MASAK Kimlik Tespiti Sınırı 370.000 TL Oldu (7 Ekim 2026): Elektronik Transfer ve Kripto Eşiği 30.000 TL, SMS ile Doğrulamada İmza Örneği, Finansal Olmayan Yükümlülerde Tek Rapor — Tedbirler Yönetmeliği m.5, 16, 24, 24/A ve 38

7 Ekim 2026 tarihli Resmî Gazete’de yayımlanan değişiklikle bankaların, kuyumcuların, noterlerin ve diğer yükümlülerin kimlik tespiti yapmak zorunda olduğu tutar 185.000 TL’den 370.000 TL’ye çıktı. Elektronik transferlerde ve kripto varlık hizmet sağlayıcılarının işlemlerinde 15.000 TL olan eşik 30.000 TL oldu. Finansal kuruluşlar artık, daha önce kimliği tespit edilmiş müşterinin işleminde SMS ile gönderilen tek kullanımlık kodla doğrulama yaptıklarında imza örneği almayabilecek. Değişiklik yayımlandığı gün yürürlüğe girdi. Bu rehber, hangi maddenin nasıl değiştiğini, kimin işini nasıl etkilediğini ve neyin değişmediğini Suç Gelirlerinin Aklanmasının ve Terörün Finansmanının Önlenmesine Dair Tedbirler Hakkında Yönetmelik ile 5549 sayılı Kanun üzerinden anlatıyor.

Kısa Cevap: Ne Değişti?

Değişiklik Yönetmeliği yedi maddeden oluşuyor ve beş ayrı hükme dokunuyor. Rakamsal değişikliklerin hepsi aynı yönde: eşikler iki katına çıktı. Bunun yanında finansal kuruluşlar için imza örneğine alternatif bir doğrulama yolu açıldı ve finansal olmayan yükümlülerin denetim raporları tek rapora indirildi.

Tutara bakılmaksızın kimlik tespiti gereken hâller aynen duruyor. Sürekli iş ilişkisi kurulurken, şüpheli işlem bildirimini gerektiren durumlarda ve daha önce alınan kimlik bilgilerinin yeterliliğinden veya doğruluğundan şüphe edildiğinde eşik aranmaz (m.5/1-a, d, e). Yani yeni tutarlar, yükümlünün en geç hangi noktada kimlik tespiti yapacağını belirler; şüphe olan yerde tutarın bir önemi yoktur.

Değişikliğin Dayanağı ve Yürürlük Tarihi

Değişiklik, 6 Ekim 2026 tarihli ve 11845 sayılı Cumhurbaşkanı Kararıyla yapıldı ve 7 Ekim 2026 tarihli ve 33393 sayılı Resmî Gazete’de yayımlandı. Değiştirilen metin, 10 Aralık 2007 tarihli ve 2007/13012 sayılı Bakanlar Kurulu Kararıyla yürürlüğe konulan Suç Gelirlerinin Aklanmasının ve Terörün Finansmanının Önlenmesine Dair Tedbirler Hakkında Yönetmelik’tir. Yönetmeliğin dayanağı 5549 sayılı Suç Gelirlerinin Aklanmasının Önlenmesi Hakkında Kanun’dur.

Eşiklerin bir kanun değişikliği olmadan yükseltilebilmesinin sebebi, Kanunun bu konuyu bilinçli olarak yönetmeliğe bırakmasıdır. 5549 sayılı Kanun m.3/2’ye göre kimlik tespitine esas belge türlerini belirlemeye Bakanlık yetkilidir; kimlik tespitini gerektiren işlem türleri, bunların parasal sınırları ve müşterinin tanınmasına ilişkin diğer usul ve esaslar ise yönetmelikle belirlenir. Kanunun kendisindeki temel yükümlülük değişmedi: yükümlüler, kendi nezdinde yapılan veya aracılık ettikleri işlemlerde işlem yapılmadan önce işlem yapanların ve nam veya hesaplarına işlem yapılanların kimliğini tespit etmek zorundadır (m.3/1).

