Ölen Kişinin Kredi Borcu ve Kredi Hayat Sigortası 2026: Borcu Sigorta Öder mi, Ödemezse Ne Yapılır?

Bir yakının ölümünden birkaç hafta sonra bankadan gelen telefon çoğu ailede aynı cümleyle başlar: merhumun kredi borcu var, ödeme yapmanız gerekiyor. Mirasçılar bu noktada iki şeyi birden bilmez. Birincisi, tereke borçlarından hangi ölçüde sorumlu olduklarını. İkincisi ve daha önemlisi, o kredinin çekilirken bir hayat sigortası ile birlikte kurgulanmış olabileceğini ve borcun mirasçılardan değil sigortadan tahsil edilmesi gerektiğini.

Uygulamada bu ikinci ihtimal şaşırtıcı sıklıkta gözden kaçar. Kredi kullanılırken düzenlenen poliçe dosyada durur, mirasçıların haberi olmaz, banka da tahsilatı en kolay yerden yapmayı tercih eder. Bu sayfa, ölüm hâlinde kredi borcunun akıbetini, kredi hayat sigortasının nasıl sorgulanacağını, sigortacının ödemeden kaçınma gerekçelerini ve başvuru yollarını 4721 sayılı Türk Medeni Kanunu, 6102 sayılı Türk Ticaret Kanunu, 5684 sayılı Sigortacılık Kanunu ve 6502 sayılı Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun hükümleriyle ele alır. Dosyanız için Hukukçular Evi Ankara’ya 0554 648 37 15 numaralı telefondan ulaşabilirsiniz.

Ölümle Kredi Borcu Ne Olur?

Kredi borcu kişiye özgü bir borç değildir; malvarlığına ilişkin bir borçtur ve ölümle sona ermez. TMK m.599 uyarınca mirasçılar mirası bir bütün olarak kazanırlar ve mirasbırakanın borçlarından kişisel olarak sorumlu olurlar. TMK m.641 uyarınca da mirasçılar, tereke borçlarından müteselsilen sorumludur; alacaklı borcun tamamı için mirasçılardan herhangi birine başvurabilir.

Bu sorumluluk sınırsız değildir. Terekenin borca batık olduğu hâllerde mirasçının önünde üç yol vardır: süresi içinde mirasın reddi, süre geçmişse hükmen ret ve terekenin resmî tasfiyesi. Reddi mirasın süresi ve maliyeti için reddi miras rehberimize bakabilirsiniz.

Ancak sigorta ihtimali araştırılmadan verilen bir ret kararı hatalı olabilir. Kredi borcu sigortadan karşılanacaksa tereke borca batık değildir; mirasçı, aslında pozitif olan bir terekeyi reddetmiş olur. Bu nedenle doğru sıralama şudur: önce poliçe araştırması, sonra tereke bilançosu, en son ret kararı.

Kredi Hayat Sigortası Nedir, Lehtar Kimdir?

Kredi hayat sigortası, kredi süresince borçlunun ölümü veya sözleşmede öngörülen diğer hâllerin gerçekleşmesi durumunda kalan borcun sigortacı tarafından karşılanmasını sağlayan bir hayat sigortasıdır. TTK m.1487 hayat sigortasını, belli bir prim karşılığında sigortalının ölümü veya belli bir süreye kadar hayatta kalması ya da sözleşmede düzenlenen diğer hâller nedeniyle sigorta ettirene, sigortalıya veya onların belirlediği kişiye tazminat ödeme yükümlülüğü olarak tanımlar.

Yapının anahtarı lehtar kavramıdır. Kredi hayat sigortalarında lehtar kural olarak kredi veren bankadır ve sigorta bedeli öncelikle kalan kredi borcuna mahsup edilir. Poliçe bedeli borçtan fazlaysa, aradaki fark kural olarak sigortalının mirasçılarına ödenir. Poliçe bedeli borcu karşılamıyorsa aradaki fark tereke borcu olarak kalır.

