Banka kartınız veya kredi kartınız çalındıysa, kaybolduysa ya da kart bilgileriniz ele geçirilip rızanız dışında harcama yapıldıysa, sorumluluğunuz 5464 sayılı Banka Kartları ve Kredi Kartları Kanunu’nun 12 nci maddesiyle sınırlanmıştır. Bildirimden önceki yirmi dört saat içindeki hukuka aykırı kullanımdan kart hamili yalnızca 150 TL ile sınırlı sorumludur. Kullanım hamilin ağır ihmaline veya kastına dayanıyorsa ya da hiç bildirim yapılmamışsa bu sınır uygulanmaz. Bankanın “işlem şifreyle yapıldı” savunması tek başına sonucu belirlemez. Bankanın basiretli bir vekil gibi özen gösterme yükümlülüğü, üye iş yerinin kontrol yükümlülüğü ve harcamaların kullanım alışkanlıklarınıza uygun olup olmadığı birlikte değerlendirilir. Aşağıda kanun metni, süreler ve hakem heyetine sunulabilecek bir başvuru örneği yer alıyor.
Kartınızla rızanız dışında harcama mı yapıldı?
Hukukçular Evi Ankara — bankaya itiraz, hakem heyeti ve şikâyet sürecini birlikte yürütelim.
⚡ Net Cevap: Kartın kaybolduğunu, çalındığını veya iradeniz dışında bir işlem yapıldığını öğrenir öğrenmez bankaya bildirin (5464 s.K. m.16/1). Bildirimden önceki 24 saatteki kullanımdan sorumluluğunuz 150 TL ile sınırlıdır (m.12/1). Hesap özetindeki işlemlere son ödeme tarihinden itibaren 10 gün içinde gerekçeli itiraz edin. Süresinde itiraz edilmeyen hesap özeti kesinleşir, ancak genel hükümlere göre dava hakkı ortadan kalkmaz (m.11/2). Banka itirazınızı 20 gün içinde gerekçeli olarak cevaplamak zorundadır (m.11/1). Kontrol yapmayan üye iş yeri doğan zarardan sorumludur (m.17/2). Uyuşmazlık tüketici işlemidir; 2026 yılında 186.000 TL’nin altında hakem heyetine başvurulur (TKHK m.68/1).
Kanun Metni: Yirmi Dört Saat ve 150 TL Kuralı (5464 s.K. m.12)
“Kartın ya da 16 ncı maddede belirtilen bilgilerin kaybolması veya çalınması halinde kart hamili, yapacağı bildirimden önceki yirmidört saat içinde gerçekleşen hukuka aykırı kullanımdan doğan zararlardan yüzelli Yeni Türk Lirası ile sınırlı olmak üzere sorumludur. Hukuka aykırı kullanımın, hamilin ağır ihmaline veya kastına dayanması veya bildirimin yapılmaması hallerinde bu sınır uygulanmaz.” (5464 s.K. m.12/1)
Hüküm yalnızca fiziki kartın kaybolması veya çalınmasını değil, 16 ncı maddede belirtilen bilgilerin, yani kartın kullanılması için gereken kod numarası, şifre veya kimliği belirleyici diğer yöntemlerin ele geçirilmesini de kapsar. Kart cüzdanınızdayken bilgileriniz internet üzerinden ele geçirildiyse de m.12 uygulanır. Kanun ayrıca kart çıkaran kuruluşa, talep edilmesi ve primin ödenmesi koşuluyla kart hamilinin bu 150 TL’lik sorumluluğunu sigortalatma yükümlülüğü getirir. Sorumluluğun paylaşılmasına ilişkin usul ve esaslar yönetmelikle belirlenir (m.12/2).
