Tasfiye Param Hesabıma Yattı, Banka Kredi Borcuma Mahsup Etti 2026 — Takasın Şartları (TBK m.139, 143, 144), Tüketici Kredisinde Muacceliyet (6502 m.28, 34), Genel Takas Hükmünün Denetimi (TBK m.21, 25; 6502 m.5), Erken Ödeme İndirimi ve İade Talebi (İhtarname Örneğiyle)

Banka, hesabınıza aktarılan fon tasfiye nakdini kredi borcunuza her durumda mahsup edemez. TBK m.139 uyarınca takas ancak her iki borç da muaccelse yapılabilir; m.143 uyarınca takas iradesinin bildirilmesi gerekir. Taksitlerini düzenli ödediğiniz tüketici kredisi muaccel değildir: 6502 m.28 uyarınca banka kredinin tamamını ancak birbirini izleyen en az iki taksit ödenmezse ve en az otuz gün süreli muacceliyet uyarısı yapılırsa isteyebilir; konut kredilerinde de aynı kural geçerlidir (m.34). Sözleşmedeki genel takas hükmü TBK m.20-25 ve 6502 m.5 denetimine tabidir; saklanan değerlerin bedeli m.144/1 uyarınca ancak rızayla takas edilebilir. Haksız mahsupta iade istenir; tutara göre tüketici hakem heyeti (6502 m.68) veya tüketici mahkemesi yolu izlenir.

Sorun Nasıl Ortaya Çıkıyor?

Tasfiye edilen fonların yatırımcılarının önemli bir kısmı, fon payını aldıkları bankada aynı zamanda kredi, kredi kartı veya kredili mevduat hesabı borcuna sahiptir. SPK’nın 2026/61 sayılı Bülteninin A/5 maddesi uyarınca tasfiye nakdi yatırımcıların bireysel saklama hesaplarına aktarılır. Para hesaba geçtiğinde bazı yatırımcılar, bu tutarın tamamının veya bir kısmının banka tarafından kredi borcuna mahsup edildiğini görür.

Banka bu işlemi çoğu zaman kredi sözleşmesindeki “bankanın, müşterinin nezdindeki bütün hesap ve alacakları üzerinde takas ve mahsup hakkı vardır” gibi bir hükme dayandırır. Yatırımcı ise, zaten zarar gördüğü bir fondan aylarca beklediği parayı, taksitlerini düzenli ödediği bir krediye karşılık kaybetmiş olur.

Bu yazı, bankanın tasfiye nakdini kredi borcuna mahsup edebilmesinin şartlarını, tüketici kredilerindeki özel korumayı, sözleşmedeki genel takas hükmünün sınırlarını, haksız mahsup hâlinde iade talebini ve başvuru yollarını ele alır.

Takas Nedir, Banka Neden Mahsup Eder?

Takas, karşılıklı olarak birbirine borçlu olan iki kişinin borçlarını, daha az olan tutar kadar birbirinden düşerek sona erdirmesidir. Banka, kredi nedeniyle müşteriden alacaklıdır; müşteri ise hesabındaki para nedeniyle bankadan alacaklıdır. Banka takas yaptığında, müşterinin hesabındaki parayı kendi kredi alacağından düşer.

Bankalar bu yetkiyi iki kaynağa dayandırır: kanundaki takas hükümlerine ve kredi sözleşmelerindeki özel takas ve mahsup hükümlerine. Her iki kaynağın da sınırları vardır.

Uygulamada “takas” ve “mahsup” terimleri çoğu zaman birlikte kullanılır. Bu yazıda her ikisi de bankanın müşteri hesabındaki parayı kendi alacağına karşılık kullanması anlamında ele alınmıştır.

Takasın Kanuni Şartları

TBK m.139, iki kişinin karşılıklı olarak bir miktar para veya özdeş diğer edimleri birbirine borçlu olmaları hâlinde, her iki borç muaccel ise her birinin alacağını borcuyla takas edebileceğini düzenler. Aynı madde, alacaklardan biri çekişmeli olsa bile takasın ileri sürülebileceğini belirtir.

