Kredi kartı ve bankacılık işlemlerinden doğan uyuşmazlıklarda tüketicinin önünde üç düzey vardır: banka nezdinde yazılı itiraz, 6502 sayılı Kanun kapsamındaki Tüketici Hakem Heyeti veya Tüketici Mahkemesi ve 5411 sayılı Bankacılık Kanunu m. 80 çerçevesinde kurulan Türkiye Bankalar Birliği Müşteri Şikâyetleri Hakem Heyeti. 2026 yılının belirleyici rakamı 186.000 TL‘dir: 23/12/2025 tarihli ve 33116 sayılı Resmî Gazete’de yayımlanan Ticaret Bakanlığı Tebliği ile parasal sınır, %25,49 yeniden değerleme oranı uygulanarak 149.000 TL’den 186.000 TL’ye yükseltilmiştir. Bu rehber, hangi uyuşmazlığın hangi mercie gideceğini ve hangi sürede yapılacağını madde düzeyinde gösterir.
Mevzuat Haritası
| Hüküm | Düzenlediği konu |
|---|---|
| 6502 m. 3 | Tüketici tanımı |
| 6502 m. 4 ve 5 | Temel ilkeler ve haksız şart denetimi |
| 6502 m. 22 | Kredi kartı sözleşmesinin tüketici kredisi sayılması |
| 6502 m. 68 | Parasal sınır ve başvuru mercii |
| 6502 m. 70 | Hakem heyeti kararına itiraz |
| 6502 m. 73/A | Dava şartı arabuluculuk |
| 5464 sayılı Kanun | Banka kartları ve kredi kartları; ekstre itirazı ve kayıp-çalıntı sorumluluğu |
| 5411 m. 80 | TBB Müşteri Şikâyetleri Hakem Heyeti |
| Ticaret Bakanlığı Tebliği | RG: 23/12/2025, 33116 — 2026 parasal sınırları |
| THH Yönetmeliği m. 6 | Görev ve parasal sınır (RG: 21/9/2022, 31960) |
| 6098 sayılı TBK | Sebepsiz zenginleşme ve genel hükümler |
Avukatla Görüşün: 0554 648 37 15WhatsApp Danışma
Tüketici Sıfatı: 6502 m. 3
Koruma rejiminin kapısı, tüketici sıfatıdır. Bu sıfat yoksa 6502’nin tüm güvenceleri devre dışı kalır.
m. 3 tüketiciyi “ticari veya mesleki olmayan amaçlarla hareket eden gerçek veya tüzel kişi” olarak tanımlar.
| Durum | Rejim |
|---|---|
| Kartın kişisel harcama, ev geçimi, aile ihtiyacı için kullanılması | 6502 — tüketici uyuşmazlığı |
| Ticari faaliyet gereği kullanılan kurumsal kart | Kapsam dışı; TBK ve TTK genel hükümleri |
| Tacir sıfatıyla düzenlenen sözleşmeler | Kapsam dışı |
| Serbest meslek erbabının mesleki gider kartı | Kapsam dışı |
Karma kullanım tartışma doğurur. Bireysel bir kartın zaman zaman iş harcamalarında kullanılması, tüketici sıfatını kendiliğinden ortadan kaldırmaz; belirleyici olan uyuşmazlığa konu işlemin hangi amaçla yapıldığıdır. Buna karşılık kartın kurumsal olarak açılmış olması, tüketici mahkemesinde görevsizlik kararına yol açar. Dosyanın hangi mahkemede açılacağı bu ayrımla belirlendiğinden, kart tipi ve sözleşme tarafı baştan kontrol edilmelidir.
Kredi kartı sözleşmesi tüketici kredisi sayılabilir. 6502 m. 22 uyarınca, faiz veya benzeri bir menfaat karşılığında ödemenin üç aydan daha uzun süre ertelenmesi ya da taksitle ödeme imkânı sağlanması hâlinde kredi kartı sözleşmesi tüketici kredisi olarak nitelendirilir.
Bu nitelendirmenin sonuçları somuttur: sözleşme öncesi bilgi formu, kalıcı veri saklayıcı üzerinden bilgilendirme, faiz oranı değişikliğinde otuz gün önceden bildirim ve belirsiz süreli sözleşmelerde bedel ödenmeksizin fesih güvenceleri devreye girer.
Fesih hakkı süreklidir. Kredi kartı sözleşmesi kural olarak belirsiz sürelidir; tüketici kart üyeliğini istediği zaman yazılı olarak veya kalıcı veri saklayıcı yoluyla feshedebilir.
Kart Aidatı ve Haksız Ücretler: m. 4 ve 5
Aidat ve ek ücret denetimi, 6502 m. 4‘teki temel ilkeler ile m. 5‘teki haksız şart hükümleri üzerinden yapılır.
| Esas | İçerik |
|---|---|
| Açık bildirim | Bankalar, sözleşme aşamasında aidat alınıp alınmayacağını açık ve anlaşılır biçimde bildirmek zorundadır |
| Aidatsız kart seçeneği | Bu seçenek sunulmadan ya da tanıtılmadan tahsil edilen aidatların iadesine hükmedilebilir |
| İspat yükü | Aidatın açıkça kabul edildiğine ilişkin ispat yükü bankaya aittir |
| Diğer kalemler | Dosya masrafı, hesap işletim ücreti, sigorta primi — gerçek karşılığı ve hukuki dayanağı gösterilemezse iadesi istenebilir |
| Faiz | Tahsil tarihinden itibaren yasal faiz uygulanır |
Üçüncü satır dosyanın kaderini belirler. İspat yükünün bankada olması, tüketicinin “kabul etmedim” demesinin yeterli olduğu anlamına gelmez; ancak bankanın imzalı sözleşme metnini ve aidatsız kart seçeneğinin sunulduğunu gösteren belgeyi dosyaya koymaması hâlinde iade kararı verilebilir. Bu nedenle başvuru dilekçesinde, bankadan bu belgelerin istenmesi açıkça talep edilmelidir.