| Dönem | Kart hamilinin sorumluluğu | Dayanak |
|---|---|---|
| Bildirimden sonra | Kanun sınırlı sorumluluğu yalnızca bildirimden önceki süre için öngörür; bildirimden sonra kartın kullanıma kapatılması kart çıkaranın yükümlülüğündedir | m.12/1, m.16/1 |
| Bildirimden önceki 24 saat | 150 TL ile sınırlı | m.12/1 |
| 24 saatten önceki dönem | Kanunda özel sınır yoktur; tarafların kusuru, bankanın özen yükümlülüğü ve üye iş yerinin kontrol yükümlülüğü genel hükümlere göre değerlendirilir | TBK m.506/3; 5464 s.K. m.17/2 |
| Ağır ihmal, kast veya bildirim yapılmaması | 150 TL sınırı uygulanmaz | m.12/1 |
Uygulamada en sık hata, 24 saatten önceki harcamaların otomatik olarak kart hamiline ait olduğunu düşünmektir. Kanun bu dönem için sınırlı sorumluluk öngörmez. Ancak bu, hamilin her durumda tamamen sorumlu olacağı anlamına gelmez. Hamilin kartın kaybını ne zaman öğrendiği, derhal bildirim yapıp yapmadığı ve bankanın olağan dışı işlemleri engelleyip engelleyemeyeceği birlikte incelenir.
Bildirimden sonra gerçekleşen işlemler bakımından Kanun kart hamiline sorumluluk yükleyen bir hüküm içermez. Bildirim alındığında kartın derhal kullanıma kapatılması kart çıkaranın yükümlülüğündedir. Bu nedenle bildirim saatinden sonra hesaba yansıyan işlemler ayrıca listelenmeli ve bankadan bu işlemlerin neden engellenmediği sorulmalıdır. Aynı şekilde temassız ödeme gibi şifre gerektirmeyen işlemlerde, kartın çalınmasından bildirime kadar geçen kısa süre içinde yapılan harcamalar 24 saat kuralı kapsamında değerlendirilir.
Bankaların kart koruma veya kart sigortası adıyla sunduğu ürünler, m.12/2’deki 150 TL’lik sorumluluğun sigortalanmasından farklı kapsamda olabilir. Ücretli bir koruma paketi satın alınmamış olması, Kanunun kart hamiline tanıdığı sınırlı sorumluluk korumasını ortadan kaldırmaz. Bu tür ürünlerin kart başvurusunda tüketicinin açık talebi olmadan eklenmesi de ayrıca itiraz konusu yapılabilir.
Kart Hamilinin Yükümlülükleri (m.16)
“Kart hamili, kendisine tevdi edilen kartı ve kartın kullanılması bir kod numarası, şifre veya kimliği belirleyici başka bir yöntemin kullanılmasını gerektiriyorsa bu bilgileri güvenli bir şekilde korumak ve başkaları tarafından kullanılmasına engel olacak önlemleri almak, kartın kaybolması, çalınması veya iradesi dışında gerçekleşmiş herhangi bir işlemi öğrenmesi halinde kart çıkaran kuruluşu derhal haberdar etmek zorundadır.” (5464 s.K. m.16/1)
Bu hüküm iki yükümlülük içerir: kart ve şifre güvenliğini sağlamak ve öğrenir öğrenmez bildirmek. Ağır ihmal değerlendirmesi bu yükümlülüklere göre yapılır. Şifrenin kartın üzerine yazılması, kartın şifresiyle birlikte başkasına verilmesi veya tek kullanımlık doğrulama kodunun üçüncü kişiyle paylaşılması gibi davranışlar ağır ihmal tartışmasına yol açar. Buna karşılık kartın çantadan çalınması veya bilgilerin haberiniz olmadan ele geçirilmesi tek başına ağır ihmal sayılmaz. Kart hamili adres değişikliğini de on beş gün içinde bankaya bildirmelidir (m.16/2). Bildirimi yaparken çağrı merkezinden referans numarası alınmalı veya bildirim yazılı kanaldan yapılmalıdır; 24 saatlik süre bu andan geriye doğru hesaplanır.
