Kredi Kartı Borcumu Ödeyemiyorum: Asgari Ödeme, Kartın Kapanması, Faiz, Yapılandırma, Kefil ve İcra — 2026 Rehberi

Bu yazı, kredi kartı borcunu ödemekte zorlanan, asgari tutarı ödeyemeyen, kartı kapanan, yapılandırma arayan, başkasının kartına kefil olduğu için takip edilen veya kart borcu yüzünden icra takibiyle karşılaşan kişiler için hazırlandı. Bütün oranlar ve süreler, 9 Kasım 2026 itibarıyla 5464 sayılı Banka Kartları ve Kredi Kartları Kanunu, Banka Kartları ve Kredi Kartları Hakkında Yönetmelik, BDDK Kurul kararları ve Merkez Bankasının ilan ettiği azami faiz oranları esas alınarak verildi. Kart borcu dışında kredi, kira veya kefalet borcunuz da varsa, bütün borç türlerini bir arada anlatan Borçlarımı Ödeyemiyorum: Borçlu Rehberi sayfamızdan başlamanızı öneririz.

Kart Borcu Ödenmezse Adım Adım Ne Olur?

Kredi kartında borcun ödenmemesi tek bir anda değil, aşama aşama sonuç doğurur. Her aşamanın kanunda veya yönetmelikte bir dayanağı vardır ve her aşamada borçlunun hâlâ yapabileceği bir şey vardır. Aşağıdaki tablo, son ödeme tarihinden icra takibine kadar olan yolu sırasıyla gösterir.

Tablodaki en önemli eşik, bankanın gönderdiği bildirimdir. Asgari tutar üç ay boyunca ödenmediğinde banka kartları hemen iptal etmez; kart hamiline bir bildirim yapar ve kartlar ancak bu bildirimden itibaren bir ay içinde de asgari tutar ödenmezse iptal edilir (5464 s.K. m.8). Bu bir aylık süre, kartı ve banka ilişkisini korumak için son fırsattır. Gecikmenin kredi notuna etkisini KKB kaydı ve kredi notu yazımızda inceledik.

Asgari Ödeme Tutarı 2026: Yüzde 20 mi, Yüzde 40 mı?

Kanun, kart sözleşmesinde belirtilen asgari tutarın dönem borcunun yüzde yirmisinden aşağı olamayacağını söyler ve Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kuruluna bu oranı yüzde kırka kadar artırma ve kart hamili gruplarına göre farklılaştırma yetkisi verir (5464 s.K. m.24). Yönetmelik de Kurulun asgari tutarı dönem borcunun yüzde yirmisi ile yüzde kırkı arasında belirleyebileceğini tekrarlar (Yönetmelik m.22/7). Kurul bu yetkiyi en son 1 Ekim 2026 tarihli ve 11581 sayılı kararıyla kullandı: Asgari tutar, limiti yüz bin Türk lirası ve altında olan kredi kartları için dönem borcunun yüzde yirmisi, yüz bin Türk lirasının üzerinde olan kartlar için dönem borcunun yüzde kırkıdır (BDDK Kararı 11581).

Bu kararda iki ayrıntı önemlidir. Birincisi, hangi oranın uygulanacağını kartın limiti belirler; ödenecek tutar ise dönem borcu üzerinden hesaplanır. Yani limiti yüksek ama borcu küçük bir kartta da yüzde kırk uygulanır. İkincisi, banka bu oranlardan az olmamak üzere daha yüksek bir asgari tutar belirleyebilir; sözleşmenizde ve hesap özetinizde yazan tutar esas alınır.

Gelirinizin düştüğü bir dönemde limitinizin 100.000 TL’nin hemen üzerinde olması, asgari tutarı iki katına çıkarır. Kart hamili, talep ederek kart limitini veya toplam kart limitini azaltabilir ve kartı iptal ettirebilir (Yönetmelik m.18/2). Limiti 100.000 TL ve altına indirmek, sonraki hesap özetlerinde yüzde yirmi oranının uygulanmasını sağlar. Bu talebi yazılı ya da bankanın kayıt altına aldığı bir kanaldan yapmanız, ileride doğabilecek bir uyuşmazlıkta ispat kolaylığı sağlar.

