Ön Ödemeli Kart, Anonim Hesap ve Dijital Cüzdanda Kimlik Tespiti Limitleri 2026: MASAK 5 Sıra No.lu Tebliğ, 1.000 ve 2.750 TL Sınırları, Nakit Çekim Yasağı, Güven Damgası Şartı, Ara Statünün Kaldırılması ve Full KYC Geçişi

Ön ödemeli kart, anonim cüzdan ve mobil ödeme, kimlik tespiti yapılmadan da kullanılabilen ürünler oldukları için aklamayla mücadelenin en hassas alanıdır. Türkiye’de bu ürünlerin sınırları 5549 sayılı Kanun ve Tedbirler Yönetmeliği’nin yanında, esas olarak MASAK 5 Sıra No.lu Genel Tebliğ ile çizilir. 25 Aralık 2024 tarihli ve 32763 sayılı Resmî Gazete’de yayımlanan ve 25 Ocak 2025’te yürürlüğe giren değişiklik, bu alanı köklü biçimde daraltmıştır: anonim araçlarda nakit çekim yasaklanmış, kullanım kart hamilinin fiziken bulunduğu işlemler ile güven damgasına sahip mecralardaki mal ve hizmet alımı ve fatura ödemeleriyle sınırlandırılmış, ara statü kaldırılarak anonim kullanım ile tam kimlik tespiti arasında net bir ayrım kurulmuştur. Bu rehber ürünlerin hukuki niteliğini, parasal sınırları, değişiklik öncesi ve sonrası tabloyu, güven damgası şartını, mobil ödeme sınırlarını, geçiş takvimini, kullanıcı tarafındaki sonuçları ve ihlalin yaptırımını anlatır.

Ürünler ve Hukuki Nitelikleri

Aynı çatı altında toplanan ürünlerin hukuki nitelikleri farklıdır ve bu fark, uygulanacak kuralı belirler. 6493 sayılı Ödeme ve Menkul Kıymet Mutabakat Sistemleri, Ödeme Hizmetleri ve Elektronik Para Kuruluşları Hakkında Kanun elektronik parayı, ihraç eden kuruluş tarafından kabul edilen fon karşılığı ihraç edilen, elektronik olarak saklanan ve ihraç eden kuruluş dışındaki kişilerce de ödeme aracı olarak kabul edilen parasal değer olarak tanımlar. 5464 sayılı Banka Kartları ve Kredi Kartları Kanunu ise kartlı ödeme düzenini kurar.

Kullanıcı açısından hepsinin ortak noktası, paranın bankadaki mevduattan farklı bir hukuki statüde durmasıdır. Ödeme ve elektronik para kuruluşlarında tutulan fonlar mevduat sayılmaz ve Tasarruf Mevduatı Sigorta Fonu güvencesine tabi değildir; bunun yerine koruma hesabı rejimi işler. Bu ayrımın ayrıntısı ve hesabın dondurulması hâlinde izlenecek yol ödeme ve elektronik para kuruluşunda hesap blokesi rehberinde gösterilmiştir.

Kimlik Tespiti İstisnasının Çerçevesi

Kural, Tedbirler Yönetmeliği m.5’tir: sürekli iş ilişkisi tesisinde tutar gözetilmez, tekil işlemlerde 185.000 TL, elektronik transferlerde 15.000 TL eşiği uygulanır. Ön ödemeli araçlar bakımından ise MASAK 5 Sıra No.lu Genel Tebliğ, dar bir istisna öngörmüştür. İstisnanın mantığı, düşük tutarlı, fon transferine dönüşemeyen ve kullanımı sınırlı ürünlerde kimlik tespitinin orantısız bir yük oluşturmasıdır.