“İşlem Şifreyle Yapıldı” Savunması
Bankaların en yaygın savunması, işlemin şifre veya tek kullanımlık doğrulama koduyla yapıldığıdır. Bu savunma, bankanın kendi yükümlülüklerini ortadan kaldırmaz. Kart hizmeti sunan banka, üstlendiği işi basiretli bir vekilin göstermesi gereken özenle yürütmek zorundadır (TBK m.506/2-3). Bankacılık izne bağlı bir faaliyet olduğundan, bankanın hafif kusurundan dahi sorumlu olmayacağına ilişkin önceden yapılan anlaşmalar kesin olarak hükümsüzdür (TBK m.115/3). Kart sözleşmesine konulan “şifreli işlemlerden banka sorumlu değildir” gibi kayıtlar bu nedenle bankayı korumaz ve ayrıca haksız şart denetimine tabidir (TKHK m.5). Haksız şart denetimi için tüketici sözleşmesinde haksız şart rehberine bakabilirsiniz.
| Ölçüt | Kart hamili lehine gösterge |
|---|---|
| Harcamanın profile uygunluğu | Kısa aralıklarla ardışık işlemler, olağan tutarın çok üzerinde harcama, farklı şehir veya ülke |
| Bankanın risk izleme sistemi | Olağan dışı işlemlerde uyarı veya engelleme yapılmaması |
| Doğrulama yöntemi | Yeni cihaz tanımlaması veya limit artışında ek doğrulama yapılmaması |
| Üye iş yerinin kontrolü | İmza ve kimlik kontrolü yapılmaması (m.17/2) |
| Uzaktan satışlarda sistem güvenliği | Sipariş formu veya iletişim araçlarıyla yapılan işlemlerde güvenli sistem kurulmaması (m.18/2) |
| Kart hamilinin davranışı | Şifre ve kodun paylaşılmaması, derhal bildirim |
Bu ölçütlerin dilekçede somut verilerle kurulması gerekir. Harcamaların saat, yer ve tutar bakımından bir tablo hâlinde gösterilmesi, olağan harcama alışkanlığıyla karşılaştırılması ve bankadan işlem kayıtlarının istenmesi, uyuşmazlığın sonucunu belirler. Sorumluluk banka, üye iş yeri ve kart hamili arasında kusur oranına göre paylaştırılabilir. Bağlantıya tıklanarak veya sahte arama yoluyla bilgilerin ele geçirildiği dolandırıcılık türleri için linke tıkladım, hesabım boşaldı rehberine bakabilirsiniz.
Banka “şifreyle yapıldı” diyerek iadeyi mi reddetti?
Av. Fatma Öztürk — Hukukçular Evi Ankara
Farklı Senaryolar ve Değerlendirme
| Senaryo | Temel soru | Dayanak |
|---|---|---|
| Cüzdan çalındı, mağazalarda harcama yapıldı | Bildirim saati, üye iş yerinin imza ve kimlik kontrolü | m.12/1, m.17/2 |
| Kart elde, bilgiler internetten ele geçirildi | Bilgilerin çalınması m.12 kapsamında; bankanın doğrulama ve izleme sistemi | m.12/1, m.16/1; TBK m.506 |
| Sahte internet sitesine kart bilgisi ve kod girildi | Ağır ihmal tartışması; işlemin olağan dışılığı | m.12/1, m.16/1 |
| Telefonda banka görevlisi gibi davranan kişiye kod verildi | Kodun paylaşılması; bankanın uyarı ve engelleme yükümlülüğü | m.16/1; TBK m.506 |
| Kart kopyalandı, fiziki kart hiç elden çıkmadı | Bilgilerin ele geçirilmesi; kopyalamaya karşı güvenlik önlemleri | m.12/1; TBK m.506 |
| Limit, hamilin talebi olmadan artırılıp harcandı | Limit artışı ancak hamilin talebiyle yapılabilir | m.9/1 |
| Aile bireyi kartı izinsiz kullandı | Ceza sorumluluğunda akraba istisnası; bankaya karşı sorumluluk ayrıca değerlendirilir | TCK m.245/4 |
Kart çıkaran kuruluşlar, kart hamilleri talep etmedikçe kart limitlerini artıramaz (5464 s.K. m.9/1). Dolandırıcılık vakalarında sık görülen “önce limit artırılır, sonra harcama yapılır” yönteminde, limit artışının gerçekten hamilin talebine dayanıp dayanmadığı ayrıca sorgulanmalıdır. Limit artışı için hangi kanaldan ve hangi doğrulamayla talep alındığı bankadan istenmelidir.