Eşiğin Tarihçesi: 20.000 TL’den 370.000 TL’ye

Kimlik tespiti eşiği yıllar içinde enflasyona göre birkaç kez güncellendi. Yönetmelik metnindeki dipnotlar bu değişikliklerin izini tutar. Tarihçe, eski tarihli bir belgede veya sözleşmede geçen tutarın hangi döneme ait olduğunu anlamak için de işe yarar.

Kimlik Tespiti Hangi Hâllerde Yapılır?

Yönetmelik m.5/1, kimlik tespitini gerektiren beş durumu sayar. Bunlardan ikisi tutara bağlıdır, üçü tutardan bağımsızdır. Eşik değişikliği yalnızca tutara bağlı iki durumu etkiler.

Sürekli iş ilişkisinin tanımı Yönetmelik m.3/1-i’de yer alır: hesap açılması, kredi veya kredi kartı verilmesi, kiralık kasa, finansman, faktoring, finansal kiralama, hayat sigortası veya bireysel emeklilik gibi hizmetler nedeniyle kurulan ve devamlılık unsuru taşıyan iş ilişkisi. Bankada hesabı olan bir kişinin kimliği hesap açılırken zaten tespit edildiği için, sonraki işlemlerinde Yönetmelik m.16’daki müteakip işlem kuralları uygulanır.

Kimlik tespiti işlem yapılmadan önce tamamlanır (m.5/2). Sürekli iş ilişkisinde ayrıca ilişkinin amacı ve mahiyeti hakkında bilgi alınır (m.5/3). Yükümlü yalnızca karşısındaki kişinin kimliğini değil, işlemin gerçek faydalanıcısını ortaya çıkarmak için gerekli tedbirleri de almak zorundadır (m.5/1, son cümle). Gerçek faydalanıcı, işlemi gerçekleştiren veya adına işlem yapılan kişiyi nihai olarak kontrol eden gerçek kişidir (m.3/1-h). Kimlik bilgilerinin hangi belgelerle alınacağı ve nasıl teyit edileceği kimlik tespiti ve müşterini tanı ilkesi rehberimizde ayrıntılı olarak anlatılmıştır.

Eşiğin yükselmesinin ceza hukuku bakımından da bir sonucu var. 5549 sayılı Kanun m.15, kimlik tespitini gerektiren işlemlerde kendi adına ama başkası hesabına hareket edip bunu yükümlüye yazılı olarak bildirmeyen kişiyi cezalandırır. Suç, kimlik tespitini gerektiren işlemlerle sınırlı olduğundan, tek seferlik işlemlerde hangi işlemin bu kapsama girdiği de artık 370.000 TL ve 30.000 TL eşiklerine göre belirlenir. Ancak sürekli iş ilişkisi kurulurken veya şüphe bulunan hâllerde kimlik tespiti tutardan bağımsız olarak gerektiğinden, bu hâllerde başkası hesabına işlem yapıldığını bildirme yükümlülüğü eşikten etkilenmez.

370.000 TL Eşiği Uygulamada: Bağlantılı İşlemler ve Parçalama

Eşik tek bir işleme bakılarak değil, birbiriyle bağlantılı işlemlerin toplamına bakılarak uygulanır (m.5/1-b). Yönetmelik, devamlı bilgi verme yükümlülüğünü düzenleyen m.32/2’de aynı ilkeyi açıkça yazar: mahiyeti itibarıyla birbiriyle bağlantılı işlemler tek bir işlem olarak değerlendirilir. Bağlantı için belli bir gün sayısı öngörülmemiştir; yükümlü işlemlerin aynı amaca hizmet edip etmediğine, taraflarına ve zamanlamasına bakar.