Akdi Faiz, Gecikme Faizi ve Kasım 2026 Azami Oranları

Kart borcunda iki tür faiz vardır. Asgari tutar veya daha fazlası ödenirse kalan hesap bakiyesine akdi faiz, asgari tutarın altında ödeme yapılırsa gecikme faizi uygulanır. Temerrüt hâli de dahil, kart uygulamasından doğan borçlarda bileşik faiz uygulanmaz; yani faize faiz yürütülemez (5464 s.K. m.26). Bir hesap dönemine ait borç için, o dönemin hesap kesim tarihinden önceki bir tarihten itibaren faiz yürütülebileceğine dair sözleşme kayıtları hükümsüzdür; nakit çekimlerde ise işlem tarihi esas alınabilir (m.26). Hesap kesim tarihi ile son ödeme tarihi arasında en az on gün bulunmalıdır (m.26).

Bankalar faiz oranlarını serbestçe belirler, ama Merkez Bankasının ilan ettiği azami oranları aşamaz (m.26). Azami oranlar her ayın sondan beşinci iş günü ilan edilir. 1 Kasım 2026’dan geçerli oranlar, 2026 başından beri değişmeden uygulanan oranlarla aynıdır:

Oranların güncel hâli Merkez Bankasının azami faiz oranları sayfasında yayımlanır. Bu oranlar aylıktır. Hesap özetinizdeki faiz satırı bu tablodaki oranı aşıyorsa, fazla tahsil edilen tutar için bankaya yazılı itiraz edebilirsiniz.

Faiz artışında 60 günlük çıkış hakkı

Banka sözleşmedeki faiz oranını artırmak isterse, artışın hüküm doğurması için otuz gün önceden kart hamiline bildirmek zorundadır. Kart hamili, faiz artışı bildiriminden itibaren en geç altmış gün içinde borcunun tamamını ödeyip kartı kullanmayı bırakırsa faiz artışından etkilenmez (5464 s.K. m.25; Yönetmelik m.18). Kart limitini aşan harcamalarda ise banka, aşılan miktar için işlem tarihi ile ödeme tarihi arasındaki süreye akdi faizden başka bir ücret isteyemez (5464 s.K. m.9).

Kartın Nakde, Alışverişe Kapanması ve İptali

Kartın kapanması iki farklı düzenlemeye dayanır ve sonuçları farklıdır. Yönetmeliğe göre bir takvim yılı içinde asgari ödeme tutarı toplam üç kez ödenmeyen kartlar nakit kullanımına, üst üste üç kez ödenmeyen kartlar nakit kullanımı ile mal ve hizmet alımına kapatılır. Bu kartların limitleri, dönem borcunun tamamı ödenene kadar artırılamaz (Yönetmelik m.22/6). Bu kapanma geçicidir; borç düzene girince kart yeniden kullanılabilir hâle gelebilir.

Kanundaki iptal ise daha ağırdır. Asgari tutar son ödeme tarihini izleyen üç ay içinde ödenmez ve bankanın kart hamiline yapacağı bildirimden itibaren bir ay içinde de ödenmezse, o bankanın kart hamiline verdiği bütün kredi kartları iptal edilir ve borcun tamamı ödenene kadar yeni kredi kartı düzenlenemez (5464 s.K. m.8). Kart veya banka kartı kullanımından dolayı adli ceza uygulanması da aynı sonucu doğurur. İptal edilen kartın borcu ortadan kalkmaz; banka genellikle bu aşamadan sonra borcun tamamını ister.

Kart Borcu Yapılandırma: BDDK Dönemleri ve Banka Teklifleri

Kredi kartı borcunun yapılandırılması iki farklı zeminde gerçekleşir. Birincisi, BDDK’nın belirli dönemlerde açtığı özel yapılandırma imkânıdır. Kurul, Eylül 2024’ten bu yana üç kez böyle bir karar aldı. Bu kararlarda bankalara, kart hamili talep ederse borcu uzun vadeye yayma imkânı tanındı ve taksitlerin aylık asgari ödeme tutarına eklenmesi öngörüldü.

Bu kararların ortak kuralları şunlardır: Yeniden yapılandırma taksiti ilgili ayın asgari ödeme tutarına eklenir; yapılandırma borcunun yüzde ellisi ödeninceye kadar banka kart hamilinin kart limitlerini artırmaz; yapılandırma tutarı kart limitini aşarsa, aşan kısım limit aşımı sayılmaz (BDDK Kararları 11240 ve 11366). Merkez Bankası düzenlemesine göre 11240 ve 11366 sayılı kararlar kapsamındaki yapılandırmalarda uygulanacak aylık akdi faiz, aylık referans oranı aşamaz; bu oran Kasım 2026 itibarıyla yüzde 3,11’dir. Gecikme hâlinde ise en yüksek azami gecikme faizi uygulanabilir.