Poliçenin varlığı bir tercih değil, çoğu zaman kredinin kurulum aşamasında yapılmış bir işlemdir. 6502 sayılı Kanun’un 29. maddesi, tüketicinin açık talebi olmaksızın kredi ile ilgili sigorta yaptırılamayacağını düzenler. Bu hüküm tüketiciyi dayatmaya karşı korur; buna karşılık poliçe fiilen düzenlenmişse artık geçerli bir sigorta ilişkisi vardır ve riziko gerçekleştiğinde sigortacının ödeme yükümlülüğü doğar.

Poliçe Var mı? Nasıl Öğrenilir?

Mirasçıların ilk işi, mirasbırakan adına düzenlenmiş bir hayat sigortası poliçesi bulunup bulunmadığını tespit etmektir. Bu araştırma yapılmadan ne borç ödenmeli ne de mirasın reddine karar verilmelidir.

Hesap hareketlerindeki düzenli küçük kesintiler en güçlü ipucudur; poliçe evrakı bulunamasa bile prim ödemesinin varlığı sigorta ilişkisini ortaya koyar. Malvarlığı araştırmasının bütününü yürütmek için terekede malvarlığı araştırması rehberimize ve tereke tespiti dilekçesi örneğimize bakabilirsiniz.

Sigortacı Neden Ödemiyor? En Sık Karşılaşılan Gerekçeler

Poliçe bulunduğunda süreç her zaman kendiliğinden işlemez. Sigortacının ödemeden kaçınma gerekçeleri sınırlı sayıdadır ve her biri ayrı bir hukuki tartışma başlatır.

Bu gerekçeler içinde açık ara en sık kullanılanı beyan yükümlülüğünün ihlali iddiasıdır ve tartışmanın merkezinde de o vardır.

Beyan Yükümlülüğü Tartışması (TTK m.1435, m.1439)

TTK m.1435 uyarınca sigorta ettiren, sözleşmenin yapılması sırasında bildiği veya bilmesi gereken tüm önemli hususları sigortacıya bildirmekle yükümlüdür. Sigortacıya bildirilmeyen, susulan veya yanlış bildirilen hususlar, sözleşmenin yapılmamasını veya değişik şartlarla yapılmasını gerektirecek nitelikte ise önemli kabul edilir. TTK m.1439, bu yükümlülüğün ihlali hâlinde sigortacının belirli süre ve şartlarla sözleşmeden cayabileceğini düzenler.

Uygulamada tartışma birkaç noktada düğümlenir. Birincisi soru formudur: sigortacı, kendisi için önem taşıyan hususları yazılı olarak sormuşsa, sorulmayan hususlardan sorumluluk kural olarak sigorta ettirene yüklenemez. Kredi kullanımı sırasında hiçbir sağlık beyanı alınmadan düzenlenen poliçelerde bu itiraz güçlüdür.

İkincisi bilme unsurudur: bildirilmediği ileri sürülen hastalığın sigorta ettiren tarafından gerçekten biliniyor olması gerekir. Poliçe tarihinden sonra teşhis edilmiş bir hastalık, beyan yükümlülüğünün ihlali sayılmaz. Bu nedenle SGK kayıtları, hastane epikrizleri ve reçete geçmişi dosyanın en kritik delilleridir.

Üçüncüsü nedensellik bağıdır: bildirilmediği söylenen rahatsızlık ile ölüm sebebi arasında bir bağ bulunup bulunmadığı incelenir. Ölüm sebebiyle ilgisiz bir rahatsızlığın beyan edilmemiş olması, ödemeden kaçınma için tek başına yeterli görülmeyebilir.

Dördüncüsü cayma hakkının kullanılış biçimidir: sigortacının cayma hakkını kanunda öngörülen süre içinde ve usulüne uygun biçimde kullanıp kullanmadığı denetlenir. Süresinde kullanılmayan cayma hakkı sonuç doğurmaz.