TBK m.143 ise takasın nasıl gerçekleşeceğini düzenler: takas, ancak borçlunun takas iradesini alacaklıya bildirmesiyle gerçekleşir; bu durumda her iki borç, takas edilebilecekleri anda daha az olan borç tutarınca sona erer.

Bu şartlardan en önemlisi muacceliyettir. Hesaptaki para, müşterinin her an isteyebileceği bir alacak olduğundan muacceldir. Asıl soru, bankanın kredi alacağının muaccel olup olmadığıdır.

Tüketici Kredisinde Muacceliyet: Kanunun Özel Koruması

Taksitli bir kredide borcun tamamı başlangıçta muaccel değildir; her taksit kendi vade tarihinde muaccel olur. Banka, vadesi gelmemiş taksitleri ancak krediyi muaccel kılarak isteyebilir. Tüketici kredilerinde ise muacceliyet kanunla sıkı şartlara bağlanmıştır.

6502 sayılı Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun m.28/1, taksitle ödeme öngörülen tüketici kredisi sözleşmelerinde tüketicinin ödemede temerrüde düşmesi durumunda, kredi verenin borcun tamamının ifasını talep etme hakkını saklı tutmuşsa bu hakkın ancak kredi verenin bütün edimlerini ifa etmiş olması ve tüketicinin birbirini izleyen en az iki taksidi ödemede temerrüde düşmesi hâlinde kullanılabileceğini düzenler. Aynı fıkra, kredi verenin bu hakkı kullanabilmesi için tüketiciye en az otuz gün süre vererek muacceliyet uyarısında bulunmasını zorunlu tutar. m.28/2 ise muaccel kılınan taksitlerin hesaplanmasında faiz, komisyon ve benzeri masrafların dikkate alınmayacağını belirtir.

Konut kredileri bakımından m.34/1 aynı korumayı öngörür: konut finansmanı kuruluşu kalan borcun tamamını ancak bütün edimlerini ifa etmiş olması ve tüketicinin birbirini izleyen en az iki taksidi ödemede temerrüde düşmesi hâlinde isteyebilir ve bunun için tüketiciye en az otuz gün süre vererek muacceliyet uyarısında bulunmalıdır.

Bu hükümlerin sonucu açıktır: taksitlerini düzenli ödeyen bir tüketicinin kredisi muaccel değildir. Banka, bu kredinin vadesi gelmemiş taksitlerini tasfiye nakdiyle takas edemez; çünkü TBK m.139 her iki borcun da muaccel olmasını arar. Banka ancak vadesi gelmiş ve ödenmemiş taksitler için takas yoluna gidebilir.

Kanun bu hakkın “ancak” belirli şartlarla kullanılabileceğini düzenlediğinden, sözleşmeyle bu şartların aşılması mümkün değildir. Kredi sözleşmesinde “banka dilediği zaman krediyi muaccel kılabilir” gibi bir hüküm bulunsa bile, tüketici kredisinde muacceliyet ancak 6502 m.28’deki şartlarla gerçekleşir.

Kredi Kartı ve Kredili Mevduat Hesabı

Kredi kartı ve kredili mevduat hesabı borçları, taksitli kredilerden farklı işler. Kredi kartı borcu, hesap özetinde gösterilen son ödeme tarihinde ödenmesi gereken tutar bakımından muaccel olur. Bu tarihte ödenmeyen tutar için bankanın takas yoluna gitmesi, TBK m.139’daki muacceliyet şartını karşılayabilir.

Buna karşılık henüz hesap özetine yansımamış veya son ödeme tarihi gelmemiş harcamalar ile taksitlendirilmiş alışverişlerin vadesi gelmemiş taksitleri muaccel değildir. Ayrıca 6502 m.22/2, kredi kartı sözleşmelerinin faiz veya benzeri bir menfaat karşılığında ödemenin üç aydan daha uzun süre ertelenmesi veya benzer şekilde taksitle ödeme imkânı sağlanması hâlinde tüketici kredisi sözleşmesi sayılacağını düzenler. Bu durumda taksitlendirilmiş kart borçları bakımından da m.28’deki muacceliyet korumasının uygulanıp uygulanmayacağı değerlendirilmelidir. Kredili mevduat hesabında ise borcun ne zaman muaccel olacağı sözleşmeye ve kanuni sınırlara göre belirlenir.