İstisnadan yararlanabilmek için ürünün taşıması gereken özellikler Tebliğde sayılmıştır: fon transferi amacıyla kullanılamaması, yalnızca öngörülen kullanım amaçlarına hizmet etmesi ve parasal sınırların içinde kalması. Tek kullanımlık olup tekrar yükleme yapılamayan araçlarda yüklü para tutarı için 2.750 TL, yeniden yükleme yapılabilen araçlarda bir ay içindeki toplam yükleme limiti ve her hâlükârda bakiye için 2.750 TL sınırı öngörülmüştür.

25 Aralık 2024 Değişikliği ve 25 Ocak 2025 Yürürlüğü

25 Aralık 2024 tarihli ve 32763 sayılı Resmî Gazete’de yayımlanan düzenleme paketi, aklamayla mücadele mevzuatında son yılların en kapsamlı değişikliklerinden biridir. Paket; Tedbirler Yönetmeliği’ni, Uyum Programı Hakkında Yönetmelik’i ve MASAK Genel Tebliğlerini birlikte değiştirmiştir. Ön ödemeli araçlar ve anonim hesaplar bakımından yapılan değişiklikler 25 Ocak 2025 tarihinde yürürlüğe girmiştir.

Değişikliğin yönü açıktır: anonim kullanımın alanı daraltılmış, izlenebilirlik artırılmıştır. Nakit çekim imkânının kaldırılması özellikle önemlidir; çünkü nakde dönüş, anonim bir aracı aklama zincirinin son halkası hâline getiren tek özelliktir. Bu imkân kalktığında ürün, yalnızca harcama aracı olarak kalır.

Güven Damgası Şartı

Değişikliğin en özgün yanı, MASAK mevzuatının elektronik ticaret mevzuatına bağlanmasıdır. Anonim kart ödemelerinin, kart hamilinin fiziken işyerinde bulunduğu ve kartın fiziken kullanıldığı hâller dışında, yalnızca güven damgasına sahip hizmet sağlayıcılar ve aracı hizmet sağlayıcılar nezdinde gerçekleştirilecek mal ve hizmet alımı ile fatura ödemelerinde kullanılabileceği düzenlenmiştir.

Güven damgası, elektronik ticaret alanında hizmet sağlayıcı ve aracı hizmet sağlayıcıların belirli güvenlik ve hizmet kalitesi standartlarını karşıladığını gösteren ve 6563 sayılı Elektronik Ticaretin Düzenlenmesi Hakkında Kanun çerçevesindeki ikincil düzenlemeye dayanan işarettir. Bu bağlantının pratik sonucu şudur: damgaya sahip olmayan bir sitede anonim kartla ödeme yapılamaz; bu mecralarda ödeme yapılabilmesi için kart hamiline tam kimlik tespiti uygulanması gerekir.

Düzenleme, aklamada en çok kullanılan kanallardan birini hedef alır: denetime tabi olmayan, kısa ömürlü ve çoğu zaman yurt dışı bağlantılı sitelerde anonim araçlarla yapılan ödemeler. Damga şartı, bu mecraları anonim ödeme zincirinin dışına çıkarır. Üye işyeri tarafındaki karşılık ve maskeleme yöntemleri sanal POS ve üye işyeri rehberinde ele alınmıştır.

Anonim mi, Tam Kimlik Tespiti mi?

Değişiklikten önce uygulamada üç kademeli bir yapı vardı: hiç kimlik tespiti yapılmayan anonim kullanım, sınırlı bilgiyle açılan ara statü ve tam kimlik tespiti. Ara statüyü mümkün kılan fıkranın Tebliğ’den çıkarılmasıyla bu yapı ikiye inmiştir. Kuruluşlar bakımından artık ya ürün parasal sınırlar içinde kalan anonim bir araçtır ya da müşteriye tam kimlik tespiti uygulanır.

