilen sorumludur. Bedelden indirim istenirse kredi de bu oranda indirilir ve ödeme planı değiştirilir; sözleşmeden dönülürse o güne kadar yapılan ödemelerin iadesinden satıcı ve banka birlikte sorumludur. Bankanın sorumluluğu, malın teslim edildiği tarihten itibaren bir yıl ve kullanılan kredi miktarıyla sınırlıdır (TKHK m.30/4). Buna karşılık, banka ile satıcı arasında bir sözleşme olmaksızın, tüketicinin kendisinin seçtiği aracın bedelinin banka tarafından ödenmesi suretiyle kullandırılan kredi bağlı kredi sayılmaz (TKHK m.30/5).

Taşıt Kredisinin Kefili

Tüketici işlemlerinde, tüketicinin edimlerine karşılık olarak alınan şahsi teminatlar, her ne isim altında olursa olsun adi kefalet sayılır (TKHK m.4/6). Adi kefalette alacaklı, borçlu hakkındaki takip kesin aciz belgesiyle sonuçlanmadıkça, borçlunun iflasına veya konkordato mehline karar verilmedikçe ya da borçlu aleyhine Türkiye’de takip imkânsız veya önemli ölçüde güç hâle gelmedikçe kefili takip edemez (TBK m.585/1).

Taşıt kredisinde kefil için ikinci bir güvence daha vardır: Alacak, kefaletten önce veya kefalet sırasında rehinle de güvence altına alınmışsa, adi kefalette kefil alacağın öncelikle rehin konusundan alınmasını isteyebilir; borçlunun iflası veya konkordato mehli hâlinde bu hüküm uygulanmaz (TBK m.585/2). Yani banka, aracı satmadan kefile gidemez. Kefil ayrıca kefalet sözleşmesindeki azami miktarla sınırlı olarak sorumludur ve gerçek kişinin verdiği kefalet on yıl sonra kendiliğinden sona erer (TBK m.589, 598). Kefilin diğer savunmalarını İhtiyaç Kredisi Ödenmezse Ne Olur? yazımızın kefil bölümünde ve Kefil Oldum, Şimdi Bana Takip Geldi yazımızda anlattık.

Kasko, Hasar ve Pert

Taşıt kredilerinde banka genellikle aracın kaskolu olmasını ister. Tüketicinin yazılı veya kalıcı veri saklayıcısıyla açık talebi olmadan kredi bağlantılı sigorta yaptırılamaz ve tüketicinin istediği sigorta şirketinden sağladığı teminat kredi veren tarafından kabul edilmek zorundadır (TKHK m.29/1, 29/2). Kredi bağlantılı sigorta olarak istenen poliçeyi bankanın anlaştığı şirketten yaptırma zorunluluğunuz yoktur.

Araç ağır hasar görür veya pert olursa kredi borcu kendiliğinden sona ermez. Poliçede bankanın lehtar olarak gösterilip gösterilmediğini, tazminatın kime ve hangi tutarda ödeneceğini öğrenin ve sigorta şirketiyle bankaya yazılı bildirimde bulunun. Tazminatın kalan borcu karşılamaması hâlinde aradaki fark için ödeme planı istenmelidir. Taksitleri ödeyemediğiniz dönemde kaskoyu yenilememek, araç hasar gördüğünde hem aracı hem de borcu kontrol edilemez hâle getirebilir.

İtiraz ve Şikâyet Dilekçesi Örnekleri

Aşağıdaki birinci metin, taşıt kredisi için rehnin paraya çevrilmesi yoluyla başlatılan takipte borçlunun ödeme emrine itirazıdır. İkinci metin, bankanın rehinli alacak için doğrudan genel haciz yoluyla takip başlatması hâlinde icra mahkemesine yapılacak şikâyettir. Köşeli parantez içindeki yerleri kendi belgelerinize göre doldurun; dosyanızda karşılığı olmayan bir hususu metinden çıkarın.