9 Kasım 2026 itibarıyla BDDK’nın internet sitesinde, 11366 sayılı kararın başvuru süresi dolduktan sonra açılmış yeni bir özel yapılandırma dönemi bulunmamaktadır; kart borcuna ilişkin en son karar, asgari ödeme oranını belirleyen 1 Ekim 2026 tarihli karardır. Yeni bir yapılandırma kararı alınırsa bu yazıyı güncelleyeceğiz.

Özel dönem dışında bankanın yapılandırma teklifi

Özel dönem açık olmasa da banka, kart borcunu kendi uygulamasıyla taksitlendirebilir veya bir ödeme planına bağlayabilir. Bu, tarafların anlaşmasına dayanan bir sözleşmedir ve banka bunu kabul etmek zorunda değildir. Bu tür bir teklifi kabul etmeden önce şu dört noktayı kontrol edin: Borcun anapara, faiz ve masraf olarak ayrı ayrı gösterilip gösterilmediği; uygulanacak aylık faizin Merkez Bankasının azami oranlarını aşıp aşmadığı; bir taksit aksarsa bütün borcun yeniden muaccel olup olmayacağı; kefilin ve varsa teminatların durumu. Yapılandırma metni çoğu zaman borcun tamamını kabul eden bir ikrar içerir; imzadan sonra geçmiş faiz ve ücretlere itiraz etmek zorlaşır.

Kredi Kartına Kefil Olanın Hakları

Kredi kartına kefil olan kişi, ticari kredilerdeki kefillerden çok daha güçlü bir korumaya sahiptir. Kanuna göre kredi kartı kullanımlarındaki kefalet adi kefalet hükümlerine tabidir ve asıl borçluya başvurulup borcun tahsili için bütün yollar denenmeden kefilden borcun ifası istenemez (5464 s.K. m.24). Tüketici kredilerinde de sonuç aynıdır: Tüketicinin borcu için alınan şahsi teminat, her ne isim altında olursa olsun adi kefalet sayılır (TKHK m.4/6). İhtiyaç kredisi kefilinin durumunu İhtiyaç Kredisi Ödenmezse Ne Olur? yazımızda anlattık.

Uygulamada bankalar bazen kart hamili hakkında takip yapmadan veya sonuç beklemeden doğrudan kefile ödeme emri gönderir. Bu durumda kefil, ödeme emrine yedi gün içinde itiraz ederek adi kefalet savunmasını ileri sürebilir (İİK m.62). Limit kefalet tarihinden sonra kefilin yazılı onayı olmadan artırılmışsa, kefilin sorumluluğu kefalet anındaki şartlarla sınırlı kalır. Kefil itirazında özellikle şu noktalar ileri sürülür: bankanın asıl borçluya başvurup başvurmadığı ve hangi tahsil yollarını denediği; borcun kefile ne zaman bildirildiği; kefalet tarihindeki limit ile takip edilen borcun karşılaştırması; limit artışları için kefilden yazılı onay alınıp alınmadığı; kart sözleşmesinin bir örneğinin kefile verilip verilmediği ve evli kefilde eşin rızası. Genel kefalet kuralları için Kefalet ve Kişisel Güvence, takip sonrası savunmalar için Kefil Oldum, Şimdi Bana Takip Geldi yazılarımıza bakabilirsiniz.

Hesap Özetinizi Nasıl Kontrol Edersiniz?

Ödeme planı yapmadan veya itiraz etmeden önce yapılması gereken ilk iş, son birkaç dönemin hesap özetini kalem kalem okumaktır. Kart çıkaran kuruluşlar hesap özeti düzenlemek ve bunu yazılı olarak ya da kart hamilinin talebiyle elektronik ortamda bildirmek zorundadır (5464 s.K. m.10). Hesap özetinde kontrol edilmesi gereken noktalar ve dayanakları şunlardır:

Bu kontrolde bir aykırılık bulursanız, bankaya yazılı itirazınızda hangi dönemin hangi kalemine itiraz ettiğinizi, dayandığınız kuralı ve talep ettiğiniz düzeltmeyi açıkça yazın. Hesap özetine itiraz dilekçesinin örneğini Kredi Kartı Borcu Yapılandırma Dilekçesi Örneği sayfamızda bulabilirsiniz. Aynı itiraz, ileride bir icra takibinde borcun bir kısmına itiraz ederken de dayanağınız olur.