Bu nedenle 400.000 TL’lik bir alımı dört ayrı 100.000 TL’lik işleme bölmek kimlik tespitini önlemez. Bölmenin kendisi de bir uyarı işaretidir. Şüpheli işlem, yükümlüler nezdinde yapılan veya yapılmaya teşebbüs edilen işleme konu malvarlığının yasa dışı yollardan elde edildiğine veya yasa dışı amaçlarla kullanıldığına dair herhangi bir bilgi, şüphe veya şüpheyi gerektirecek bir hususun bulunması hâlidir (5549 sayılı Kanun m.4/1; Yönetmelik m.27/1). Eşiğin hemen altında kalacak şekilde tekrarlanan işlemler bu tür bir şüpheye yol açabilir; o durumda kimlik tespiti tutar gözetilmeksizin yapılır (m.5/1-d).

Yüksek tutarlı nakit işlemlerde bankanın neden kaynak sorduğu ve hangi belgelerin işe yaradığı bankaya yüksek tutarlı nakit yatırma rehberimizde, hesaba beklenmedik bir tutar girdiğinde izlenecek yol ise hesaba yüksek para girişi rehberimizde anlatılmıştır.

Elektronik Transferlerde 30.000 TL: Kimlik Tespiti ve Transfer Mesajı

Elektronik transfer, gönderen adına bir finansal kuruluştan başka bir finansal kuruluştaki alıcıya elektronik araçlarla belli tutarda para veya menkul kıymet gönderilmesidir (m.3/1-e). Havale ve EFT’ler bu tanıma girer. 30.000 TL eşiği burada iki farklı kurala bağlanır: kimlik tespiti (m.5/1-c) ve transfer mesajında yer alacak bilgiler (m.24).

Yönetmelik m.24/1’e göre 30.000 TL veya üzeri yurt içi ve yurt dışı elektronik transfer mesajlarında gönderenin adı soyadı veya unvanı, hesap numarası (yoksa işlemle ilgili referans numarası) ve adres, doğum yeri ve tarihi, müşteri numarası, vatandaşlık numarası, pasaport numarası veya vergi kimlik numarası gibi göndereni belirlemeye yarayan bilgilerden en az biri bulunmak zorundadır ve bu bilgilerin doğruluğu ayrıca teyit edilir. Alıcıya ilişkin olarak da adı soyadı veya unvanı ile hesap numarası mesajda yer alır; bunların teyidi zorunlu değildir. 30.000 TL’nin altındaki transferlerde gönderenin ve alıcının adı ile hesap numarası mesajda bulunur ve teyit zorunluluğu yoktur (m.24/2).

Bankaların kendi nam ve hesaplarına aralarında yaptıkları transferler ile kart numarasının mesajda kullanılması şartıyla kredi ve banka kartlarıyla yapılan transferler birinci fıkranın kapsamı dışındadır (m.24/3). Eksik bilgi içeren mesajı alan finansal kuruluş transferi iade eder veya eksik bilgilerin gönderen kuruluşça tamamlanmasını sağlar (m.24/4). Transfer zincirindeki tüm aracı kuruluşlar gönderen bilgisini her aşamada aktarmak zorundadır (m.24/6).

Kamuoyunda “30 bin TL üzeri para transferi MASAK’a bildiriliyor” şeklinde dolaşan bilgi doğru değildir. 30.000 TL, bankanın transferde hangi bilgileri teyit edip mesaja koyacağını belirleyen tutardır. Bir transferin MASAK’a bildirilip bildirilmeyeceğini belirleyen şey tutar değil, işlemde şüphe bulunup bulunmadığıdır. Yurt dışına para gönderirken bankanın istediği belgeler ve ret sebepleri ise ayrı bir konudur.

Kripto Varlık Transferlerinde 30.000 TL

Kripto varlık hizmet sağlayıcılar 2021’den beri Yönetmelik kapsamında yükümlüdür (m.4/1-ü) ve finansal kuruluş tanımına girerler (m.3/1-f). 7 Ekim değişikliğiyle bu kuruluşlar için hem genel işlem eşiği (m.5/1-b) hem de kripto varlık transferlerindeki kimlik tespiti eşiği (m.5/1-c) 30.000 TL oldu.