Bu nedenle kredi kartı veya kredili mevduat hesabı borcu nedeniyle yapılan bir mahsupta, mahsup edilen tutarın gerçekten vadesi gelmiş bir borca karşılık gelip gelmediği kontrol edilmelidir. Kredi borçlarıyla ilgili yapılandırma seçenekleri kredi çekip fona yatırdım, fon kilitlendi yazımızda ele alındı.

Bildirim Olmadan Takas Olmaz

TBK m.143, takasın ancak borçlunun takas iradesini alacaklıya bildirmesiyle gerçekleşeceğini düzenler. Banka takas yapacaksa, bu iradesini müşteriye bildirmelidir.

Uygulamada bildirim çoğu zaman kısa mesaj, hesap hareketi açıklaması veya hesap özeti yoluyla yapılır. Bildirimin şekli ve zamanı, takasın geçerliliği bakımından tartışma konusu olabilir. Müşteriye hiçbir bildirim yapılmadan hesaptan çekilen bir tutar, takas iradesinin açıklandığı ve müşterinin bundan haberdar edildiği gösterilemedikçe tartışmalıdır.

Yatırımcının hesap hareketlerini ve bankadan gelen mesajları saklaması bu nedenle önemlidir. Mahsup işleminin tarihi, tutarı ve açıklaması, itiraz dilekçesinin temel delilidir.

Sözleşmedeki Genel Takas Hükmü

Kredi sözleşmeleri, bankaya müşterinin bankadaki bütün hesapları ve kıymetleri üzerinde takas ve mahsup yetkisi veren hükümler içerir. Bu hükümler, bankanın kanuni takas hakkını genişletmeye yöneliktir. Ancak bu tür hükümler, tüketici sözleşmelerinde iki ayrı denetime tabidir.

Birinci denetim genel işlem koşullarına ilişkindir. TBK m.20, genel işlem koşullarını düzenleyenin ileride çok sayıdaki benzer sözleşmede kullanmak amacıyla önceden tek başına hazırlayarak karşı tarafa sunduğu sözleşme hükümleri olarak tanımlar. m.21, karşı tarafın menfaatine aykırı genel işlem koşullarının sözleşmenin kapsamına girmesinin, düzenleyenin karşı tarafa bu koşulların varlığı hakkında açıkça bilgi verip içeriğini öğrenme imkânı sağlamasına ve karşı tarafın bunları kabul etmesine bağlı olduğunu; aksi hâlde bu koşulların yazılmamış sayılacağını düzenler. m.25 ise genel işlem koşullarına dürüstlük kurallarına aykırı olarak karşı tarafın aleyhine veya onun durumunu ağırlaştırıcı nitelikte hükümler konulamayacağını belirtir.

İkinci denetim haksız şartlara ilişkindir. 6502 m.5/1, haksız şartı tüketiciyle müzakere edilmeden sözleşmeye dâhil edilen ve tarafların sözleşmeden doğan hak ve yükümlülüklerinde dürüstlük kuralına aykırı düşecek biçimde tüketici aleyhine dengesizliğe neden olan sözleşme şartları olarak tanımlar; m.5/2 bu şartların kesin olarak hükümsüz olduğunu düzenler. Önceden hazırlanmış standart sözleşme şartları bu denetimin tipik konusudur.

Genel takas hükmünün geçerli sayıldığı durumda bile, bu hüküm muaccel olmayan bir kredi borcunu muaccel hâle getirmez. Hüküm en fazla, vadesi gelmiş borçlar bakımından bankanın takas yetkisini düzenler. Genel işlem koşullarının denetimi banka ibra veya uzlaşma metni imzalatmak istiyor yazımızda da ele alındı.

Saklamadaki Değerler: Rıza Olmadan Takas Edilemeyen Alacaklar

TBK m.144, bazı alacakların takas haklarının doğumundan sonra ancak alacaklıların rızasıyla takas edilebileceğini düzenler. Bu alacaklar arasında birinci sırada tevdi edilmiş eşyanın geri verilmesine veya bedeline ilişkin alacaklar sayılır. Aynı maddede nafaka ve işçi ücreti gibi borçlunun ve ailesinin bakımı için zorunlu olan alacaklar da yer alır.