Ödeme Süresi ve Sigortacının Temerrüdü (TTK m.1427)

Sigortacının ödeme yükümlülüğü, rizikonun gerçekleşmesiyle doğar ve kanunda belirli bir süreye bağlanmıştır. TTK m.1427 uyarınca sigortacı, gerekli inceleme ve araştırmaların tamamlanmasının ardından tazminatı ödemekle yükümlüdür; hayat sigortalarında bu süre diğer sigorta türlerine göre daha kısadır. Süre geçtiği hâlde ödeme yapılmazsa sigortacı temerrüde düşer ve hak sahipleri faiz talep edebilir.

Bu nedenle başvurunun yazılı yapılması ve tarihinin belgelenmesi önemlidir. Telefonla yapılan görüşmeler süreyi başlatmaz. Başvuru dilekçesinde talep açık biçimde yazılmalı, ekinde ölüm belgesi, mirasçılık belgesi, poliçe ve kredi borç dökümü sunulmalıdır.

Başvuru Yolları: Nereye, Hangi Sırayla?

Sigortacı ödemeyi reddettiğinde izlenebilecek üç yol vardır ve bunlar birbirinin alternatifidir.

Uygulamada en verimli yol, yazılı başvurunun reddi üzerine Sigorta Tahkim Komisyonu’na gitmektir. Tahkim yolu hem daha hızlı sonuçlanır hem de yargılama gideri bakımından mahkemeye göre hafiftir. Başvuru dilekçesi örneği için sigorta tahkim başvuru dilekçesi örneğimize bakabilirsiniz.

Zamanaşımı: İki Yıl ve Altı Yıl (TTK m.1420)

Sigorta uyuşmazlıklarında en sık kaybedilen hak, zamanaşımı nedeniyle kaybedilir. TTK m.1420 uyarınca sigorta sözleşmesinden doğan bütün istemler iki yıllık zamanaşımına tabidir; sigorta tazminatına ilişkin istemler ise her hâlde rizikonun gerçekleştiği tarihten itibaren altı yıl geçmekle zamanaşımına uğrar.

Miras dosyalarında bu süreler kolayca kaçırılır, çünkü mirasçılar önce veraset ilamı, sonra intikal, sonra paylaşım derken sigorta konusunu en sona bırakır. Poliçenin varlığı yıllar sonra ortaya çıktığında iki yıllık süre çoktan işlemiş olabilir. Bu nedenle poliçe araştırması, tereke tespitiyle aynı anda başlatılmalıdır.

Sigorta Bedeli Terekeye Girer mi?

Bu soru hem vergi hem de paylaşım bakımından sonuç doğurur. Hayat sigortasında lehtar belirlenmişse, sigorta bedeli lehtarın kendi hakkı olarak doğar; mirasbırakanın malvarlığından gelmediği için kural olarak terekeye dâhil olmaz ve diğer mirasçılarla paylaşılmaz. Kredi hayat sigortalarında lehtar banka olduğundan bedel öncelikle borca mahsup edilir.

Bununla birlikte hayat sigortasının miras hukuku bakımından tümüyle dokunulmaz olduğu söylenemez. TMK m.567 uyarınca mirasbırakanın kendi ölümünde ödenmek üzere üçüncü kişi lehine yaptırdığı hayat sigortasında, sigorta alacağının mirasbırakanın ölümü zamanındaki satın alma değeri tenkise tabidir. Yani saklı payı zedelenen mirasçılar bu değer üzerinden tenkis talebinde bulunabilir. Tenkisin işleyişi için tenkis davası rehberimize bakabilirsiniz.

Poliçe bedelinin kalan krediyi aşan kısmı bakımından da dikkat edilmesi gereken bir nokta vardır: bu fark lehtar tayinine göre ya doğrudan belirlenen kişiye ya da mirasçılara ödenir. Poliçede lehtar olarak yalnızca banka gösterilmişse, aşan kısım bakımından hak sahipliği poliçe metnine göre belirlenir.

Mirasın Reddi ile Sigorta İlişkisi

Mirası reddeden mirasçının sigorta bedeli üzerindeki durumu ayrıca değerlendirilmelidir. Lehtar sıfatıyla doğan hak mirasçılık sıfatından bağımsız olduğundan, mirasın reddi bu hakkı kendiliğinden ortadan kaldırmaz. Buna karşılık hak, mirasçılık sıfatına dayanılarak talep ediliyorsa ret bu talebi de etkiler.

