Kartın Haksız Kullanımı ve İade Başvuru Dilekçesi Örneği (2026) — 5464 s.K. m.12

Kartınız çalındı, hesabınızdan harcama geçti ve banka “işlem şifreyle yapıldı, sorumluluk sizde” diyorsa — bu savunma göründüğü kadar güçlü değil. Kanun, bildirimden önceki yirmi dört saat için sorumluluğunuzu sembolik bir tutarla sınırlar; bildirimden sonrası zaten kapsam dışıdır. Yargıtay ise şifre kullanımının tek başına kusur göstermediğini kabul ediyor. Aşağıda kural, istisnalar, mahkemelerin baktığı ölçütler ve hazır bir başvuru dilekçesi örneği yer alıyor.

Kanun Metni: Yirmi Dört Saat Kuralı

5464 sayılı Kanun m.12: “Kartın ya da 16 ncı maddede belirtilen bilgilerin kaybolması veya çalınması halinde kart hamili, yapacağı bildirimden önceki yirmidört saat içinde gerçekleşen hukuka aykırı kullanımdan doğan zararlardan yüzelli Yeni Türk Lirası ile sınırlı olmak üzere sorumludur. Hukuka aykırı kullanımın, hamilin ağır ihmaline veya kastına dayanması veya bildirimin yapılmaması hallerinde bu sınır uygulanmaz.”

Hükmün kapsamı yalnız fiziki kartla sınırlı değildir: madde, kartın ya da 16. maddede belirtilen bilgilerin kaybolması veya çalınmasını birlikte düzenler. Kart cüzdanınızdayken bilgileriniz ele geçirildiyse de bu hüküm gündeme gelir.

Kanun bir de sigorta imkânı öngörür: kart çıkaran kuruluş, yapılacak talep ve ilgili sigorta prim bedelinin ödenmesi koşulu ile kart hamilinin birinci fıkrada belirtilen tutardaki sorumluluğunun sigortalanmasını sağlamakla yükümlüdür.

Sınırın bugünkü değeri tartışmalıdır: kanundaki 150 TL tutarın ekonomik şartlarda sembolik kaldığı, ancak tüketiciyi koruyan bu ilkenin aynen muhafaza edilmesi gerektiği belirtilmektedir. Uygulamadaki asıl değeri, zararı bankaya kaydıran kural olmasıdır.

“Şifre Girildi” Savunması: Yargıtay Sınır Çiziyor

Bankaların en yaygın savunması işlemin şifreyle yapıldığıdır. Ancak Yargıtay içtihatlarına göre, şifre girilmiş olması tüketicinin tek başına kusurlu olduğunu göstermez.

Mahkemelerin incelediği hususlar dörtlüdür:

1. Bankanın risk izleme (fraud) sistemlerinin yeterliliği
2. Harcamanın tüketicinin profiline aykırı (olağan dışı) olup olmadığı
3. POS cihazını kullanan iş yerinin kimlik/kart kontrolü ihmali
4. Kart sahibinin özel bir kusurunun bulunup bulunmadığı

Ve sonuç tek taraflı olmak zorunda değildir: Yargıtay kararlarında sorumluluk banka, iş yeri ve kart sahibi arasında paylaştırılabiliyor.

Ağır İhmal Sınırı ve Üye İş Yerinin Rolü

Sınırın kalkması için kanun iki hâl arar: ağır ihmal veya kast ile bildirimin yapılmaması. Yani sıradan bir dikkatsizlik yeterli değildir; nitelikli bir kusur aranır.

Yargı kararlarında bu değerlendirmenin somut olaya göre yapıldığı görülür. Bir kararda, kartını seyahat hâlindeyken çaldıran davacı bakımından hukuka aykırı yapılan harcamanın davacının ağır ihmali ve kastına dayandığından bahsedilemeyeceği sonucuna varılmış; kartın çalınmasını kolaylaştıracak bir ihmalinin bulunmadığı değerlendirilmiştir.

Üye iş yeri de zincirin bir halkasıdır. Öğretide belirtildiğine göre geçerlilik süresi dolmuş bir kartın kullanılabildiği hâllerde sorumluluk, gerekli kontrolü yapmadığı için üye iş yerindedir. Bu yüzden dilekçenizde harcama belgelerinin ve kamera görüntülerinin celbini istemek işe yarar: imza ve kimlik kontrolünün yapılmadığı çoğu zaman oradan çıkar.

İki Paralel Yol: Banka ve Savcılık

Bu dosyalarda iki ayrı süreç birlikte yürür ve birbirinin yerine geçmez:

1. Tüketici yolu. Bankaya karşı harcamaların iptali ve iadesi için parasal sınıra göre tüketici hakem heyetine veya tüketici mahkemesine başvurulur.
2. Ceza yolu. Kartı hukuka aykırı biçimde kullanan kişi hakkında Cumhuriyet Başsavcılığına şikâyette bulunulur.

Savcılık dosyası tüketici başvurunuzu güçlendirir: soruşturma numarası, olayın gerçekten yaşandığını ve sizin de aktif davrandığınızı gösterir. Bu yüzden şablonun 8. maddesi şikâyet bilgisine yer verir.

Kartın Haksız Kullanımı Başvuru Dilekçesi Örneği (2026)

Aşağıdaki metin genel bir şablondur. Köşeli parantez içindeki alanları doldurun; 3. maddedeki işlem listesini tarih, saat, iş yeri ve tutar ile eksiksiz yazın — bu liste dosyanın omurgasıdır.