Tam kimlik tespiti iki yoldan yapılabilir: Tedbirler Yönetmeliği’nin kişi türüne göre kimlik tespitini düzenleyen maddeleri uyarınca yüz yüze tespit ya da uzaktan kimlik tespitini düzenleyen 19 Sıra No.lu Genel Tebliğ uyarınca uzaktan tespit. Uzaktan tespitte aranan asgari unsurlar zaman içinde sıkılaştırılmış; belgedeki veri ve bilgilerin doğruluğunun kontrolünün kaydedilmesi, müşterinin açık rızasının alınması ve çevrim içi gerçek zamanlı video veya hareketli fotoğraf kullanılması gibi ölçütler getirilmiştir.

Kuruluş açısından bu, ürün tasarımının baştan kurgulanmasını gerektirir. Parasal sınırların sistemde sert biçimde tanımlanması, sınır aşıldığında işlemin otomatik olarak durdurulup tam kimlik tespitine yönlendirilmesi ve mecra kontrolünün ödeme akışına gömülmesi beklenir. Bu kontrollerin manuel bırakılması, denetimde her işlem için ayrı ihlal doğurabilir.

Geçiş Takvimi ve Mevcut Müşteriler

Düzenleme, yalnızca yeni müşterileri değil mevcut müşteri kütüğünü de ilgilendirir. Elektronik para ihracı yetkisini haiz kuruluşların, değişiklikten önce ilgili madde kapsamında ve maddede belirtilen tutarların üzerinde, müşteriyle yüz yüze gelinmeksizin münhasıran elektronik ortamda elektronik bir hesap üyeliği vasıtasıyla gerçekleştirdikleri işlemlere ilişkin müşterilerin kimlik tespitini, öngörülen tarihe kadar Tedbirler Yönetmeliği’nin ilgili maddelerine ya da 19 Sıra No.lu Tebliğ’e uygun hâle getirmeleri düzenlenmiştir.

Geçiş hükümleri, bu süre içinde işlem talep etmeyen müşterilere kimlik tespitinin yapılması amacıyla ulaşılması için kuruluşça gerekli tedbirlerin alınmasını da öngörür. Sanal terminal hizmeti veren ödeme kuruluşları bakımından ise, değişikliğin yürürlüğünden itibaren üç ay içinde ilgili madde kapsamında edinilmiş müşterilerin kimlik tespitinin mevzuata uygun hâle getirileceği düzenlenmiştir.

Uygulamada bu geçiş, kullanıcı tarafında ani kilitlenmeler olarak görünmüştür: uzun süredir kullanılan bir cüzdanın bir anda ek belge istemesi ya da bakiyenin kullanılamaz hâle gelmesi. Bu, kuruluşun keyfî bir kararı değil, geçiş yükümlülüğünün sonucudur. Kimlik tespiti tamamlandığında kısıtlama kural olarak kalkar.

Kullanıcı Açısından: Kartım Neden Çalışmıyor?

Bu tablonun son satırı önemlidir: her kısıtlama bir limit sorunu değildir. Kısıtlamanın parasal sınırdan mı, geçiş yükümlülüğünden mi, yoksa bir tedbirden mi kaynaklandığının ayrılması gerekir; çünkü üçünün de çözüm yolu farklıdır. Tedbir söz konusuysa izlenecek yol, kaynağın tespitiyle başlar.

Anonim Araçların Kullanıldığı Aklama Yapıları

Son satır, kullanıcı bakımından en ağır sonucu doğuran satırdır. Kendi adına ancak başkası hesabına hareket eden kişi, işlem yapmadan önce kimin hesabına hareket ettiğini yükümlüye yazılı olarak bildirmek zorundadır; bu bildirimin yapılmaması 5549 sayılı Kanun’da adli yaptırıma bağlanmıştır. Bir tanıdığı için anonim kart alan kişi, farkında olmadan bu hükmün kapsamına girebilir. Konunun ayrıntısı hesaba yüksek tutarlı giriş rehberinde ele alınmıştır.