Bu ayrımın pratik değeri büyüktür. Borca batık bir terekede mirasçı, mirası reddederek borçlardan kurtulurken lehtar sıfatıyla doğan sigorta hakkını koruyabilir. Poliçenin lehtar hükümlerinin ret kararından önce incelenmesi bu nedenle zorunludur.

Aynı mantık sosyal güvenlik hakları için de geçerlidir: 5510 sayılı Kanun kapsamında bağlanan ölüm aylığı mirasçılık sıfatından değil sigortalılıktan doğar, terekeye girmez ve mirasın reddinden etkilenmez.

Adım Adım: Hangi Belge, Nereye, Ne Zaman?

Süreç doğru sırayla yürütüldüğünde çoğu dosya dava aşamasına gelmeden kapanır. Yanlış sıra ise hem zaman hem hak kaybı doğurur; örneğin mirasçılık belgesi alınmadan yapılan başvurular kurumlarca işleme konulmaz.

Başvuru dosyasına eklenmesi gereken asgari belgeler şunlardır: ölüm belgesi veya nüfus kayıt örneği, mirasçılık belgesi, poliçe örneği, kredi sözleşmesi, güncel borç dökümü, ölüm sebebini gösteren hastane raporu veya defin ruhsatı ve talebi içeren dilekçe. Sigortacının ek belge talebi hâlinde bu talebin gerçekten gerekli olup olmadığı sorgulanmalıdır; gereksiz belge talepleri süreci uzatmanın yaygın bir yoludur.

Örnek Hesap: Poliçe Bedeli, Kalan Borç ve Aşan Kısım

Rakamlar üzerinden bakıldığında tablo netleşir. Aşağıdaki üç senaryo aynı krediyi farklı poliçe koşullarıyla gösterir. Mirasbırakan vefat ettiğinde kalan kredi borcu 850.000 TL’dir.

Birinci senaryo — teminat borcu aşıyor. Poliçe teminatı 1.200.000 TL’dir. Sigortacı bedeli öder; 850.000 TL kalan krediye mahsup edilir, kredi kapanır. Aradaki 350.000 TL’lik fark üzerinde hak sahipliği poliçedeki lehtar hükümlerine göre belirlenir ve talep edilmesi gerekir. Uygulamada bu fark çoğu dosyada hiç istenmez.

İkinci senaryo — teminat borcu karşılamıyor. Poliçe teminatı 600.000 TL’dir. Sigortacı 600.000 TL öder ve bu tutar krediye mahsup edilir. Geriye kalan 250.000 TL tereke borcu olarak devam eder ve mirasçılar bu kısımdan sorumlu olur. Terekenin bütününe bakıldığında bu tutar aktifi aşıyorsa mirasın reddi gündeme gelir.

Üçüncü senaryo — sigortacı ödemeyi reddediyor. Poliçe teminatı 1.200.000 TL olmasına rağmen sigortacı, beyan yükümlülüğünün ihlal edildiğini ileri sürerek ödemeyi reddeder. Bu hâlde banka takibi mirasçılara yöneltir ve mirasçılar 850.000 TL’lik bir borçla karşı karşıya kalır. Çözüm, bankaya karşı takip hukuku yollarını işletirken sigortacıya karşı tahkim veya dava sürecini başlatmaktır.

Banka Takibe Geçtiyse Ne Yapılır?

Sigorta süreci devam ederken bankanın icra takibi başlatması sık karşılaşılan bir durumdur. Bu aşamada iki ayrı hattın birlikte yürütülmesi gerekir: takibe karşı savunma ve sigortacıya karşı talep.

Takip tarafında ilk kural İcra ve İflâs Kanunu’nun 53. maddesidir: terekenin borçlarından dolayı ölüm günü ile birlikte üç gün için takip geri bırakılır; mirasçı mirası kabul veya reddetmemişse, Türk Medeni Kanunu’nda belirlenen süreler geçinceye kadar takip geri kalır. Bu, mirasçıya karar vermesi için tanınmış bir nefes alanıdır.