Fon payları, yatırımcı adına saklanan sermaye piyasası araçlarıdır; tasfiye nakdi de bu payların karşılığı olarak yatırımcının yatırım hesabına aktarılır. Bu nakdin, yatırımcı adına saklanan değerlerin bedeli niteliğinde olduğu ve bu nedenle m.144/1 kapsamında ancak yatırımcının rızasıyla takas edilebileceği savunulabilir. Özellikle nakdin yatırım hesabında tutulduğu ve henüz mevduat hesabına aktarılmadığı durumlarda bu savunma güçlenir.

Ancak bu değerlendirme tartışmaya açıktır. Nakdin yatırımcının vadesiz mevduat hesabına geçmesiyle niteliğinin değiştiği ve olağan bir mevduat alacağına dönüştüğü de ileri sürülebilir. Bu nedenle m.144/1 savunması, muacceliyet ve bildirim itirazlarının yanında ek bir dayanak olarak kullanılmalıdır.

Ortak Hesap ve Maaş Hesabı

Tasfiye nakdi bir ortak hesaba aktarılmışsa ve kredi borçlusu hesap sahiplerinden yalnızca biriyse, bankanın hesaptaki paranın tamamını bu kişinin borcuna mahsup etmesi ayrıca sorgulanmalıdır. Diğer hesap sahibinin payına düşen tutar, borçlu olmayan kişinin alacağıdır ve karşılıklılık şartı onun bakımından gerçekleşmez. Ortak hesap kuralları ortak hesaptaki fon yazımızda ele alındı.

Tasfiye nakdi maaş veya emekli aylığının yattığı hesaba aktarılmışsa da ayrım yapılmalıdır. Aylık ve ücret için tanınan korumalar, aynı hesaba yatan tasfiye nakdini kendiliğinden kapsamaz. Bu nedenle tasfiye nakdi ile aylık tutarlarının ayrı ayrı izlenmesi ve mahsubun hangi tutara yöneldiğinin tespit edilmesi gerekir. Konunun haciz boyutu fonumdaki paraya haciz gelir mi yazımızda anlatıldı.

Muacceliyet Uyarısı Aldıysanız

Bazı yatırımcılar, fonda kalan paraları nedeniyle kredi taksitlerini ödeyemez hâle gelmiş olabilir. Bu durumda bankadan bir muacceliyet uyarısı gelmesi mümkündür. 6502 m.28/1, kredi verenin borcun tamamını isteyebilmesi için tüketiciye en az otuz gün süre vererek muacceliyet uyarısında bulunmasını zorunlu tutar.

Bu otuz günlük süre, tüketiciye tanınmış bir fırsattır. Süre içinde gecikmiş taksitlerin ödenmesi, borcun tamamının muaccel hâle gelmesini önler. Tasfiye ödemesi bu süre içinde hesaba geçmişse, yatırımcı bu tutarı gecikmiş taksitleri kapatmak için kullanabilir; böylece hem muacceliyetin hem de bankanın kalan borcun tamamını mahsup etme imkânının önüne geçilir.

Uyarıda belirtilen borç tutarı da kontrol edilmelidir. m.28/2, muaccel kılınan taksitlerin hesaplanmasında faiz, komisyon ve benzeri masrafların dikkate alınmayacağını düzenler. Uyarıda kalan borcun tamamı gelecek dönemlere ait faizlerle birlikte gösterilmişse, bu hesaba itiraz edilmelidir. Kredi taksitlerini ödeyemeyen yatırımcıların seçenekleri kredi çekip fona yatırdım, fon kilitlendi yazımızda ele alındı.

Parayı Kendi Tercihinizle Krediye Yatırmak: Erken Ödeme İndirimi

Bankanın kendi başına yaptığı mahsup ile yatırımcının tasfiye nakdini kendi tercihiyle krediye yatırması arasında önemli bir fark vardır. Yatırımcı, krediyi erken kapatmayı kendisi seçerse kanunun tanıdığı indirim hakkından yararlanır.