Yönetmelik m.24/A, kripto transferlerinde elektronik transferlere benzer bir mesaj kuralı öngörür. Kripto varlık hizmet sağlayıcıların aracılık ettiği 30.000 TL veya üzeri transferlerin mesajlarında gönderenin adı soyadı veya unvanı, cüzdan adresi (yoksa referans numarası) ve göndereni belirlemeye yarayan en az bir ek bilgi bulunur ve bu bilgiler teyit edilir. Alıcının adı ve cüzdan adresi de mesajda yer alır, ancak teyidi zorunlu değildir. 30.000 TL’nin altındaki transferlerde gönderenin ve alıcının adı ile cüzdan adresi yer alır ve teyit zorunlu değildir (m.24/A/1 ve 2).

Eksik bilgili bir mesaj alan kripto varlık hizmet sağlayıcı, eksiklerin tamamlanmasını talep eder; tamamlanmazsa transferi iade eder. Mesajlar sürekli eksik geliyorsa gönderen kuruluşla ilişkinin sınırlandırılması veya sona erdirilmesi değerlendirilir (m.24/A/3). Gönderen ve alıcı bilgileri transferle eş zamanlı ve güvenli biçimde gönderilir (m.24/A/5). Sınır ötesi transferlerde bu kuralların uygulanışı kripto travel rule rehberimizde, platformun hesabı dondurması durumunda yapılacaklar ise kripto hesap blokesi rehberimizde anlatılmıştır.

SMS ile Doğrulamada İmza Örneği: m.16’ya Eklenen Cümleler

Yönetmelik m.16, daha önce kimliği usulüne uygun tespit edilmiş müşterilerin sonraki işlemlerini düzenler. Sürekli iş ilişkisi kapsamında yüz yüze yapılan ve kimlik tespitini gerektiren müteakip işlemlerde kimlik bilgileri alınır ve yükümlüdeki bilgilerle karşılaştırılır. Karşılaştırmadan sonra ilgili evraka işlemi yaptıranın adı soyadı yazılır ve imza örneği alınır.

7 Ekim değişikliğiyle bu fıkraya iki cümle eklendi. Finansal kuruluşlar; internet veya mobil hizmet kanalları üzerinden ya da müşterinin yükümlü nezdinde kayıtlı ve daha önce doğrulanmış cep telefonu numarasına kısa mesajla gönderilen tek kullanımlık doğrulama kodu (SMS OTP) yoluyla doğrulama yaptıklarında imza örneği almayabilir. Bunun için yapılan doğrulamanın işlemin niteliğine ve risk düzeyine uygun olması, işlemi yaptıranın daha önce kimliği tespit edilen müşteri olduğuna yeterli güvence sağlaması ve yetkisiz kişilerin müşteri adına işlem yapması riskine karşı uygun güvenlik tedbirlerini içermesi gerekir.

Kural bir imkândır, zorunluluk değildir; finansal kuruluş imza örneği almaya devam edebilir. Fıkranın geri kalanı da yürürlüktedir: alınan bilgilerin doğruluğundan şüphe edilirse kimlik belgesinin veya noter onaylı suretinin ibrazı istenir ve belgedeki bilgiler yükümlüdeki bilgilerle karşılaştırılır. Yüz yüze olmayan kanallardan yapılan işlemlerde müşteri kimliğinin doğrulanması ve bilgilerin güncel tutulması için gerekli tedbirler alınır.

Finansal Olmayan Yükümlülerde Tek Denetim Raporu (m.38/3)

Yükümlülere uyum denetimi sonunda yükümlülük uyum denetimi raporu, yükümlülük ihlali incelemesi sonunda ise yükümlülük ihlali inceleme raporu düzenlenir (m.38/1). Denetim elemanları uyum denetimi sırasında tespit ettikleri ihlaller için ayrıca ihlal inceleme raporu düzenler (m.38/2). Yeni üçüncü fıkra, finansal kuruluş tanımı dışında kalan yükümlüler için bu ikili yapıyı kaldırdı: bu yükümlüler bakımından yalnızca yükümlülük uyum denetimi raporu düzenlenir; denetimde ihlal tespit edilirse rapora yazılır ve bu rapor aynı zamanda ihlal inceleme raporunun yerine geçer.