Mirasçılara ödeme emri tebliğ edilmişse, ilamsız takipte itiraz süresi tebliğden itibaren yedi gündür. Süresinde yapılan itiraz takibi durdurur. Borcun sigorta teminatı altında olduğu, poliçe kapsamında sigortacıdan tahsil edilmesi gerektiği ve mirasçıların sorumluluğunun bulunmadığı itirazın gerekçesinde açıkça belirtilmelidir.

Borcun bulunmadığının tespiti isteniyorsa İcra ve İflâs Kanunu’nun 72. maddesindeki menfi tespit davası yolu da değerlendirilebilir. Takip süreci ve itiraz usulü için ölen kişinin borcu için icra takibi rehberimize, senet ve çek borçları için müteveffanın senet ve çek borçları rehberimize bakabilirsiniz.

Kredi Sigortası Dışındaki Haklar da Araştırılmalı

Kredi hayat sigortası, ölüm hâlinde doğabilecek tek hak değildir. Dosya açılırken diğer teminatların da taranması, mirasçıların çoğu zaman farkında olmadığı ödemeleri ortaya çıkarır.

Tablonun son satırı özellikle önemlidir: destekten yoksun kalma tazminatı mirasçılık sıfatından değil, desteğin kesilmesinden doğan kişisel bir haktır ve terekeye girmez. Bu ayrım için ölümlü kazada tazminat ve miras payı farkı rehberimize, işçilik alacakları için ölen işçinin kıdem tazminatı rehberimize bakabilirsiniz.

Kredide Kefil veya Müşterek Borçlu Varsa

Tüketici kredilerinin önemli bir bölümünde kefil ya da müşterek borçlu bulunur ve ölüm hâlinde banka çoğu zaman en kolay muhatap olarak onlara yönelir. Bu noktada iki ayrı ilişkinin birbirine karıştırılmaması gerekir.

Kefalet, asıl borçlunun ölümüyle sona ermez. Kefilin sorumluluğu asıl borca bağlı olduğundan, borç devam ettiği sürece kefil de sorumlu olmaya devam eder. Buna karşılık borç kredi hayat sigortası kapsamındaysa ve sigortacı ödemeyi yaparsa, borcun sona ermesiyle birlikte kefilin sorumluluğu da kalkar. Bu nedenle poliçe araştırması yalnızca mirasçıların değil, kefilin de menfaatinedir.

Kefil borcu ödemek zorunda kalırsa eli boş kalmaz. Türk Borçlar Kanunu’nun 596. maddesi uyarınca kefil, alacaklıya ifada bulunduğu ölçüde onun haklarına halef olur; yani ödediği tutar için mirasbırakanın terekesine ve mirasçılara rücu edebilir. Aynı şekilde, sigortacının ödemesi gerektiği hâlde ödeme yapmadığı gerekçesiyle kefilin de sigortacıya karşı hukuki yollara başvurma menfaati doğar.

Kefilin kendisi ölmüşse tablo tersine döner: kefalet borcu da bir malvarlığı borcu olduğundan kefilin mirasçılarına geçer. Bu durumun sınırları için kefalet borcunun mirasçılara intikali rehberimize bakabilirsiniz.

Sık Yapılan Hatalar

Poliçeyi araştırmadan borcu ödemek. Bankanın ilk talebi üzerine yapılan ödeme, sigortadan tahsil edilebilecek bir borcun mirasçı cebinden karşılanması sonucunu doğurur.

Poliçeyi araştırmadan mirası reddetmek. Kredi borcu sigortadan karşılanacaksa tereke borca batık değildir. Ret kararı, aslında pozitif olan bir terekenin kaybı anlamına gelebilir.

Başvuruyu sözlü yapmak. Telefonla yapılan görüşme sigortacıyı temerrüde düşürmez. Başvurunun yazılı ve tarihi belgelenebilir biçimde yapılması gerekir.