İcra Takibi Gelirse

Eski bir kart borcu mu? Borç yıllar önce doğduysa önce sürenin dolup dolmadığını kontrol edin: Kredi Kartı Borcu Zaman Aşımı.

Kart iptal edilip borcun tamamı istendikten sonra banka genellikle ilamsız icra takibi başlatır. Bu aşamada süreler kısadır ve en önemlisi ödeme emrine itiraz süresidir: İtiraz, ödeme emrinin tebliğinden itibaren yedi gün içinde icra dairesine yazılı veya sözlü olarak yapılır (İİK m.62). Borcun yalnızca bir kısmına itiraz ediyorsanız, örneğin faiz hesabına veya bir ücret kalemine, o kısmı ve miktarını açıkça göstermeniz gerekir; aksi hâlde itiraz edilmemiş sayılırsınız.

Takip sürecinin ayrıntıları Kredi Kartı Borcum İcraya Verildi, haczedilemeyen gelir ve mallar Haczedilemeyen Mal ve Haklar, icra dairesinde taksit İcrada Taksitle Ödeme ve Taahhüdü İhlal yazılarımızda anlatıldı. Banka alacağı bir varlık yönetim şirketine devrettiyse yeni alacaklıya karşı haklarınızı Borcum Varlık Yönetim Şirketine Satıldı yazımızda bulabilirsiniz.

Haksız Ücret, Faiz ve Maaş Hesabından Kesinti

Kanun, kart hamilinden sözleşmede yer almayan faiz, komisyon veya masraf adı altında hiçbir şekilde ödeme istenemeyeceğini ve kart hamilinin hesabından bu nedenle kesinti yapılamayacağını açıkça söyler. Sözleşmeye kart hamilinin haklarını zedeleyen, banka lehine tek taraflı haksız şartlar da konulamaz (5464 s.K. m.24). Hesap özetinizde açıklanamayan bir ücret, azami oranı aşan bir faiz veya hesap kesim tarihinden önceye yürütülmüş bir faiz görüyorsanız, önce bankaya yazılı itiraz edin. Yıllık kart ücretinin iadesi konusunu Kredi Kartı Aidatı İadesi yazımızda inceledik.

Bankanın cevabı sizi tatmin etmezse tüketici hakem heyetine başvurabilirsiniz. İcra ve İflas Kanunundaki haklar saklı kalmak kaydıyla, değeri kanundaki parasal sınırın altında bulunan uyuşmazlıklarda tüketici hakem heyetine başvuru zorunludur; bu sınır her yıl yeniden değerleme oranında artırılır (TKHK m.68). 2026 sınırını tüketici hakem heyeti sınır hesaplama aracımızla kontrol edebilir, başvuru metnini Tüketici Hakem Heyeti Başvuru Dilekçesi örneğimizden hazırlayabilirsiniz.

Sık karşılaşılan bir başka sorun, bankanın maaş hesabına yatan paranın tamamını kart borcuna mahsup etmesidir. Kanun, maaşın haczedilemeyen kısmının haczedilebileceğine dair önceden yapılan anlaşmaları geçersiz sayar (İİK m.83/a). Kart veya hesap sözleşmesindeki genel bir “takas, mahsup ve rehin” maddesine dayanılarak maaşın tamamına el konulması bu nedenle tartışmaya açıktır. Böyle bir kesinti yaşıyorsanız hesap hareketlerinizi ve sözleşmenizi saklayın, bankaya yazılı itiraz edin ve gerekirse hukuki destek alın.

Ek Kart, Vefat ve Aile Üyelerinin Sorumluluğu

Ek kart, kart hamilinin talebiyle üçüncü kişiler adına, asıl karta bağlı ve asıl kart limitini aşmamak kaydıyla düzenlenir (5464 s.K. m.9). Ek kartla yapılan harcamaların asıl kart hesabına yansıması nedeniyle, eşler arasında ek kart borcunun kime ait olduğu boşanmada sık tartışılır; bu konuyu Ek Kredi Kartı Borcu Boşanmada Kimin? yazımızda anlattık.