6502 m.27/1, tüketicinin vadesi gelmemiş bir veya birden çok taksit ödemesinde bulunabileceğini veya kredi borcunun tamamını erken ödeyebileceğini ve bu hâllerde kredi verenin erken ödenen miktara göre gerekli tüm faiz ve diğer maliyet unsurlarına ilişkin indirimi yapmakla yükümlü olduğunu düzenler. Konut kredileri bakımından m.37/1 aynı indirimi öngörür; m.37/2 ise faiz oranının sabit olduğu kredilerde, sözleşmede yer verilmek şartıyla erken ödeme tazminatı istenebileceğini, bu tazminatın kalan vadesi otuz altı ayı aşmayan kredilerde erken ödenen tutarın yüzde birini, aşan kredilerde yüzde ikisini geçemeyeceğini ve değişken faizli kredilerde erken ödeme tazminatı istenemeyeceğini belirtir.

Bu nedenle bankanın haksız olarak yaptığı bir mahsuba itiraz eden yatırımcı, parayı gerçekten krediyi kapatmak için kullanmak istiyorsa, bunu erken ödeme olarak talep etmeli ve kanuni indirimin uygulanmasını istemelidir. Mahsup edilen tutarın erken ödeme sayılması hâlinde bile faiz ve maliyet indiriminin yapılıp yapılmadığı kontrol edilmelidir.

Varsayımsal Bir Hesap

Farklı durumların sonuca etkisini görmek için varsayımsal bir örnek kullanalım. Bir yatırımcının hesabına 200.000 TL tasfiye nakdi aktarılmıştır. Aynı bankada kalan borcu 500.000 TL olan, aylık taksitli bir tüketici kredisi bulunmaktadır.

Örnek, muacceliyet şartlarının pratikteki ağırlığını gösterir. Taksitlerini düzenli ödeyen yatırımcı bakımından bankanın tasfiye nakdine dokunma imkânı bulunmaz. Gecikmiş taksit varsa mahsup, yalnızca vadesi gelmiş tutarla sınırlıdır. Kalan borcun tamamının mahsubu ancak 6502 m.28’deki bütün şartların gerçekleşmesi hâlinde mümkündür.

Mahsup Yapıldıysa Ne Yapılmalı?

Banka tasfiye nakdini haksız olarak kredi borcuna mahsup ettiyse, yatırımcının izleyebileceği yollar şunlardır.

6502 m.68/1, İcra ve İflas Kanunundaki haklar saklı kalmak kaydıyla, kanunda belirlenen ve her yıl yeniden değerleme oranında güncellenen parasal sınırın altında kalan uyuşmazlıklarda tüketici hakem heyetlerine başvurunun zorunlu olduğunu, bu sınırın üzerindeki uyuşmazlıklar için ise tüketici hakem heyetine başvurulamayacağını düzenler. Başvuru, tüketicinin yerleşim yerindeki veya tüketici işleminin yapıldığı yerdeki tüketici hakem heyetine yapılabilir. Sınırın üzerindeki uyuşmazlıklarda arabuluculuk ve tüketici mahkemesi yolu izlenir; ayrıntılar fon davası hangi mahkemede açılır ve fon yatırımcısı tüketici mi yazılarımızda ele alındı.

Şirketler ve Rehinli Krediler

Yukarıdaki tüketici korumaları, şirketlerin ve tacirlerin kredileri için geçerli değildir. Ticari kredilerde muacceliyet ve takas, sözleşme hükümlerine ve TBK’nın genel kurallarına göre belirlenir; bu kredilerde bankanın takas yetkisi genellikle daha geniştir.

Fon payının krediye rehin olarak verildiği durumlarda ise bankanın konumu farklıdır: banka hem rehinli alacaklı hem takas hakkı olan alacaklı olarak hareket edebilir. Bu durum fon katılma payı rehinli kredi yazımızda ayrıntılı olarak ele alındı.

Mahsup Edilen Tutarın İadesi İçin İtiraz İhtarnamesi Örneği

Aşağıdaki metin, taksitlerini düzenli ödediği tüketici kredisi bulunan bir yatırımcının hesabına aktarılan tasfiye nakdinin banka tarafından vadesi gelmemiş kredi taksitlerine mahsup edilmesi durumunda, iade talebiyle bankaya gönderilmek üzere hazırlanmış bir çerçevedir. Köşeli parantezli kısımlar dosyaya göre doldurulmalıdır. Gecikmiş taksit varsa, itiraz vadesi gelmiş tutarı aşan kısımla sınırlandırılmalıdır.