Ret gerekçesini sorgulamadan kabul etmek. Beyan yükümlülüğünün ihlali iddiasında soru formunun içeriği, hastalığın poliçe tarihinde bilinip bilinmediği ve ölüm sebebiyle nedensellik bağı ayrı ayrı incelenmelidir.

İki yıllık zamanaşımını kaçırmak. TTK m.1420’deki süre, mirasçıların diğer işlemlerle uğraşırken en çok kaçırdığı süredir.

Kredi yenilendiğinde poliçenin de yenilendiğini varsaymak. Kredi yapılandırıldığında veya yenilendiğinde poliçenin de yenilenip yenilenmediği ayrıca kontrol edilmelidir.

Aşan kısmı talep etmeyi unutmak. Poliçe bedeli kalan borçtan fazlaysa aradaki fark üzerinde hak sahipliği doğar; bu kısım talep edilmezse sigortacıda kalır.

Sıkça Sorulan Sorular

Ölen kişinin kredi borcu mirasçılara geçer mi?

Geçer. Kredi borcu malvarlığına ilişkin bir borçtur ve ölümle sona ermez. TMK m.641 uyarınca mirasçılar tereke borçlarından müteselsilen sorumludur. Ancak borç bir kredi hayat sigortası kapsamındaysa sigortadan tahsil edilmesi gerekir.

Kredi hayat sigortası varsa borcu kim öder?

Sigortacı öder. Kredi hayat sigortalarında lehtar kural olarak kredi veren bankadır; sigorta bedeli öncelikle kalan kredi borcuna mahsup edilir. Bedel borçtan fazlaysa aradaki fark üzerinde hak sahipliği poliçe hükümlerine göre belirlenir.

Poliçe olup olmadığını nasıl öğrenirim?

Kredi veren bankadan kredi sözleşmesi ve poliçe örneği, sigorta şirketinden poliçe metni istenebilir. Ayrıca sigorta bilgi ve gözetim kayıtlarından kişi adına kayıtlı poliçeler sorgulanabilir. Mirasbırakanın hesap hareketlerindeki düzenli prim kesintileri de güçlü bir ipucudur.

Banka poliçe olduğunu söylemiyor, ne yapmalıyım?

Mirasçılık belgesiyle yazılı olarak kredi dosyasının tamamının örneğini talep edin. Sonuç alınamazsa sulh hukuk mahkemesinden tereke tespiti istenerek ilgili kurumlara müzekkere yazılması sağlanabilir.

Sigorta şirketi hastalığı bildirmediğimizi söyleyerek ödemiyor, haklı mı?

Değerlendirme üç noktada yapılır: sigortacının soru formunda o hususu sorup sormadığı, hastalığın poliçe tarihinde sigorta ettiren tarafından bilinip bilinmediği ve rahatsızlık ile ölüm sebebi arasında nedensellik bulunup bulunmadığı. Ayrıca sigortacının cayma hakkını süresinde kullanıp kullanmadığı denetlenir.

Kredi kullanılırken hiç sağlık beyanı alınmamıştı, sonuç değişir mi?

Bu durum lehinize güçlü bir itiraz oluşturur. TTK m.1435 sistemi, sigortacının kendisi için önem taşıyan hususları sorması esasına dayanır; sorulmayan hususlardan sorumluluk kural olarak sigorta ettirene yüklenemez.

Sigortacı ne kadar sürede ödeme yapmak zorunda?

TTK m.1427 uyarınca gerekli inceleme ve araştırmaların tamamlanmasının ardından ödeme yapılması gerekir; hayat sigortalarında bu süre diğer türlere göre daha kısadır. Süre geçtiği hâlde ödeme yapılmazsa sigortacı temerrüde düşer ve faiz talep edilebilir.

Ödeme yapılmazsa nereye başvururum?

Önce sigorta şirketine yazılı başvuru yapılır. Reddedilirse 5684 sayılı Kanun m.30 kapsamındaki Sigorta Tahkim Komisyonu’na, parasal sınır içinde kalan uyuşmazlıklarda tüketici hakem heyetine ya da tüketici mahkemesine başvurulabilir.