Kart sahibinin vefatı hâlinde kart borcu kendiliğinden ortadan kalkmaz; tereke borcu olarak mirasçıların gündemine gelir. Mirasçıların bu borçtan sorumluluğu, mirası reddedip etmemelerine ve borca bağlı bir hayat sigortası bulunup bulunmadığına göre değişir. Bu konuyu Ölen Kişinin Kredi Borcu ve Kredi Hayat Sigortası ve Babamın Kredi Kartı Borcu İçin Ödeme Baskısı Geliyor yazılarımızda ayrıntılı olarak ele aldık. Kart sözleşmesinde kefil veya mirasçı sıfatı bulunmayan bir aile üyesinin, yalnızca akraba olduğu için kart borcunu ödeme yükümlülüğü yoktur.

Yapılmaması Gerekenler

• Bir karttan nakit çekip diğer kartın borcunu ödemek. Nakit çekimde azami faiz, alışverişteki en düşük dilimin üzerindedir ve faiz işlem tarihinden itibaren işleyebilir (5464 s.K. m.26). Bu döngü borcu büyütür.
• Kart bozdurma tekliflerine itibar etmek. Kart limitini nakde çevirme karşılığında yüksek bedel alan kişiler çoğu zaman tefecilik yapar; tefecilik iki yıldan altı yıla kadar hapis cezası gerektiren bir suçtur (TCK m.241).
• Limit artış tekliflerini kabul etmek. Banka, kart hamili talep etmedikçe limiti artıramaz (5464 s.K. m.9). Gelirin düştüğü dönemde limit artışı, hem borcu hem de 100.000 TL eşiğini aşarak asgari tutarı büyütebilir.
• Asgari tutarı yıl içinde düzensiz ödemek. Toplam üç kez ödenmemesi kartı nakde kapatır; üst üste üç kez ödenmemesi kartı tamamen kapatır (Yönetmelik m.22/6).
• Bankanın bildirimine cevap vermemek. Kartların iptali için bildirimden sonra bir aylık süre vardır (5464 s.K. m.8). Bu süre, bankayla ödeme planı konuşmak için en uygun andır.
• Sözlü anlaşmaya güvenmek. Bankayla varılan her yapılandırma veya erteleme mutabakatını yazılı veya kayıt altına alınan bir kanaldan teyit edin.
• “Borç sildirme” ve “kredi notu düzeltme” vaatlerine ödeme yapmak. İcra borcu yalnızca icra dairesinin hesabına ödenir; bu vaatlerin kanuni bir dayanağı yoktur.

Ödeme Güçlüğünün İlk 30 Gününde Ne Yapmalı?

1. Bütün kartları tek tabloda toplayın. Her kart için bankayı, limiti, dönem borcunu, asgari tutarı, son ödeme tarihini ve varsa kefili yazın. Limit sütunu, hangi kartta yüzde 20, hangisinde yüzde 40 asgari tutar ödeyeceğinizi gösterir.
2. Asgari tutarı ödeyebildiğiniz kartları önceliklendirin. Asgari tutarın ödenmesi kartın kapanmasını ve gecikme faizini önler. Ödeyemeyeceğiniz kartlar için bankaya, son ödeme tarihinden önce yazılı olarak durumunuzu bildirin.
3. Gereksiz limiti düşürün. Limiti 100.000 TL’nin hemen üzerinde olan kartlarda limiti indirmek, sonraki dönemlerde asgari tutarı yarıya düşürebilir (BDDK Kararı 11581; Yönetmelik m.18/2).
4. Nakit çekimi durdurun. Nakit çekim, en yüksek azami faiz dilimindedir ve faiz işlem tarihinden itibaren işleyebilir.
5. Bankadan yazılı ödeme planı isteyin. Teklifte faiz oranını, taksit sayısını, gecikme hâlindeki sonucu ve kefilin durumunu yazılı olarak görün.
6. Gelen her belgenin tarihini not edin. Kartların iptali için bildirimden sonra bir ay, ödeme emrine itiraz için tebliğden sonra yedi gün vardır.
7. Kefilinizi bilgilendirin. Kefil için temerrüt, borcun kendisine bildirilmesiyle başlar; erken bilgilendirme, aile içinde sonradan doğabilecek uyuşmazlıkları azaltır.