İhlalin Yaptırımı ve Kuruluş Sorumluluğu

Parasal sınırların aşılmasına rağmen kimlik tespiti yapılmaması, 5549 sayılı Kanun m.3 kapsamındaki müşterinin tanınması yükümlülüğünün ihlalidir. m.13 uyarınca her bir ihlal için ayrı idari para cezası uygulanır; ödeme ve elektronik para kuruluşları finansal kuruluş sayıldığından ceza, işlem tutarının yüzde beşinden az olmamak üzere iki kat uygulanır. Ürün düzeyindeki sistematik bir hata, işlem sayısı kadar ihlal doğurabileceği için tutarlar hızla büyür.

İkinci katman uyum programıdır. Ödeme ve elektronik para kuruluşları Uyum Programı Hakkında Yönetmelik kapsamındadır; kurum politikası, risk yönetimi, izleme ve kontrol, uyum görevlisi, eğitim ve iç denetim yükümlülüklerinin ihlalinde kademeli yaptırım rejimi işler. Kurum politikasının kapsamına malvarlığının dondurulmasının da eklenmiş olması, politikaların bu yönden güncellenmesini gerektirir. Bu düzenin ayrıntısı uyum programı ve uyum görevlisi rehberinde anlatılmıştır.

Üçüncü katman idari yargıdır. MASAK idari para cezalarına karşı, 5549 sayılı Kanun m.13’e eklenen fıkra uyarınca idare mahkemesinde iptal davası açılır. Dava dilekçesinde ihlalin hangi işlemlere ilişkin olduğunun somutlaştırılıp somutlaştırılmadığı, yürürlük tarihleri ile ihlal tarihlerinin örtüşüp örtüşmediği ve geçiş sürelerinin dikkate alınıp alınmadığı öne çıkan iptal sebepleridir. Süreçle ilgili hukuki destek için 0554 648 37 15 numaralı hattımızdan avukatlarımıza ulaşabilirsiniz.

Kuruluşlar İçin Kontrol Listesi

Sık Yapılan Hatalar

Birincisi, parasal sınırların yalnızca ürün broşüründe yazıp sistemde zorlanmamasıdır; sınırın manuel bırakılması ihlali kaçınılmaz kılar. İkincisi, nakit çekim kanalının ürün menüsünde açık bırakılmasıdır. Üçüncüsü, mecra kontrolünün yapılmaması ve anonim araçların güven damgası bulunmayan sitelerde çalışmaya devam etmesidir. Dördüncüsü, ara statünün kaldırıldığının fark edilmemesi ve eski akışın sürdürülmesidir.

Beşincisi, mevcut müşteri kütüğünün geçiş kapsamında taranmamasıdır; yeni müşteriler için kurulan düzen, eski müşteriler bakımından ihlali ortadan kaldırmaz. Altıncısı, uzaktan kimlik tespiti kayıtlarının saklanmamasıdır. Yedincisi, bağlantılı işlem izlemesinin yapılmaması ve aynı kişinin çok sayıda araç edinmesinin görülmemesidir.

Kullanıcı tarafında ise en sık hata, anonim bir aracı bir başkası için edinmek ve bunu hiç bildirmemektir. Bu, mevzuatta yalnızca bir usul eksikliği değil, adli sonuç doğuran bir ihlaldir. İkinci sık hata, kısıtlamanın sebebini sormadan hesabı terk etmektir; parasal sınırdan kaynaklanan kısıtlamalar kimlik tespitinin tamamlanmasıyla kalkarken, tedbirden kaynaklananlar ayrı bir yol izlemeyi gerektirir.

Kripto Varlık Transferleri: Aynı Pakette Gelen Düzenleme

25 Aralık 2024 tarihli paket, ön ödemeli araçların yanında kripto tarafını da düzenlemiştir. Tedbirler Yönetmeliği’nin elektronik transferlere ilişkin maddesine, kripto varlık transferlerini konu alan yeni bir madde eklenmiştir. Bu düzenleme, elektronik transfer mesajlarında gönderen ve alıcı bilgilerinin taşınmasına ilişkin kuralın kripto tarafındaki karşılığını kurar.