Sigorta talebinde zamanaşımı ne kadar?

TTK m.1420 uyarınca sigorta sözleşmesinden doğan bütün istemler iki yıllık zamanaşımına tabidir; sigorta tazminatına ilişkin istemler her hâlde rizikonun gerçekleştiği tarihten itibaren altı yıl geçmekle zamanaşımına uğrar.

Mirası reddedersem sigorta bedelini alabilir miyim?

Hak lehtar sıfatıyla doğuyorsa mirasçılık sıfatından bağımsızdır ve ret bu hakkı kendiliğinden ortadan kaldırmaz. Hak mirasçılık sıfatına dayanılarak talep ediliyorsa ret bu talebi de etkiler. Bu nedenle poliçenin lehtar hükümleri, ret kararından önce incelenmelidir.

Sigorta bedeli terekeye girer mi?

Lehtar belirlenmişse bedel lehtarın kendi hakkı olarak doğar ve kural olarak terekeye dâhil olmaz. Ancak TMK m.567 uyarınca mirasbırakanın kendi ölümünde ödenmek üzere üçüncü kişi lehine yaptırdığı hayat sigortasında, sigorta alacağının ölüm zamanındaki satın alma değeri tenkise tabidir.

Poliçe bedeli borçtan fazlaysa fark bize mi kalır?

Kalan kısım üzerinde hak sahipliği poliçedeki lehtar hükümlerine göre belirlenir. Bu fark çoğu dosyada talep edilmediği için sigortacıda kalır; başvuru dilekçesinde açıkça istenmesi gerekir.

Kredi yapılandırıldıysa poliçe devam eder mi?

Kendiliğinden devam etmeyebilir. Kredi yenilendiğinde veya yapılandırıldığında poliçenin de yenilenip yenilenmediği ayrıca kontrol edilmelidir; sigortacılar ödemeden kaçınırken en sık bu noktaya dayanır.

Ölüm aylığı mirasın reddinden etkilenir mi?

Etkilenmez. 5510 sayılı Kanun kapsamında bağlanan ölüm aylığı mirasçılık sıfatından değil sigortalılıktan doğar; terekeye girmez ve mirasın reddinden etkilenmez.

Banka mirasçılardan ödeme isterken sigorta varsa ne demeliyim?

Poliçe kapsamındaki borcun sigortadan tahsil edilmesi gerektiğini yazılı olarak bildirin ve kredi dosyasının örneğini talep edin. Ödeme baskısı sürerse, borcun sigorta teminatı altında olduğu ileri sürülerek takibe itiraz edilmesi ve sigortacıya başvurulması gerekir.

Banka icra takibi başlattı, ne yapmalıyım?

Ödeme emri tebliğinden itibaren yedi gün içinde itiraz edilmelidir; süresinde yapılan itiraz takibi durdurur. İtirazın gerekçesinde borcun sigorta teminatı altında olduğu ve poliçe kapsamında sigortacıdan tahsil edilmesi gerektiği açıkça belirtilmelidir. Ayrıca İİK m.53 uyarınca ölüm günü ile birlikte üç gün ve ret süresi boyunca takip geri kalır.

Poliçe borcu karşılamıyorsa kalan kısımdan sorumlu muyuz?

Evet. Sigorta bedeli kalan krediye mahsup edilir; karşılanmayan kısım tereke borcu olarak devam eder ve TMK m.641 uyarınca mirasçılar bu kısımdan müteselsilen sorumlu olur. Terekenin bütünü borca batıksa mirasın reddi değerlendirilmelidir.

Kredi sigortası dışında başka hak var mı?

Olabilir. Bireysel hayat sigortası, ferdi kaza teminatı, bireysel emeklilik birikimi, ölüm aylığı, cenaze ödeneği, işçilik alacakları ve olay bir kazadan kaynaklanıyorsa destekten yoksun kalma tazminatı ayrı ayrı araştırılmalıdır. Bunların bir bölümü terekeye girmez ve mirasın reddinden etkilenmez.