Finansal kuruluş tanımı, Yönetmelik m.4/1’in (a) ila (h), (m) ve (ü) bentlerinde sayılan yükümlüleri ve bankacılık faaliyetleriyle sınırlı olarak PTT’yi kapsar (m.3/1-f). Bu tanımın dışında kalanlar m.38/3’ten yararlanır.

Bu değişiklik yükümlülükleri hafifletmez; yalnızca denetimin sonunda düzenlenen belgeyi tekleştirir. Uyum denetiminde bulunan bir ihlal, ayrı bir inceleme raporu beklenmeden aynı rapor üzerinden idari para cezası sürecine konu olabilir. Kuyumcu, emlakçı, galerici ve noterlerin yükümlülükleri ve cezaların hesabı MASAK yükümlülükleri ve idari para cezası rehberimizde anlatılmıştır. Tasarruf finansman şirketlerinin de yükümlü olduğunu hatırlatalım; bu şirketlerin müşterilerini ilgilendiren güncel gelişmeler Katılımevim ve Birevim hukuk rehberimizde yer alıyor.

Kimi Nasıl Etkiler? Günlük İşlemler

Aşağıdaki tablo, sık karşılaşılan işlemlerde neyin değiştiğini özetler. Tablodaki “kimlik tespiti zorunlu değil” ifadesi, işlemin kayıtsız olduğu anlamına gelmez; bankadaki hesap hareketleri zaten kimliği tespit edilmiş müşteri adına kayıtlıdır. İfade yalnızca tek seferlik işlemlerde yükümlünün asgari kimlik tespiti yükümlülüğünü anlatır.

Taşınmaz satışında ödemenin nasıl yapılması gerektiği ve emlakçının yükümlülükleri gayrimenkul alım satımında MASAK rehberimizde, noterde araç satışındaki kurallar noterde araç satışı rehberimizde, kuyumcu ve döviz işlemleri ise altın ve döviz alımında MASAK rehberimizde anlatılmıştır. Bu rehberlerdeki tutarlar 7 Ekim değişikliğine göre güncellenmiştir.

Yükümlüler İçin Uyum Kontrol Listesi

Değişiklik yayımlandığı gün yürürlüğe girdiği için yükümlülerin iç düzenlemelerini gecikmeden güncellemesi gerekir. 5549 sayılı Kanun m.5, yükümlülere eğitim, iç denetim, kontrol ve risk yönetim sistemleri kurma yükümlülüğü getirir; bu sistemlerdeki parametrelerin mevzuatla uyumlu olması denetimde ilk bakılan konulardan biridir.

Değişmeyenler: Şüpheli İşlem Bildirimi, Saklama ve Cezalar

Eşiklerin yükselmesi, yükümlülerin şüpheli işlem bildirimi yükümlülüğünü daraltmaz. 5549 sayılı Kanun m.4/1’e göre işleme konu malvarlığının yasa dışı yollardan elde edildiğine veya yasa dışı amaçlarla kullanıldığına dair herhangi bir bilgi, şüphe veya şüpheyi gerektirecek bir husus varsa işlem Başkanlığa bildirilir. Yükümlüler bildirimde bulunduklarını, denetim elemanları ve yargılama sırasında mahkemeler dışında işleme taraf olanlar dahil hiç kimseye açıklayamaz (m.4/2); bu yasağın ihlali bir yıldan üç yıla kadar hapis cezası gerektirir (m.14/1).