İki Örnek Hesap

Örnek 1: Limiti 150.000 TL, dönem borcu 60.000 TL olan kart

Limit 100.000 TL’nin üzerinde olduğu için asgari tutar dönem borcunun yüzde kırkıdır: 24.000 TL. Dönem borcu 30.000 – 180.000 TL diliminde olduğundan Kasım 2026 için aylık azami akdi faiz yüzde 3,75, azami gecikme faizi yüzde 4,05’tir. Aşağıdaki tutarlar azami oranlarla hesaplanmıştır; bankanızın uyguladığı oran daha düşük olabilir.

Hesap, kanundaki kurala göre yapılmıştır: Asgari tutar veya fazlası ödenirse kalan bakiyeye akdi faiz, asgari tutarın altında ödeme yapılırsa gecikme faizi uygulanır (5464 s.K. m.26). Bankanızın faizi hangi tutara uyguladığını hesap özetinizdeki faiz satırından görebilirsiniz; tablodaki tutarlar kanunun izin verdiği üst sınırı gösterir. Bu örnekte limitin 100.000 TL’ye indirilmesi, sonraki dönemlerde asgari tutarı yarıya düşürür.

Örnek 2: Kardeşinin kartına kefil olan kişi

Bir kişi, kardeşinin 40.000 TL limitli kredi kartına kefil oldu. Banka daha sonra kefilin yazılı onayını almadan limiti 120.000 TL’ye çıkardı; kardeş borcu ödemeyince banka kardeşe başvurmadan doğrudan kefile ödeme emri gönderdi. Bu durumda kefil iki savunma ileri sürebilir: Birincisi, kredi kartı kefaleti adi kefalet olduğu için banka önce asıl borçluya başvurmalı ve bütün tahsil yollarını denemelidir. İkincisi, limit artışı kefilin yazılı onayı olmadan yapıldığı için kefilin sorumluluğu kefalet anındaki şartlarla sınırlı kalır (5464 s.K. m.24). Kefil bu savunmaları ödeme emrinin tebliğinden itibaren yedi gün içinde itiraz yoluyla ileri sürmelidir (İİK m.62).

Sık Sorulan Sorular

Kredi kartı borcumu ödeyemezsem hapse girer miyim?

Hayır. Yalnızca sözleşmeden doğan bir borcu ödeyememek hapis sebebi değildir (Anayasa m.38). Hapis ancak mal beyanında bulunmamak (İİK m.76) veya icra dairesinde verilen taksit taahhüdünü haklı sebep olmadan bozmak (İİK m.340) gibi istisnai hâllerde gündeme gelir.

Kredi kartı asgari ödeme oranı 2026’da kaç?

1 Ekim 2026 tarihli ve 11581 sayılı BDDK kararına göre limiti 100.000 TL ve altında olan kartlarda dönem borcunun yüzde 20’si, 100.000 TL üzerindeki kartlarda yüzde 40’ıdır. Banka bu oranların altında olmamak üzere daha yüksek bir tutar belirleyebilir.

Asgari ödemeyi yapamazsam kartım kapanır mı?

Bir takvim yılında asgari tutar toplam üç kez ödenmezse kart nakit kullanımına, üst üste üç kez ödenmezse alışverişe de kapanır (Yönetmelik m.22/6). Asgari tutar üç ay ve bankanın bildiriminden sonra bir ay daha ödenmezse o bankanın bütün kartları iptal edilir (5464 s.K. m.8).

Kredi kartı faizi en fazla ne kadar olabilir?

1 Kasım 2026 itibarıyla aylık azami akdi faiz; dönem borcu 30.000 TL altında %3,25, 30.000 – 180.000 TL arasında %3,75, 180.000 TL üzerinde %4,25’tir. Azami gecikme faizi bu oranlara 0,30 puan eklenerek bulunur. Kart borcunda bileşik faiz uygulanamaz (5464 s.K. m.26).

Kredi kartı borcumu yapılandırabilir miyim?

BDDK’nın 29 Ocak 2026 tarihli 48 ay vadeli özel yapılandırma döneminin başvuru süresi 29 Nisan 2026’da sona erdi; 9 Kasım 2026 itibarıyla açık bir özel dönem yoktur. Bankanız yine de kendi uygulamasıyla taksitlendirme veya ödeme planı önerebilir; bu bir sözleşmedir ve imzadan önce faiz ve muacceliyet şartları kontrol edilmelidir.

Kefil olduğum kart borcu için banka doğrudan bana gelebilir mi?

Hayır. Kredi kartı kefaleti adi kefalet hükümlerine tabidir; asıl borçluya başvurulup bütün tahsil yolları denenmeden kefilden ödeme istenemez. Ayrıca kefil için temerrüt, kart hamilinin borcu kefile bildirilmedikçe doğmaz (5464 s.K. m.24).