Banka Kartı ile Kredi Kartı Arasındaki Farklar
5464 sayılı Kanun’un 12 nci maddesindeki sınırlı sorumluluk hem banka kartı hem kredi kartı için geçerlidir. Hesap özetine on günlük itiraz süresi ise kredi kartı işlemleri için düzenlenmiştir (m.11/2). Banka kartıyla hesaptan doğrudan çekilen tutarlarda da itiraz derhal ve yazılı olarak yapılmalıdır. Banka kartıyla yapılan harcamada para hesaptan hemen çıktığından, iade talebi fiilen ödenmiş bir tutarın geri istenmesi niteliğindedir. Kredi kartında ise itiraz edilen tutarın ödenmemesi ya da itiraz kaydıyla ödenmesi mümkündür. Her iki durumda da kartın kullanıma kapatılması için yapılan bildirim, 24 saatlik sürenin başlangıç noktasıdır.
Üye İş Yerinin Sorumluluğu (m.17, m.18)
Üye iş yerleri, imza gerektiren işlemlerde imza kontrolünü yapmak, kartın tahrifata uğrayıp uğramadığını ve geçerliliğini kontrol etmek zorundadır. Gerekli durumlarda kimlik belgesi isteyerek kart üzerindeki bilgilerle karşılaştırır ve harcama belgesi üzerindeki bilgileri kartla kıyaslar. Bu kontrollerin yapılmamasından doğan zararlardan üye iş yerleri sorumludur (5464 s.K. m.17/2). Harcama belgesi düzenlenmeksizin iletişim araçları veya sipariş formuyla işlem yapılmasına imkân veren iş yerleri, kurdukları sistemlerin güvenli çalışmasını sağlamakla yükümlüdür (m.18/2). Bu nedenle çalıntı kartla yapılan mağaza harcamalarında harcama belgesinin, imza örneğinin ve varsa kamera görüntülerinin celbi istenmelidir.
Bankaya İtiraz: 10 Gün ve 20 Gün Kuralı (m.11)
“Kredi kartı ile yapılan işlemlere, son ödeme tarihinden itibaren on gün içinde, kart çıkaran kuruluşa başvurmak suretiyle itiraz edilebilir. Kredi kartı hamili, yapacağı başvuruda, hesap özetinin hangi unsurlarına itiraz ettiğini gerekçesiyle belirtmek zorundadır. Süresi içerisinde itiraz edilmeyen hesap özeti kesinleşir. Hesap özetinin kesinleşmesi genel hükümlere göre dava hakkını ortadan kaldırmaz.” (5464 s.K. m.11/2)
| İşlem | Süre | Dayanak |
|---|---|---|
| Kayıp, çalıntı veya iradeniz dışındaki işlemi bildirme | Öğrenir öğrenmez, derhal | m.16/1 |
| Hesap özetine itiraz | Son ödeme tarihinden itibaren 10 gün | m.11/2 |
| Bankanın cevabı | Başvurudan itibaren 20 gün; başvuru yöntemiyle ve gerekçeli | m.11/1 |
| Adres değişikliği bildirimi | 15 gün | m.16/2 |
| Hakem heyeti kararına itiraz | Tebliğden itibaren 2 hafta | TKHK m.70/3 |
İtirazda hesap özetinin hangi kalemlerine neden itiraz edildiği tek tek yazılmalıdır. İtiraz edilen tutarı ödemek zorunda kalırsanız, ödemenin itiraz kaydıyla yapıldığını belirtmek sonradan iade talebini korur. Kart borçlarında temerrüt hâli dahil bileşik faiz uygulanamaz (m.26/2). İtiraz edilen harcamalar iade edildiğinde bunlara işletilmiş faiz ve gecikme bedellerinin de silinmesi istenmelidir.