Başvuru Öncesi Kontrol Listesi

1. Bildirim saatinizi belgeleyin — referans numarası veya çağrı kaydı
2. İşlem dökümünü saat bazında çıkarın — 24 saatlik pencere buradan hesaplanır
3. Profile aykırılığı gösterin — yer, tutar, sıklık
4. Harcama belgesi ve kamera görüntüsü isteyin — iş yeri kontrolü buradan ölçülür
5. Savcılığa şikâyette bulunun — iki yol birlikte yürür

Sık Yapılan Beş Hata

1. Bildirimi geciktirmek. Yirmi dört saatten önceki dönemde sorumluluk kural olarak kart hamilindedir.
2. Referans numarası almamak. Bildirim anı ispatlanamazsa hesap yapılamaz.
3. “Şifre girildi” savunmasını kabullenmek. Bu tek başına kusur göstermez.
4. İşlemleri toplu yazmak. Her işlem tarih, saat ve tutarla ayrı gösterilmelidir.
5. Yalnız bankaya başvurmak. Ceza yolu dosyayı güçlendirir.

Sıkça Sorulan Sorular

Kartım çalındı, harcamalardan ben mi sorumluyum?

5464 sayılı Kanun m.12 uyarınca kartın veya 16. maddede belirtilen bilgilerin kaybolması ya da çalınması hâlinde kart hamili, yapacağı bildirimden önceki yirmi dört saat içinde gerçekleşen hukuka aykırı kullanımdan doğan zararlardan kanunda belirtilen tutarla sınırlı olmak üzere sorumludur.

Bu sınır ne kadar?

Kanun metninde sorumluluk yüz elli Türk Lirası ile sınırlandırılmıştır. Bu tutarın günümüz ekonomik şartlarında sembolik kaldığı, ancak tüketiciyi koruyan bu ilkenin muhafaza edilmesi gerektiği belirtilmektedir.

Bildirimden sonraki harcamalardan sorumlu muyum?

Sınırlı sorumluluk bildirimden önceki yirmi dört saatlik dönem için öngörülmüştür. Bildirimden sonra gerçekleşen hukuka aykırı kullanım bu kapsamda değildir.

Sınır hangi hâllerde uygulanmaz?

Hukuka aykırı kullanımın hamilin ağır ihmaline veya kastına dayanması ya da bildirimin yapılmaması hâllerinde bu sınır uygulanmaz; bu durumda sorumluluk tümüyle kart hamiline ait olur.

Yirmi dört saatten önceki harcamalarda durum ne?

Yirmi dört saatten daha önceki dönemde haksız kullanımdan doğan sorumluluk kural olarak tamamen kart hamiline aittir. Bu nedenle kartın elden çıktığının fark edilmesiyle bildirim arasındaki süre kritiktir.

Bildirimi ne zaman yapmalıyım?

Kart hamili, gerekli önlemleri almak ve kartın kaybolması, çalınması veya iradesi dışında gerçekleşmiş herhangi bir işlemi öğrenmesi hâlinde kart çıkaran kuruluşu derhal haberdar etmek zorundadır.

Banka sigorta yapmak zorunda mı?

Kart çıkaran kuruluş, yapılacak talep ve ilgili sigorta prim bedelinin ödenmesi koşulu ile kart hamilinin kanunda belirtilen tutardaki sorumluluğunun sigortalanmasını sağlamakla yükümlüdür.

Banka “şifre girildi” diyor, ne yapmalıyım?

Yargıtay içtihatlarına göre şifre girilmiş olması tüketicinin tek başına kusurlu olduğunu göstermez. Bu savunma tek başına sorumluluğu tüketiciye yüklemeye yetmez.

Mahkemeler bu dosyalarda neye bakıyor?

Belirtilen temel hususlar şunlardır: bankanın risk izleme sistemlerinin yeterliliği, harcamanın tüketicinin profiline aykırı yani olağan dışı olup olmadığı, POS cihazını kullanan iş yerinin kimlik ve kart kontrolü ihmali ve kart sahibinin özel bir kusurunun bulunup bulunmadığı.

Sorumluluk paylaştırılabilir mi?

Yargıtay kararlarında sorumluluğun banka, iş yeri ve kart sahibi arasında paylaştırılabildiği belirtilmektedir.

Üye iş yerinin sorumluluğu var mı?

Değerlendirmede POS cihazını kullanan iş yerinin kimlik ve kart kontrolü ihmali de dikkate alınır. Geçerlilik süresi dolmuş bir kartın kullanılabildiği hâllerde sorumluluğun, gerekli kontrolü yapmadığı için üye iş yerinde olduğu belirtilmektedir.

Kartım yanımdayken bilgilerim kullanıldıysa?

Kanun yalnız kartın değil, 16. maddede belirtilen bilgilerin kaybolması veya çalınması hâlini de aynı hükme tabi tutmuştur.

Gerçeğe aykırı kayıp bildirimi yapmanın sonucu nedir?

Kanun, m.37’de gerçeğe aykırı kayıp veya çalıntı bildiriminde bulunanları da kapsayan bir cezai sorumluluk öngörmüştür. Bu nedenle bildirim gerçeğe uygun olmalıdır.

Ayrıca suç duyurusunda bulunmalı mıyım?

Kartın hukuka aykırı kullanımı ceza hukuku bakımından da sonuç doğurabilir. Bankaya karşı yürütülen iade süreci ile savcılığa yapılan şikâyet birbirinden bağımsız iki yoldur ve birlikte yürütülebilir.

Bu sayfadaki örnek dilekçe yalnızca bilgilendirme amaçlı genel bir şablondur ve hukuki danışmanlık niteliği taşımaz. Her dosya kendine özgüdür; süreler hak düşürücü olabilir. Dilekçenizi mutlaka avukatınızla birlikte hazırlayın. Bu içerik avukat-müvekkil ilişkisi doğurmaz.