Örnek 1: Rehin takibinde ödeme emrine itiraz

İtiraz, ödeme emrinin tebliğinden itibaren yedi gün içinde yapılmalıdır (İİK m.146, 147, 62). Borcun bir kısmına itiraz eden borçlu, itiraz ettiği kısmın miktarını açıkça göstermelidir; aksi hâlde itiraz edilmemiş sayılır (İİK m.62). Örnekte rehin hakkının kendisine itiraz edilmemiştir. Rehin hakkına açıkça itiraz edilmezse rehin takip aşamasında artık tartışılamaz; yalnızca rehin hakkına itiraz edilirse banka takibin haciz yoluyla devamını isteyebilir (İİK m.147). Rehin sözleşmesinde veya sicil kaydında bir sorun görüyorsanız, itiraz metnine bunu ayrı bir husus olarak eklemeden önce bu sonucu değerlendirin.

Örnek 2: Haciz yoluyla başlatılan takibe şikâyet (İİK m.45)

Şikâyetle birlikte ödeme emrine yedi gün içinde ayrıca icra dairesine itiraz etmeyi ihmal etmeyin; şikâyet ve itiraz farklı yollardır ve şikâyetin reddi hâlinde itiraz edilmemiş bir takip kesinleşir. Ödeme emrine itirazın genel kurallarını Kredi Kartı Borcum İcraya Verildi yazımızda da bulabilirsiniz.

Örnek Hesap

Aşağıdaki örnek, satış ve paylaştırma kurallarının nasıl işlediğini göstermek için hazırlanmıştır. Rakamlar varsayımsaldır; gerçek bir dosyada faiz, masraf ve vekâlet ücreti icra dosyasındaki hesaba göre belirlenir.

Bu örnekte borçlu, aracı 900.000 TL değerinde olmasına rağmen kaybetmiş ve 65.000 TL borçlu kalmıştır. Aynı borçlu, teklif verme süresi bitmeden 650.000 TL’lik borcu ve dosya masraflarını ödeyebilseydi satış durdurulacaktı (İİK m.115). Kıymet takdirine şikâyet, ihalenin feshi talebi ve ihaleden önce aracı bankanın onayıyla piyasa değerinden satarak borcu kapatma imkânı da bu farkı azaltmanın yollarıdır.

Yapılmaması Gerekenler

• Bankanın yazılı onayı ve rehnin kaldırılması sağlanmadan rehinli aracı başkasına satmaya çalışmayın. Rehin araçla birlikte geçer; aracı alan kişiye de ödeme emri gönderilir (İİK m.145, 146).
• Aracı, borcun ne kadarının kapanacağı yazılı olarak belirlenmeden bankaya teslim etmeyin. Teslim tek başına borcu sona erdirmez (TMK m.949).
• Ödeme emrinde rehin hakkına gereksiz yere itiraz etmeyin; yalnızca rehin hakkına yapılan itiraz, bankaya takibi haciz yoluyla sürdürme imkânı verir (İİK m.147/2).
• Bankanın rehinli alacak için doğrudan haciz yoluyla takip başlattığı durumda yedi günlük şikâyet süresini kaçırmayın (İİK m.16, 45).
• Kıymet takdiri raporunu okumadan geçmeyin. Rapora itiraz süresi tebliğden itibaren yedi gündür ve şikâyet tarihinden itibaren yedi gün içinde masraf yatırılmalıdır (İİK m.128/a).
• Aracı icra dairesinden saklamaya çalışmayın. Rehin hakkı aracı takip eder; satışın gecikmesi borcunuzu azaltmaz.
• Taksitleri ödeyemediğiniz dönemde kaskoyu kendiliğinden iptal etmeyin; pert veya ağır hasar hâlinde borç devam eder.

Gecikmelerin kredi notuna etkisini KKB kaydı ve kredi notu yazımızda, borcun bir varlık yönetim şirketine devri hâlinde neler değiştiğini Borcum Varlık Yönetim Şirketine Satıldı yazımızda bulabilirsiniz. Aracınız için gelen belgeleri birlikte değerlendirmek isterseniz 0554 648 37 15 numaralı telefondan bize ulaşabilirsiniz.