Kimlik tespiti yükümlülüğüne aykırılığın idari yaptırımı da aynen duruyor. Kanun m.13/1’e göre m.3 ve m.6 kapsamındaki yükümlülükleri ihlal eden yükümlülere idari para cezası verilir; yükümlü banka, finansman şirketi, faktoring şirketi, sermaye piyasası kurumu, ödeme ve elektronik para kuruluşu gibi bir finansal kuruluşsa ceza işlem tutarının yüzde beşinden az olmamak üzere iki kat uygulanır. Kanunda yazılı tutarlar Kabahatler Kanunu m.17/7 uyarınca her takvim yılı başında yeniden değerleme oranında artırılarak uygulanır. Bir yıl içinde verilebilecek ceza toplamı için üst sınır vardır (m.13/5); ihlalden itibaren sekiz yıl geçtikten sonra ceza verilemez (m.13/6) ve cezalara karşı idari yargı yolu açıktır (m.13/7).

23 Eylül 2026’da yayımlanan MASAK genel tebliğleriyle getirilen basitleştirilmiş tedbir tutarları ve yaptırım listesindeki kişilerin işlemlerine ilişkin bildirim usulü MASAK limitleri değişti mi rehberimizde anlatılmıştır. Yolcu beraberinde para çıkarırken uygulanan beyan kuralları için yurt dışına nakit para çıkarma rehberimize bakılabilir.

Örnek Durumlar

Aşağıdaki örnekler varsayımsaldır ve kuralın nasıl işlediğini göstermek için hazırlanmıştır.

Birinci örnek: A, kuyumcudan tek seferde 300.000 TL’lik bilezik alıyor. Kuyumcunun A ile sürekli bir iş ilişkisi yok ve işlemde olağan dışı bir durum görmüyor. 7 Ekim’den önce 185.000 TL’yi aştığı için kimlik tespiti zorunluydu; artık 370.000 TL’nin altında kaldığı için zorunlu değil. Kuyumcu yine de kendi risk politikası gereği kimlik isteyebilir.

İkinci örnek: B, aynı kuyumcudan bir hafta içinde 150.000 TL’lik üç ayrı alım yapıyor ve her seferinde nakit ödüyor. Kuyumcu bu alımları aynı amaca yönelik bağlantılı işlemler olarak değerlendirirse toplam 450.000 TL üzerinden kimlik tespiti yapar. Alımların bilinçli olarak eşiğin altında tutulduğu izlenimi doğarsa kuyumcu şüpheli işlem bildirimini de değerlendirmek zorundadır.

Üçüncü örnek: C, kardeşine 40.000 TL EFT yapıyor. Banka transfer mesajına C’nin adını, hesap numarasını ve kimliğini belirleyen en az bir bilgiyi teyit ederek koyar; kardeşin adı ve hesap numarası da mesajda yer alır. Bu, işlemin MASAK’a bildirildiği anlamına gelmez.

Dördüncü örnek: D, kripto platformundan başka bir platformdaki cüzdanına 25.000 TL değerinde kripto varlık gönderiyor. Tutar 30.000 TL’nin altında olduğu için mesajda D’nin ve alıcının adı ile cüzdan adresleri yer alır, teyit zorunlu değildir.

Beşinci örnek: E, hesabının bulunduğu bankanın şubesinde para çekiyor. Banka, E’nin kayıtlı ve daha önce doğrulanmış telefonuna tek kullanımlık kod gönderiyor ve işlemi bu kodla onaylatıyor. Doğrulama işlemin risk düzeyine uygun ve güvenlik tedbirlerini içeriyorsa banka imza örneği almayabilir.

Sık Yapılan Hatalar

• 30.000 TL üzerindeki her transferin MASAK’a bildirildiğini sanmak. Bu tutar kimlik tespiti ve mesaj bilgisi içindir; bildirim şüpheye bağlıdır.
• İşlemi eşiğin altında kalacak şekilde bölmek. Bağlantılı işlemler toplanır ve bölme şüphe sebebi sayılabilir.
• Telefona gelen tek kullanımlık kodu paylaşmak. Kod artık bazı işlemlerde imzanın yerini alıyor; paylaşılması yetkisiz işlemin kapısını açar.
• Yurt dışına nakit çıkarma beyan sınırını bu değişiklikle karıştırmak. O sınır ayrı mevzuata dayanır.
• Yükümlü olarak iç prosedürlerde eski 185.000 TL ve 15.000 TL tutarlarını bırakmak. Yanlış parametre, denetimde ihlal tespitine yol açabilir.
• m.38/3 değişikliğini yükümlülüklerin hafiflediği şeklinde okumak. Değişen yalnızca rapor sayısıdır; yükümlülükler ve cezalar aynıdır.