Banka kart limitimi bana sormadan artırabilir mi?

Hayır. Kart çıkaran kuruluşlar, kart hamili talep etmedikçe kart limitini artıramaz (5464 s.K. m.9). Kart hamili de talep ederek limiti azaltabilir veya kartı iptal ettirebilir (Yönetmelik m.18/2).

Banka faiz oranını artırırsa ne yapabilirim?

Faiz artışı otuz gün önceden bildirilmelidir. Bildirimden itibaren en geç altmış gün içinde borcun tamamını ödeyip kartı kullanmayı bırakırsanız faiz artışından etkilenmezsiniz (5464 s.K. m.25).

Kart borcu için maaşımın ne kadarı haczedilir?

İcra müdürü geçinme payını düşer, ancak haczedilecek kısım maaşın dörtte birinden az olamaz (İİK m.83). SGK’dan alınan emekli aylığı ise kart borcu için, siz muvafakat etmedikçe haczedilemez (5510 s.K. m.93).

Kart borcum icraya verildi, ne kadar sürem var?

Ödeme emrine itiraz süresi tebliğden itibaren yedi gündür (İİK m.62). İtiraz etmezseniz aynı süre içinde mal beyanında bulunmanız gerekir (İİK m.60).

Bankanın sözleşmede olmayan bir ücreti kesmesi mümkün mü?

Hayır. Sözleşmede yer almayan faiz, komisyon veya masraf adı altında ödeme istenemez ve hesaptan kesinti yapılamaz (5464 s.K. m.24). Parasal sınırın altındaki uyuşmazlıklarda tüketici hakem heyetine başvuru zorunludur (TKHK m.68).

İlgili Rehberler

• Borçlarımı Ödeyemiyorum: Borçlu Rehberi 2026
• Kredi Kartı Borcum İcraya Verildi
• Kredi ve Kart Gecikmesinde KKB Kaydı
• Borcum Varlık Yönetim Şirketine Satıldı
• Haczedilemeyen Mal ve Haklar
• İcrada Taksitle Ödeme ve Taahhüdü İhlal
• Kefalet ve Kişisel Güvence
• Kefil Oldum, Şimdi Bana Takip Geldi
• Kredi Kartı Aidatı İadesi
• Tüketici Hakem Heyeti Başvuru Dilekçesi
• Ek Kredi Kartı Borcu Boşanmada Kimin?
• Ölen Kişinin Kredi Borcu ve Kredi Hayat Sigortası
• Borcumu Ödeyemiyorum, Hapse Girer miyim?
• İcra ve İflas Hukuku Rehberi
• Hukuki Hesaplama Araçları

Kaynakça

Mevzuat ve düzenleyici kararlar

• 5464 sayılı Banka Kartları ve Kredi Kartları Kanunu: m.8, 9, 24, 25, 26
• Banka Kartları ve Kredi Kartları Hakkında Yönetmelik (RG 10.03.2007, S. 26458): m.17, 18, 22
• BDDK Kurul Kararları: 11581 (01.10.2026, asgari ödeme), 11366 (29.01.2026, yapılandırma), 11240 (10.07.2025, yapılandırma), 10972 (26.09.2024, yapılandırma)
• TCMB, Kredi Kartı İşlemlerinde Uygulanacak Azami Faiz Oranları Hakkında Tebliğ (Sayı: 2020/16) ve ilan edilen azami oranlar
• 2004 sayılı İcra ve İflas Kanunu: m.60, 62, 66, 67, 76, 83, 83/a, 111, 340
• 6502 sayılı Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun: m.68
• 5510 sayılı Sosyal Sigortalar ve Genel Sağlık Sigortası Kanunu: m.93
• 6098 sayılı Türk Borçlar Kanunu: m.183, 584
• Türkiye Cumhuriyeti Anayasası: m.38
• 5237 sayılı Türk Ceza Kanunu: m.241

Oranlar ve madde metinleri 9 Kasım 2026 tarihinde mevzuat.gov.tr, bddk.org.tr ve tcmb.gov.tr üzerindeki resmî metinlerden kontrol edilmiştir. Bu sayfa genel bilgilendirme amaçlıdır; somut durumunuz için hesap özetleriniz ve sözleşmenizle birlikte hukuki destek alınız.