İspat: Bankadan İstenmesi Gereken Kayıtlar
İşlemin nasıl yapıldığını gösteren kayıtlar bankanın elindedir. Tüketici mahkemesinde taraflar, kendilerinin veya karşı tarafın delil olarak dayandığı ve ellerinde bulunan tüm belgeleri ibraz etmek zorundadır. Elektronik belgeler de çıktısı alınarak ve istenirse elektronik ortamda sunulur (HMK m.219/1). İbrazı istenen belge ispat için zorunluysa mahkeme ibraz için kesin süre verir (m.220/1). Hakem heyeti de uyuşmazlığa ilişkin her türlü bilgi ve belgeyi taraflardan isteyebilir (TKHK m.69). Bu nedenle başvuruda aşağıdaki kayıtların bankadan istenmesi talep edilmelidir:
| Kayıt | Ne gösterir |
|---|---|
| İşlem kayıtları (tarih, saat, iş yeri, kanal) | Harcamaların profile aykırılığı |
| Doğrulama kayıtları (SMS, uygulama onayı, cihaz tanımlama) | Hangi güvenlik adımının nasıl aşıldığı |
| Risk izleme ve alarm kayıtları | Bankanın olağan dışı işlemi fark edip etmediği |
| Çağrı merkezi ses kaydı | Bildirim anı ve içeriği |
| Limit değişikliği kayıtları | Limit artışının hamilin talebine dayanıp dayanmadığı (m.9/1) |
| Üye iş yeri harcama belgeleri | İmza ve kimlik kontrolü (m.17/2) |
Ceza Yolu: TCK m.245 ve Suç Duyurusu
Başkasına ait banka veya kredi kartını her ne suretle olursa olsun ele geçirip rızası olmadan kullanarak kendisine veya başkasına yarar sağlayan kişi üç yıldan altı yıla kadar hapis ve adli para cezasıyla cezalandırılır (TCK m.245/1). Sahte kart kullanımı daha ağır cezaya tabidir (m.245/3). Cumhuriyet Başsavcılığına yapılan şikâyet, bankaya karşı yürütülen tüketici başvurusunun yerine geçmez; ancak olayın gerçekliğini ve hamilin aktif davrandığını gösteren resmî bir kayıt oluşturur. Kartı kaybettiğini veya çaldırdığını gerçeğe aykırı beyan ederek kartı bizzat kullanan veya kullandıranlar ise 5464 sayılı Kanun m.37/1 uyarınca bir yıldan üç yıla kadar hapis cezasıyla cezalandırılır. Suç boyutu için banka ve kredi kartı dolandırıcılığı, kartın kötüye kullanılması rehberlerine, şikâyet metni için dolandırıcılık şikâyet dilekçesi örneğine bakabilirsiniz.
Talebin Süresi: Zamanaşımı
Hesap özetine on günlük itiraz süresinin geçmesi dava hakkını ortadan kaldırmaz (5464 s.K. m.11/2). Rızası olmadan hesabından çekilen veya kart borcu olarak tahsil edilen tutarların iadesi, bankanın sözleşmeden doğan özen yükümlülüğüne aykırılığa ve sebepsiz zenginleşmeye dayanabilir. Kanunda aksine hüküm yoksa alacaklar on yıllık zamanaşımına tabidir (TBK m.146). Sebepsiz zenginleşme talebi ise geri isteme hakkının öğrenilmesinden itibaren iki yıl ve her hâlde zenginleşmeden itibaren on yıl içinde zamanaşımına uğrar (TBK m.82/1). Hangi sürenin uygulanacağı talebin dayanağına göre belirlenir. İspat kolaylığı bakımından başvurunun gecikmeden yapılması her zaman lehtedir.
Başvuru Yolları
| Yol | Amaç | Not |
|---|---|---|
| Bankaya yazılı itiraz | Harcamaların iptali ve iadesi | 20 gün içinde gerekçeli cevap (m.11/1) |
| Tüketici hakem heyeti | 186.000 TL altındaki iade talebi | Ücretsiz; arabuluculuk aranmaz (TKHK m.68/1, m.73/A) |
| Arabuluculuk ve tüketici mahkemesi | 186.000 TL ve üzeri | Tüketici harçtan muaf (TKHK m.73/2) |
| Cumhuriyet Başsavcılığı | Faillerin cezalandırılması | TCK m.245 |
| BDDK şikâyeti | İdari denetim | Alacağı tahsil etmez; kayıt oluşturur |
Kart hamilinin tüketici olduğu uyuşmazlıklarda tüketici mevzuatı uygulanır (5464 s.K. m.44; TKHK m.3/1-l). Başvuru yolunun ayrıntıları için kredi kartı uyuşmazlığı, BDDK ve tüketici mahkemesi, hakem heyeti 2026 sınırı ve hakem heyeti başvuru dilekçesi sayfalarına bakabilirsiniz.