Hukukçular Evi Bu Süreçte Ne Yapar?

Bireysel dosyalarda en sık karşılaştığımız sorunlar, bankanın veya kuyumcunun işlemi durdurması, hesaba bloke konulması ve paranın kaynağının ispatıdır. Bu dosyalarda önce işlemin hangi hükme dayanılarak durdurulduğunu tespit ediyor, ardından kaynak belgelerini tutarlı bir dosya hâlinde hazırlıyoruz. Hangi belgenin hangi iddiayı karşıladığı paranın kaynağını ispat rehberimizde, hesaba bloke konulduğunda izlenecek süreler ise hesap blokesi rehberimizde anlatılmıştır.

Yükümlüler için ise yeni eşiklere göre politika ve prosedürlerin güncellenmesi, personel eğitimi, denetime hazırlık ve idari para cezasına karşı idari yargı yolu konularında çalışıyoruz. Kurumsal dosyalarda hizmetin kapsamı MASAK avukatı sayfamızda yer alıyor. Hukukçular Evi Ankara’ya 0554 648 37 15 numaralı telefondan veya aynı numaradaki WhatsApp hattından ulaşabilirsiniz.

Sıkça Sorulan Sorular

MASAK kimlik tespiti sınırı kaç TL oldu?

7 Ekim 2026 tarihinden itibaren tek bir işlemde veya birbiriyle bağlantılı işlemlerin toplamında kimlik tespiti sınırı 370.000 TL’dir. Bu tutar daha önce 185.000 TL idi (Tedbirler Yönetmeliği m.5/1-b).

Elektronik transferlerde yeni eşik nedir?

Elektronik transferlerde ve kripto varlık hizmet sağlayıcılarının gerçekleştirdiği kripto varlık transferlerinde kimlik tespiti eşiği 15.000 TL’den 30.000 TL’ye çıktı (m.5/1-c). Transfer mesajında teyit edilmiş gönderen bilgisi bulunması zorunluluğu da 30.000 TL ve üzerindeki transferler için geçerlidir (m.24 ve m.24/A).

Değişiklik ne zaman yürürlüğe girdi?

Değişiklik Yönetmeliği 7 Ekim 2026 tarihli ve 33393 sayılı Resmî Gazete’de yayımlandı ve yayımı tarihinde yürürlüğe girdi. Geçiş hükmü öngörülmedi; yeni eşikler bu tarihten sonra yapılan işlemlere uygulanır.

30.000 TL üzerindeki her EFT veya havale MASAK’a bildiriliyor mu?

Hayır. 30.000 TL, bankanın kimlik tespiti yapacağı ve transfer mesajına teyit edilmiş gönderen bilgilerini koyacağı tutardır. MASAK’a şüpheli işlem bildirimi tutara bağlı değildir; işlemin yasa dışı kaynaklı olduğuna dair bilgi veya şüphe varsa tutar ne olursa olsun bildirim yapılır (5549 sayılı Kanun m.4).

İşlemi bölerek 370.000 TL’nin altında kalmak kimlik tespitini önler mi?

Önlemez. Yönetmelik, birbiriyle bağlantılı birden fazla işlemin toplam tutarını esas alır (m.5/1-b). Ayrıca işlemin eşiğin altında kalacak şekilde bölünmesi şüphe sebebi sayılabilir; şüpheli işlem bildirimini gerektiren durumlarda kimlik tespiti tutar gözetilmeksizin yapılır (m.5/1-d).

Kripto platformlarında eşik nedir?

Kripto varlık hizmet sağlayıcıları için genel işlem eşiği de transfer eşiği de 30.000 TL’dir. 30.000 TL ve üzerindeki kripto transfer mesajlarında gönderenin adı, cüzdan adresi ve kimliğini belirlemeye yarayan en az bir bilgi bulunur ve bu bilgiler teyit edilir (m.24/A).