Aynı paketle kripto varlık hizmet sağlayıcıları ve bunların üye işyerleri yüksek dereceli riskli grup statüsüne alınmıştır. Bunun pratik sonucu, bu müşteri gruplarında sıkılaştırılmış tedbirlerin asgari düzeyde uygulanmasının zorunlu hâle gelmesidir: fon ve malvarlığı kaynağı hakkında makul araştırma, üst yönetim onayı ve ilişkinin yakından izlenmesi.

Kripto tarafındaki bir diğer önemli ayrıntı eşiktir. Kimlik tespiti bakımından genel eşik 185.000 TL iken, kripto varlık hizmet sağlayıcıları için bu eşik 15.000 TL olarak uygulanır; kripto transferleri de elektronik transfer kuralına tabidir ve aynı tutar üzerinden değerlendirilir. Bu, kripto tarafında kimlik tespitinin pratikte neredeyse her işlemde gerekli hâle gelmesi anlamına gelir.

Ön ödemeli araçlarla kripto arasındaki bağ, aklama tipolojilerinde sık görülür: anonim bir araçla yüklenen bakiyenin kripto alımına dönüştürülmesi, izin kaybolduğu noktadır. Düzenlemenin anonim araçlarda fon transferini yasaklaması ve kullanımı fiziki işyeri ile güven damgalı mecralarla sınırlaması, bu zinciri kırmayı amaçlar.

Ürün Tasarımında Sık Karşılaşılan Gri Alanlar

Birinci gri alan, kapalı devre araçlardır. Yalnızca belirli bir mağaza ya da zincir içinde geçerli olan hediye kartları, kullanım alanının sınırlılığı nedeniyle farklı değerlendirilebilir. Ancak ürünün kabul ağı genişledikçe, örneğin farklı işletmelerde de geçerli hâle geldikçe, araç elektronik para niteliğine yaklaşır ve tam düzenleme kapsamına girer. Ürünün adı değil, kabul ağının genişliği belirleyicidir.

İkinci gri alan, iade ve bakiye çözümüdür. Anonim araçlarda nakit çekim yasaklandığına göre, kullanılmayan bakiyenin kullanıcıya nasıl döneceği sorusu doğar. Uygulamada tercih edilen yol, iadenin kullanıcı adına kayıtlı bir banka hesabına yapılması ve bunun ancak kimlik tespiti tamamlandıktan sonra mümkün olmasıdır. Bu, iadeyi kimlik tespitinin doğal tetikleyicisi hâline getirir.

Üçüncü gri alan, kurumsal kullanımdır. Şirketlerin personeline ya da müşterilerine dağıttığı ön ödemeli araçlarda, aracı edinen ile kullanan farklıdır. Bu yapıda hem başkası hesabına hareket kuralları hem de gerçek faydalanıcı tespiti gündeme gelir. Dağıtımın kayda bağlanması, kimin hangi aracı aldığının izlenebilir olması ve toplu edinimlerde bağlantılı işlem değerlendirmesinin yapılması beklenir.

Dördüncü gri alan, sınır ötesi kullanımdır. Yurt dışında yerleşik mecralarda yapılan harcamalarda güven damgası kontrolünün nasıl işleyeceği, ürün tasarımında açıkça çözülmesi gereken bir konudur. Kontrolün teknik olarak uygulanamadığı hâllerde, ürünün o mecralara kapatılması en güvenli yoldur; aksi hâlde her işlem ayrı bir ihlal riski taşır.

Denetimde İstenen Belgeler

Bu alandaki denetimler ürün odaklı yürür. Denetim elemanının ilk istediği belge, ürünün teknik tanım dokümanıdır: hangi limitlerin sistemde nasıl tanımlandığı, fon transferi fonksiyonunun kapalı olup olmadığı, nakit çekim kanalının bulunup bulunmadığı ve mecra kontrolünün nasıl işlediği bu dokümandan okunur. Broşürdeki vaat ile sistemdeki parametrenin ayrışması, en sık rastlanan bulgudur.