Sık Sorulan Sorular

Taşıt kredisinin taksidini ödeyemezsem aracım hemen elimden alınır mı?

Hayır. Banka önce kalan borcu muaccel kılmalıdır; bunun için birbirini izleyen en az iki taksidin ödenmemiş olması ve en az otuz gün süre veren bir muacceliyet uyarısı gerekir (TKHK m.28). Ardından rehnin paraya çevrilmesi yoluyla takip başlatılır, ödeme emrine itiraz için yedi gün, ödeme için on beş gün süre verilir (İİK m.146) ve satış ancak alacaklının talebiyle yapılır (İİK m.150/e).

Banka taşıt kredisi borcu için maaşıma haciz koyabilir mi?

Rehinle temin edilmiş alacak için banka kural olarak yalnızca rehnin paraya çevrilmesi yoluyla takip yapabilir; diğer mallara ancak rehin borcu karşılamazsa gidilebilir (İİK m.45). Kesinleşen kıymetin alacağı karşılamayacağı anlaşılırsa geçici rehin açığı belgesiyle (İİK m.150/f), araç satıldıktan sonra da rehin açığı belgesiyle (İİK m.152) haciz istenebilir.

Rehnin paraya çevrilmesi yoluyla takipte itiraz süresi kaç gündür?

Ödeme emrine itiraz süresi tebliğden itibaren yedi gün, ödeme süresi on beş gündür (İİK m.146). İtiraz hakkında genel haciz yolundaki hükümler uygulanır; rehin hakkına açıkça itiraz edilmezse rehin takip aşamasında tartışılamaz (İİK m.147).

Banka aracın satışını istemezse ne olur?

Alacaklı taşınır rehninin satışını ödeme emrinin tebliğinden itibaren altı ay içinde istemek zorundadır. Satış bu süre içinde istenmez veya talep geri alınıp süre içinde yenilenmezse takip düşer (İİK m.150/e).

Aracı bankaya teslim edersem borcum biter mi?

Kendiliğinden bitmez. Borç ödenmezse rehinli taşınırın mülkiyetinin alacaklıya geçmesini öngören sözleşme hükmü geçersizdir (TMK m.949). Borcun ne kadarının kapandığını aracın satış bedeli belirler; bankayla bir anlaşma yapılacaksa kalan borç bulunup bulunmadığı yazılı olarak belirlenmelidir.

Araç satıldı ama borç kapanmadı, ne olur?

Satış bedeli takip edilen alacağa yetmezse alacaklıya kalan alacak için rehin açığı belgesi verilir. Bu belge borç ikrarını içeren senet niteliğindedir; alacaklı satışın kesinleşmesinden itibaren bir yıl içinde haciz yoluyla takip isterse yeniden ödeme emri tebliğine gerek yoktur (İİK m.152).

İhale gününe kadar borcu ödersem araç satılır mı?

Teklif verme süresinin bitimine kadar borcun tamamen ödenmesi hâlinde satış durdurulur (İİK m.115). Bunun için takip dosyasındaki güncel borç ve masraf tutarını icra dairesinden öğrenip dosyaya yatırmanız gerekir.

Rehinli aracımı başkasına satabilir miyim?

Rehin, araç el değiştirse de devam eder; rehinli malın mülkiyeti üçüncü kişiye geçmişse ödeme emri o kişiye de gönderilir (İİK m.145, 146). Aracı satmak istiyorsanız satış bedeliyle borcun kapatılması ve rehnin kaldırılması konusunda önce bankayla yazılı olarak anlaşın.

Kredi borcu zaman aşımına uğrarsa rehin de kalkar mı?

Hayır. Alacağın taşınır rehniyle güvenceye bağlanmış olması zaman aşımının işlemesine engel olmaz; ancak alacaklının hakkını rehinden alma yetkisi devam eder (TBK m.159).

Taşıt kredisi için yapılandırma imkânı var mı?

BDDK’nın 10972, 11240 ve 11366 sayılı özel yapılandırma kararları ihtiyaç kredilerini ve kredili mevduat hesaplarını kapsadı; taşıt kredileri bu kararlarda yer almadı. Taşıt kredisinin yapılandırılması banka ile borçlu arasındaki anlaşmaya bağlıdır.