Kartın Haksız Kullanımı Nedeniyle Hakem Heyeti Başvuru Örneği
Aşağıdaki örnek, kredi kartının seyahat sırasında çalındığı, hamilin fark eder etmez çağrı merkezini aradığı ve bildirimden önceki birkaç saat içinde farklı bir şehirde art arda harcama yapıldığı bir duruma ilişkindir. Kendi dosyanızda tarihleri, saatleri ve tutarları eksiksiz yazın.
Bankaya İtiraz Yazısı Örneği
Başvuru Öncesi Kontrol Listesi
| Adım | Neden |
|---|---|
| Bildirim saatini belgeleyin | 24 saatlik süre bu andan geriye hesaplanır (m.12/1) |
| İşlemleri saat, yer ve tutarla listeleyin | Profile aykırılık ve 24 saat hesabı |
| 10 gün içinde hesap özetine itiraz edin | Hesap özetinin kesinleşmesini önler (m.11/2) |
| Banka cevabını saklayın | 20 günlük süre ve gerekçe (m.11/1) |
| Emniyete veya savcılığa başvurun | Olayın gerçekliğine ilişkin resmî kayıt |
| Harcama belgesi ve kamera görüntüsü isteyin | Üye iş yeri kontrolü (m.17/2) |
Sık Yapılan Hatalar
- Bildirimi geciktirmek: Sınırlı sorumluluk yalnızca bildirimden önceki 24 saati kapsar.
- Referans numarası almamak: Bildirim anı ispatlanamazsa hesap yapılamaz.
- Hesap özeti itirazını kaçırmak: Özet kesinleşir; dava hakkı sürse de ispat zorlaşır.
- “Şifre girildi” savunmasını kabullenmek: Bankanın özen yükümlülüğü ayrıca değerlendirilir.
- İşlemleri toplu yazmak: Her işlem tarih, saat ve tutarla ayrı gösterilmelidir.
- Doğrulama kodunu paylaşmak: Ağır ihmal tartışmasına yol açar.
Kart ve banka uyuşmazlıklarında Hukukçular Evi Ankara’ya 0554 648 37 15 numaralı telefondan ulaşabilirsiniz. İnternet alışverişi kaynaklı zararlar için internetten alışverişte dolandırıldım, banka masrafları için bankaların haksız kesintileri ve kart aidatı iadesi, kredi sözleşmeleri için tüketici kredisi rehberlerine bakabilirsiniz. Tüm dilekçe örnekleri için dilekçe örnekleri dizini sayfasına bakabilirsiniz.
Çalınan veya kaybolan kartla kuyumcudan altın alınması hâlinde kuyumcunun kontrol yükümlülüğü (5464 m.17/2) ve kart hamilinin sorumluluğu için kredi kartıyla altın alınır mı rehberimize bakılabilir.
Sık Sorulan Sorular
Kartım çalındı, harcamalardan ben mi sorumluyum?
Bildirimden önceki 24 saat içindeki kullanımdan 150 TL ile sınırlı sorumlusunuz; ağır ihmal, kast veya bildirim yapılmaması hâlinde sınır uygulanmaz (5464 s.K. m.12/1).
Kart elimde ama bilgilerim çalındı, yine aynı kural mı geçerli?
Evet. Hüküm kartın yanında 16 ncı maddede belirtilen şifre ve kod gibi bilgilerin çalınmasını da kapsar (m.12/1).
24 saatten önceki harcamalardan tamamen ben mi sorumluyum?
Kanun bu dönem için özel sınır öngörmez; sorumluluk genel hükümlere göre tarafların kusuru, bankanın özen yükümlülüğü ve üye iş yerinin kontrolü dikkate alınarak belirlenir.
Banka “şifreyle yapıldı” diyor, iade alamaz mıyım?
Şifre kullanılması tek başına sonucu belirlemez. Banka basiretli vekil gibi özen göstermek zorundadır ve hafif kusurundan sorumsuzluk kaydı hükümsüzdür (TBK m.506/3, m.115/3).
Hesap özetine ne zaman itiraz etmeliyim?
Son ödeme tarihinden itibaren 10 gün içinde, gerekçeli olarak (m.11/2).