İkinci belge, sınır aşımı kayıtlarıdır. Parasal sınıra yaklaşan ya da sınırı aşan işlemlerde sistemin ne yaptığı, işlemin durdurulup durdurulmadığı ve müşterinin tam kimlik tespitine yönlendirilip yönlendirilmediği örnekleme yoluyla kontrol edilir. Sınırın aşıldığı ancak işlemin tamamlandığı her kayıt, ayrı bir ihlal olarak raporlanabilir.

Üçüncü belge, geçiş dönemi tarama raporudur. Mevcut müşteri kütüğünün hangi ölçütle tarandığı, kaç müşterinin kapsamda çıktığı, bunların kaçının kimlik tespitini tamamladığı ve tamamlamayanlara hangi tedbirlerin uygulandığı sorulur. Tarama yapılmamışsa, yeni müşteriler için kurulan düzenin varlığı savunma oluşturmaz.

Dördüncü belge, izleme senaryolarıdır. Aynı kişinin kısa aralıklarla çok sayıda araç edinmesi, araçlar arasında bakiye aktarımı denemeleri ve olağandışı harcama dağılımları için senaryo tanımlanıp tanımlanmadığı, üretilen uyarıların incelenip incelenmediği ve kapatma gerekçelerinin yazılıp yazılmadığı kontrol edilir. Gerekçesiz toplu kapatmalar, izleme faaliyetinin şeklen yürütüldüğü sonucuna götürür.

Sıkça Sorulan Sorular

Kimlik tespiti yapılmadan ön ödemeli kart alınabilir mi?

Sınırlı olarak evet. MASAK 5 Sıra No.lu Genel Tebliğ, belirli parasal sınırlar içinde kalan, fon transferi amacıyla kullanılamayan ön ödemeli kartların satışında kimlik tespiti yapılmayabileceğini öngörür. Ancak 25 Aralık 2024 tarihli değişiklikle bu istisnanın kapsamı belirgin biçimde daraltılmış, nakit çekim imkânı kaldırılmış ve kullanım alanı sınırlandırılmıştır.

Parasal sınırlar nedir?

Tebliğde tek kullanımlık olup tekrar yükleme yapılamayan araçlarda yüklü para tutarı için 2.750 TL, yeniden yükleme yapılabilen araçlarda bir ay içindeki toplam yükleme limiti ve her hâlükârda bakiye için 2.750 TL sınırı öngörülmüştür. Aynı yıl içindeki nakit çekim tutarı için öngörülen 1.000 TL’lik asgari sınır ise 25 Aralık 2024 tarihli değişiklikle yürürlükten kaldırılmıştır.

Anonim kartla nakit çekilebilir mi?

Hayır. Yapılan değişiklikle anonim hesap kapsamında ihraç edilen elektronik paraların nakit çekime konu olması yasaklanmıştır. Bu elektronik paralar yalnızca belirli hâllerde mal ve hizmet alımına konu olabilir.

Anonim kart nerede kullanılabilir?

Değişiklikten sonra kullanım iki hâlle sınırlandırılmıştır: kart hamilinin fiziken işyerinde bulunduğu ve kartın fiziken kullanıldığı işlemler ile güven damgasına sahip hizmet sağlayıcılar ve aracı hizmet sağlayıcılar nezdinde gerçekleştirilen mal ve hizmet alımı ve fatura ödemeleri. Güven damgası bulunmayan mecralarda bu kartların kullanılması mümkün değildir.

Güven damgası nedir?

Elektronik ticaret alanında hizmet sağlayıcı ve aracı hizmet sağlayıcıların belirli güvenlik ve hizmet kalitesi standartlarını karşıladığını gösteren, 6563 sayılı Elektronik Ticaretin Düzenlenmesi Hakkında Kanun çerçevesindeki ikincil düzenlemeye dayanan işarettir. MASAK düzenlemesi, anonim kart kullanımını bu damgaya sahip mecralarla sınırlamıştır.