İhtarname göndermeden önce kredi sözleşmesinin ilgili hükümleri, ödeme planı ve mahsup tarihinde gecikmiş taksit bulunup bulunmadığı mutlaka kontrol edilmelidir. Gecikmiş taksit varsa itiraz, vadesi gelmiş tutarı aşan mahsupla sınırlı tutulmalıdır.

Sık Yapılan Hatalar

Birinci hata, sözleşmede takas hükmü bulunduğu için bankanın her durumda mahsup yapabileceğini sanmaktır. TBK m.139 her iki borcun da muaccel olmasını arar.

İkinci hata, taksitleri düzenli ödenen tüketici kredisinin muaccel olduğunu kabul etmektir. 6502 m.28 muacceliyeti iki taksit temerrüdü ve otuz günlük uyarıya bağlar.

Üçüncü hata, mahsuba itiraz etmeden beklemektir. Yazılı itiraz hem iadeyi hem temerrüdün başlamasını sağlar.

Dördüncü hata, gecikmiş taksit varken mahsubun tamamına itiraz etmektir. İtiraz, vadesi gelmiş tutarı aşan kısımla sınırlı olmalıdır.

Beşinci hata, hesap hareketlerini ve banka mesajlarını kaydetmemektir.

Altıncı hata, ortak hesaptaki paranın tamamının bir hesap sahibinin borcuna mahsup edilmesini sorgulamamaktır.

Yedinci hata, kredi kartı borcunda son ödeme tarihi gelmemiş harcamalar için yapılan mahsubu kabul etmektir.

Sekizinci hata, tutara göre tüketici hakem heyeti ile tüketici mahkemesi arasındaki ayrımı gözetmemektir.

Dokuzuncu hata, şirket kredilerinde de tüketici korumalarının uygulanacağını sanmaktır.

Onuncu hata, bankanın tasfiye nakdi üzerinde işlem yapacağından endişe ediliyorsa, ödeme gelmeden önce bankayla yazılı olarak iletişime geçmemektir.

Sıkça Sorulan Sorular

Banka tasfiye paramı kredi borcuma mahsup edebilir mi?

Her durumda değil. TBK m.139 uyarınca takas ancak her iki borç da muaccelse yapılabilir; taksitlerini düzenli ödediğiniz kredinin vadesi gelmemiş taksitleri için mahsup yapılamaz.

Taksitlerimi düzenli ödüyorsam kredim muaccel mi?

Hayır. 6502 m.28 uyarınca tüketici kredisinde borcun tamamı ancak birbirini izleyen en az iki taksidin ödenmemesi ve en az otuz gün süreli muacceliyet uyarısı hâlinde istenebilir.

Konut kredisinde de aynı kural geçerli mi?

Evet. 6502 m.34/1 konut finansmanında da iki taksit temerrüdü ve otuz gün süreli muacceliyet uyarısı şartını arar.

Bir taksidim gecikmişse banka ne kadar mahsup edebilir?

Yalnızca vadesi gelmiş ve ödenmemiş tutar kadar; kalan borcun tamamı muaccel olmadıkça mahsup edilemez.

Sözleşmede takas hükmü var; banka buna dayanabilir mi?

Genel takas hükmü TBK m.20-25 ve 6502 m.5 denetimine tabidir ve 6502 m.28’deki emredici muacceliyet şartlarını aşamaz; muaccel olmayan borcu muaccel hâle getirmez.

Takas için bana bildirim yapılması gerekir mi?

Evet. TBK m.143 uyarınca takas, takas iradesinin karşı tarafa bildirilmesiyle gerçekleşir.

Genel işlem koşulu ne zaman yazılmamış sayılır?

TBK m.21 uyarınca aleyhe koşullar hakkında açıkça bilgi verilip içeriğini öğrenme imkânı sağlanmamış ve kabul edilmemişse yazılmamış sayılır.

Haksız şart ne demek?

6502 m.5 uyarınca tüketiciyle müzakere edilmeden sözleşmeye konulan ve dürüstlüğe aykırı biçimde tüketici aleyhine dengesizlik yaratan şartlardır ve kesin olarak hükümsüzdür.