Galeriden kredili aldığım araç ayıplı çıktı, taksitleri ödemek zorunda mıyım?

Kredi bağlı kredi niteliğindeyse ve sözleşmeden dönme veya bedelden indirim hakkını kullanırsanız, satıcı ve banka müteselsilen sorumludur; indirimde kredi de aynı oranda indirilir. Bankanın sorumluluğu teslimden itibaren bir yıl ve kullanılan kredi miktarıyla sınırlıdır (TKHK m.30/4). Satıcıyla anlaşması olmayan bir bankadan kendi seçtiğiniz araç için aldığınız kredi bağlı kredi sayılmaz (TKHK m.30/5).

Taşıt kredisine kefil oldum, banka önce bana gelebilir mi?

Tüketici kredisinde kefalet, sözleşmede ne yazarsa yazsın adi kefalet sayılır (TKHK m.4/6). Adi kefalette alacaklı önce borçluya başvurmak zorundadır ve alacak rehinle de güvence altına alınmışsa kefil, alacağın öncelikle rehinli araçtan alınmasını isteyebilir (TBK m.585).

Ticari aracım için aldığım kredide de aynı kurallar geçerli mi?

Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun, ticari veya mesleki olmayan amaçlarla hareket eden kişileri korur (TKHK m.3). Krediyi ticari veya mesleki amaçla kullandıysanız otuz günlük muacceliyet uyarısı ve kefaletin adi kefalet sayılması gibi tüketici kurallarından yararlanamazsınız. Rehinli alacakta önce rehne başvurma kuralı (İİK m.45) ise kredinin türünden bağımsız olarak uygulanır.

İlgili Rehberler

• Borçlarımı Ödeyemiyorum: Borçlu Rehberi 2026
• İhtiyaç Kredisi Ödenmezse Ne Olur?
• Tüketici Kredisi: Cayma, Sigorta, Erken Ödeme
• Rehnin Paraya Çevrilmesi Yoluyla Takip
• Rehin Açığı Belgesi Nedir?
• Araç Haczi: Kaydi Haciz, Yakalama Şerhi ve E-Fek
• Araç Haczinin ve Yakalama Şerhinin Kaldırılması Dilekçesi
• Yediemin Otopark Ücretine İtiraz
• Kıymet Takdirine İtiraz
• İhalenin Feshi Dilekçesi
• Lehine Mülkiyet Geçirme Yasağı (TMK 949)
• Kefil Oldum, Şimdi Bana Takip Geldi
• Kredi Erken Ödeme Hesaplama Aracı
• Kredi Gecikmesinde KKB Kaydı
• İcra ve İflas Hukuku Rehberi
• Hukuki Hesaplama Araçları

Kaynakça

Mevzuat

• 2004 sayılı İcra ve İflas Kanunu: m.16, 45, 62, 67, 68, 68/b, 115, 128/a, 134, 138, 145, 146, 147, 150/e, 150/f, 150/g, 151, 152
• 4721 sayılı Türk Medeni Kanunu: m.939, 940, 949
• 6502 sayılı Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun: m.3, 4/6, 4/7, 25, 26, 27, 28, 29, 30
• Tüketici Kredisi Sözleşmeleri Yönetmeliği: m.18
• 6098 sayılı Türk Borçlar Kanunu: m.159, 585, 589, 598
• 6750 sayılı Ticari İşlemlerde Taşınır Rehni Kanunu: m.2

Kurul kararları

• BDDK 10972 sayılı Karar (26.09.2024)
• BDDK 11240 sayılı Karar (10.07.2025)
• BDDK 11366 sayılı Karar (29.01.2026)

Madde metinleri 9 Kasım 2026 tarihinde mevzuat.gov.tr ve BDDK üzerindeki güncel metinlerden kontrol edilmiştir. Borç, faiz ve satış hesabı somut sözleşmeye ve icra dosyasına bağlıdır; bu sayfa genel bilgilendirme amaçlıdır.