Mobil ödemede kimlik tespiti gerekir mi?

Tebliğ, bir seferlik işlem tutarı 1.000 TL’yi aşmayan ve aylık işlem tutarı 2.750 TL’yi geçmeyen mobil ödeme işlemlerinde kimlik tespiti yapılmayabileceğini öngörür. Bu işlemler yalnızca mal ve hizmet alımı ile fatura ödemeleri için geçerlidir; fon transferi amacıyla kullanılamaz.

Ara statü kaldırıldı mı?

Uygulamada cüzdan süreçlerinde anonim ile tam kimlik tespiti arasında yer alan ara model, ilgili fıkranın Tebliğ’den çıkarılmasıyla ortadan kalkmıştır. Kuruluşlar bakımından iki model kalmıştır: parasal sınırlar içinde kalan anonim kullanım ve tam kimlik tespiti.

Mevcut müşteriler için geçiş süresi tanındı mı?

Evet. Elektronik para ihracı yetkisini haiz kuruluşların, değişiklikten önce ilgili madde kapsamında ve öngörülen tutarların üzerinde, müşteriyle yüz yüze gelinmeksizin münhasıran elektronik ortamda hesap üyeliği vasıtasıyla edindikleri müşterilerin kimlik tespitini belirlenen tarihe kadar Tedbirler Yönetmeliği’nin ilgili maddelerine ya da uzaktan kimlik tespitini düzenleyen 19 Sıra No.lu Tebliğ’e uygun hâle getirmeleri öngörülmüştür. Bu süre içinde işlem talep etmeyen müşterilere ulaşılması için gerekli tedbirlerin alınması da düzenlenmiştir.

Kartım neden aniden çalışmıyor?

Üç olağan sebep vardır. Birincisi parasal sınırların aşılmış olmasıdır; bakiye veya aylık yükleme limiti aşıldığında ürün kilitlenir ve tam kimlik tespiti istenir. İkincisi kullanılmak istenen mecranın kapsam dışı kalmasıdır; güven damgası bulunmayan bir sitede anonim kart çalışmaz. Üçüncüsü geçiş düzenlemesi kapsamında kimlik tespitinin tamamlanmamış olmasıdır.

Basitleştirilmiş tedbirlerde değişiklik oldu mu?

Evet. Aynı değişiklik paketiyle basitleştirilmiş tedbirler kapsamında imza örneğinin alınmasına istisna getiren fıkra kaldırılmış, POS hizmetlerinde basitleştirilmiş tedbir uygulaması sona erdirilmiş ve kripto varlık hizmet sağlayıcıları ile üye işyerleri yüksek dereceli riskli grup statüsüne alınmıştır.

Bu ürünler neden aklama açısından riskli sayılır?

Kimlik tespiti yapılmadan edinilebilen ve el değiştirebilen her araç, fonun sahibiyle bağını koparır. Ürünün çok sayıda alınması, birbirine yüklenmesi ya da fon transferine dönüştürülmesi hâlinde izlenebilirlik tamamen kaybolur. Düzenlemenin nakit çekimi yasaklaması ve kullanımı fiziki işyeri ile güven damgalı mecralara sınırlaması, tam olarak bu riski hedefler.

Kuruluş ihlal ederse yaptırım nedir?

5549 sayılı Kanun m.13 uyarınca müşterinin tanınması yükümlülüğünün her bir ihlali için idari para cezası uygulanır; ödeme ve elektronik para kuruluşları finansal kuruluş sayıldığından ceza, işlem tutarının yüzde beşinden az olmamak üzere iki kat uygulanır. Ayrıca uyum programı yükümlülüklerinin ihlalinde kademeli yaptırım rejimi işler.