Saklanan fon paylarının bedeli rıza olmadan takas edilebilir mi?

TBK m.144/1 uyarınca tevdi edilmiş eşyanın bedeline ilişkin alacaklar ancak rızayla takas edilebilir; tasfiye nakdinin bu kapsamda olduğu savunulabilir, ancak bu tartışmalıdır.

Kredi kartı borcum için mahsup yapılabilir mi?

Son ödeme tarihi geçmiş ve ödenmemiş tutar bakımından mümkün olabilir; son ödeme tarihi gelmemiş harcamalar ve vadesi gelmemiş taksitler için mahsup sorgulanmalıdır.

Ortak hesaptaki para diğer sahibin borcuna mahsup edilebilir mi?

Borçlu olmayan hesap sahibinin payı bakımından karşılıklılık şartı gerçekleşmez; paranın tamamının mahsubu ayrıca sorgulanmalıdır.

Maaş hesabıma yatan tasfiye parası korunur mu?

Aylık ve ücrete tanınan korumalar aynı hesaba yatan tasfiye nakdini kendiliğinden kapsamaz; tutarların ayrı izlenmesi gerekir.

Mahsup yapıldıysa ne yapmalıyım?

Hesap hareketlerini ve mesajları kaydedin, sözleşme ve ödeme planını isteyin, bankaya yazılı itiraz ve iade talebinde bulunun.

İade için nereye başvurulur?

6502 m.68 uyarınca yıllık güncellenen parasal sınırın altındaki uyuşmazlıklarda tüketici hakem heyetine; üzerindekilerde arabuluculuk ve tüketici mahkemesine.

Tüketici hakem heyetine nereden başvurulur?

6502 m.68/3 uyarınca tüketicinin yerleşim yerindeki veya tüketici işleminin yapıldığı yerdeki heyete; heyet yoksa ilçe kaymakamlığına.

İade edilen tutara faiz istenebilir mi?

Yazılı iade talebiyle banka temerrüde düşer (TBK m.117) ve faiz talep edilebilir.

Şirketimin kredisi için de bu korumalar geçerli mi?

Hayır. Tüketici korumaları şirketlerin ve tacirlerin kredilerine uygulanmaz; ticari kredilerde sözleşme ve TBK’nın genel kuralları belirleyicidir.

Fon payımı krediye rehin vermiştim; durum farklı mı?

Evet. Rehinli kredilerde banka hem rehinli alacaklı hem takas hakkı olan alacaklı olarak hareket edebilir; bu durum ayrıca değerlendirilir.

Ödeme gelmeden önce önlem alabilir miyim?

Bankaya yazılı olarak kredinizin muaccel olmadığını ve tasfiye nakdinin mahsup edilmemesi gerektiğini bildirebilirsiniz.

Muacceliyet uyarısı aldıysam ne olur?

Otuz günlük süre içinde gecikmiş taksitleri ödeyerek muacceliyetin sonuçlarından kaçınabilirsiniz; uyarıdaki hesapta gelecek dönem faizleri gösterilmişse 6502 m.28/2 uyarınca itiraz edin.

Tasfiye paramla krediyi kendim kapatmak istersem ne olur?

6502 m.27 uyarınca erken ödemede kredi veren faiz ve diğer maliyetlerde indirim yapmak zorundadır; konut kredisinde sabit faizde erken ödeme tazminatı yüzde bir veya iki ile sınırlıdır, değişken faizde istenemez (m.37).

Taksitli kredi kartı borcu tüketici kredisi sayılır mı?

6502 m.22/2 uyarınca ödemenin üç aydan uzun ertelenmesi veya taksitle ödeme imkânı sağlanması hâlinde kredi kartı sözleşmesi tüketici kredisi sayılır.

İlgili Rehberler

• Fon katılma payı rehinli kredi
• Kredi çekip fona yatırdım, fon kilitlendi
• Fonumdaki paraya haciz gelir mi
• Ortak hesaptaki fon
• Fon yatırımcısı tüketici mi
• Fon param ne zaman yatar
• Durumunuza göre hukuki yol haritası
• Fon Tasfiyesi Hukuk Rehberi