SMS ile gelen kodla işlem yaptığımda imza vermem gerekir mi?

Finansal kuruluşlar, daha önce kimliği tespit edilmiş müşterinin işleminde internet veya mobil kanaldan ya da kayıtlı ve doğrulanmış cep telefonuna gönderilen tek kullanımlık kodla doğrulama yaptıklarında imza örneği almayabilir. Doğrulamanın işlemin risk düzeyine uygun olması ve yetkisiz işlem riskine karşı güvenlik tedbirlerini içermesi gerekir (m.16/1).

SMS OTP kuralı kuyumcu ve noterler için de geçerli mi?

Hayır. Yeni cümleler yalnızca finansal kuruluşlara imkân tanır. Finansal kuruluş tanımı bankalar, ödeme ve elektronik para kuruluşları, aracı kurumlar, sigorta ve emeklilik şirketleri, kripto varlık hizmet sağlayıcılar gibi sayılı yükümlüleri kapsar (m.3/1-f); kuyumcu, noter, emlakçı ve galeriler bu tanımın dışındadır.

Kuyumcudan 300.000 TL’lik altın alırken kimlik sorulur mu?

Tek seferlik ve şüphe uyandırmayan bir işlemde 370.000 TL’nin altında kimlik tespiti zorunlu değildir. Ancak aynı amaçla yapılan bağlantılı alımların toplamı 370.000 TL’yi bulursa veya kuyumcu işlemde şüphe görürse tutar gözetilmeksizin kimlik tespiti yapılır.

Finansal olmayan yükümlüler için denetimde ne değişti?

Kuyumcu, noter, emlakçı, galeri, serbest avukat, mali müşavir ve tasarruf finansman şirketi gibi finansal kuruluş dışındaki yükümlüler için denetimde yalnızca yükümlülük uyum denetimi raporu düzenlenir. İhlal tespit edilirse rapora yazılır ve bu rapor ayrıca düzenlenecek ihlal inceleme raporunun yerine geçer (m.38/3). Yükümlülükler ve cezalar değişmedi.

Kimlik tespitine aykırılığın cezası değişti mi?

Hayır. Kimlik tespiti yükümlülüğüne aykırılık 5549 sayılı Kanun m.13 uyarınca idari para cezasını gerektirir; finansal kuruluşlarda ceza iki kat ve işlem tutarının yüzde beşinden az olmamak üzere uygulanır. Kanundaki tutarlar Kabahatler Kanunu m.17/7 uyarınca her yıl yeniden değerleme oranında artırılır.

Yurt dışına nakit çıkarmadaki 185.000 TL sınırı da 370.000 TL oldu mu?

Hayır. Yolcu beraberinde Türk parası çıkarırken uygulanan beyan sınırı kambiyo mevzuatına dayanan ayrı bir kuraldır ve 7 Ekim değişikliği bu sınıra dokunmaz.

23 Eylül 2026’da yayımlanan MASAK tebliğleriyle bu değişiklik aynı şey mi?

Değil. 23 Eylül tebliğleri ön ödemeli kart, mobil ödeme ve hayat sigortası gibi alanlarda basitleştirilmiş tedbirlerin uygulanabileceği tutarları ve yaptırım listesine ilişkin bildirim usulünü düzenledi. 7 Ekim değişikliği ise doğrudan Tedbirler Yönetmeliği’ndeki kimlik tespiti ve transfer eşiklerini değiştirdi.

Bankam eşiğin altındaki bir işlem için de belge isteyebilir mi?

Eşik, yükümlünün en geç hangi tutarda kimlik tespiti yapacağını belirler. Daha önce alınan bilgilerin doğruluğundan şüphe edildiğinde veya şüpheli işlem bildirimini gerektiren bir durum bulunduğunda tutar aranmaz (m.5/1-d ve e). Bu nedenle banka, eşiğin altındaki bir işlem için de açıklama ve belge isteyebilir.