İtiraz süresini kaçırdım, hakkım bitti mi?
Hesap özeti kesinleşir ancak genel hükümlere göre dava hakkı ortadan kalkmaz (m.11/2).
Banka itirazıma ne zaman cevap vermeli?
Başvurudan itibaren 20 gün içinde, başvuru yöntemiyle ve gerekçeli olarak (m.11/1).
Mağaza kimlik kontrolü yapmadıysa ne olur?
Kontrolleri yapmayan üye iş yeri doğan zarardan sorumludur (m.17/2).
150 TL’lik sorumluluğumu sigortalatabilir miyim?
Evet. Talep etmeniz ve primi ödemeniz koşuluyla banka sigortalatmak zorundadır (m.12/2).
Doğrulama kodunu telefonda paylaştım, hakkım var mı?
Kodun paylaşılması ağır ihmal tartışmasına yol açar; bankanın olağan dışı işlemleri engelleme yükümlülüğü ve olayın koşulları ayrıca değerlendirilir.
Kartımı kullanan kişi hangi suçu işler?
Başkasının kartını rızası olmadan kullanarak yarar sağlamak TCK m.245/1 uyarınca üç yıldan altı yıla kadar hapis cezası gerektirir.
Harcamayı kendim yapıp “çalındı” dersem ne olur?
Gerçeğe aykırı kayıp veya çalıntı beyanında bulunup kartı kullanan kişi 5464 s.K. m.37/1 uyarınca cezalandırılır.
Banka limitimi ben istemeden artırdı ve dolandırıcı harcadı, ne olur?
Kart çıkaran kuruluşlar hamil talep etmedikçe limiti artıramaz (m.9/1); limit artışının dayanağı bankadan istenmelidir.
Banka kartında da 24 saat kuralı geçerli mi?
Evet. Sınırlı sorumluluk hem banka kartı hem kredi kartı için geçerlidir (m.12/1).
Bankadan hangi kayıtları istemeliyim?
İşlem, doğrulama, risk izleme, çağrı merkezi ve limit değişikliği kayıtları ile üye iş yeri belgeleri istenmelidir; hakem heyeti ve mahkeme bunların ibrazını isteyebilir (TKHK m.69; HMK m.219-220).
Kartımı eşim izinsiz kullandı, ne yapabilirim?
Ceza yönünden TCK m.245/4’teki akraba istisnası gündeme gelir; bankaya karşı sorumluluk ise bildirim ve kusur durumuna göre ayrıca değerlendirilir.
Bildirim yaptıktan sonra da harcama yapıldı, ne olacak?
Kanun bildirimden sonraki işlemler için kart hamiline sorumluluk yüklemez; kartın derhal kapatılması bankanın yükümlülüğündedir.
İade talebim ne zaman zamanaşımına uğrar?
Dayanağa göre değişir: sözleşmeye aykırılıkta kural olarak on yıl (TBK m.146), sebepsiz zenginleşmede öğrenmeden itibaren iki yıl (TBK m.82/1).
Adresim değişti, bankaya bildirmem gerekir mi?
Evet. Kart hamili adres değişikliğini on beş gün içinde bildirmekle yükümlüdür (m.16/2).
Nereye başvurmalıyım?
Önce bankaya yazılı itiraz; sonuç alınamazsa 2026 yılında 186.000 TL’nin altındaki taleplerde tüketici hakem heyetine (TKHK m.68/1).
İade edilen harcamaların faizi de silinir mi?
Silinmesi istenmelidir; ayrıca kart borçlarında bileşik faiz uygulanamaz (m.26/2).
Bu yazı genel bilgilendirme amaçlıdır; her dosyanın kendine özgü koşulları bulunduğundan, ayrıntılı değerlendirme için güncel mevzuat ve uzman hukuki görüş esas alınmalıdır.
📚 İlgili Rehberler
Mevzuat kontrolü: Bu yazıdaki 5464 sayılı Banka Kartları ve Kredi Kartları Kanunu, 6098 sayılı TBK, 5237 sayılı TCK ve 6502 sayılı Kanun hükümleri 23 Eylül 2026 itibarıyla mevzuat.gov.tr’deki güncel metinler üzerinden kontrol edilmiştir.