Zamanaşımı ayrı bir teknik konudur. Talep hakkı, ödeme tarihinden itibaren işleyen zamanaşımına tabidir. Haksız tahsil edilen ücretlerde sebepsiz zenginleşme hükümleri gündeme geldiğinden, sürenin hangi tarihten ve hangi hukuki temele göre işlediği dosya bazında değerlendirilmelidir.
Süreç, bankaya yazılı iade talebiyle başlar; olumsuz yanıt veya sessiz kalınması hâlinde Hakem Heyeti’ne başvurulur. Bkz. ayıplı mal ve tüketici seçimlik hakları.
Ekstre İtirazı: 5464 sayılı Kanun
Ekstreye yansıyan bir işleme itiraz, 5464 sayılı Banka Kartları ve Kredi Kartları Kanunu çerçevesinde son ödeme tarihinden itibaren on gün içinde kart çıkaran kuruluşa yazılı olarak yapılır.
İtiraz gerekçeli olmalıdır. Kart hamili, hesap özetinin hangi unsurlarına neden itiraz ettiğini belirtmek zorundadır. Gerekçesiz genel itirazlar sonuç doğurmaz.
Süre kaçırılırsa dava hakkı bitmez. Süresi içinde itiraz edilmeyen hesap özeti kart hamili yönünden nihai hâle gelmiş sayılır; ancak bu durum, sebepsiz zenginleşme veya sözleşmeye aykırılık nedeniyle genel hükümlere göre dava açma hakkını ortadan kaldırmaz. On günlük süre bir hak düşürücü süre değil, ekstrenin kesinleşmesine ilişkin bir usul kuralıdır. Bu ayrım, geç fark edilen işlemlerde umutsuzluğa kapılmamak için bilinmelidir.
| Konu | Kural veya uygulama |
|---|---|
| Kayıp veya çalıntı kart | Bildirimden önceki yirmi dört saat içindeki hukuka aykırı kullanımlara ilişkin sorumluluk kanunla parasal olarak sınırlandırılmıştır |
| Bildirim | Kaybın veya bilgilerin ele geçirildiğinin anlaşıldığı anda çağrı merkezine ivedilikle; referans numarası saklanmalıdır |
| Ters ibraz (chargeback) | Üye işyeri uyuşmazlıklarında fiş, sipariş çıktısı, e-posta, kargo takip verisi korunmalıdır |
| Bankanın reddi | Gerekçeli yanıtın yazılı tebliği istenmelidir; bu yanıt Hakem Heyeti dosyasında delil değeri taşır |
Bildirim saati kritik bir veridir. Sorumluluk sınırı bildirimden önceki yirmi dört saatle bağlantılı olduğundan, bildirimin tam saati ve referans numarası dosyanın en önemli unsurudur. Çağrı kaydının talep edilmesi de düşünülmelidir.
2026 Parasal Sınırı: 186.000 TL
23/12/2025 tarihli ve 33116 sayılı Resmî Gazete’de yayımlanan Ticaret Bakanlığı Tebliği ile, 6502 m. 68/1 ve Tüketici Hakem Heyetleri Yönetmeliği m. 6/2‘deki parasal sınırlar, VUK Genel Tebliği (Sıra No: 585)‘nde 2025 yılı için tespit edilen %25,49 yeniden değerleme oranında artırılmıştır.
| Uyuşmazlık değeri | Görevli merci |
|---|---|
| 186.000 TL’nin altında | İl veya İlçe Tüketici Hakem Heyeti — zorunlu başvuru mercii |
| 186.000 TL ve üzeri | Tüketici Mahkemesi; bulunmayan yerlerde asliye hukuk mahkemesi bu sıfatla |
Tebliğin lafzı “186.000 TL’nin altında” der. Bunun teknik sonucu şudur: 185.999,99 TL değerindeki bir uyuşmazlık hakem heyetine götürülebilir; tam 186.000 TL değerindeki bir uyuşmazlık ise heyetin görev alanına girmez. Sınıra çok yakın taleplerde bu ayrım, görevsizlik kararı riskini doğurur.
Başvuru yeri seçimliktir. Başvuru; tüketicinin yerleşim yeri veya tüketici işleminin yapıldığı yer hakem heyetine yapılabilir.
İtiraz süresi. Hakem heyeti kararına karşı taraflar, tebliğ tarihinden itibaren iki hafta içinde tüketici mahkemesinde itiraz edebilir (6502 sayılı Kanun m.70; süre 7499 sayılı Kanunla on beş günden iki haftaya çıkarılmıştır).
Başvuru harçsızdır. Harç ödenmeksizin başvurulabilmesi, standart dilekçe eki setinin bulunması ve karar süresinin görece kısa olması, mekanizmayı tüketici lehine kılar.
Zorunluluk usulden ret riski doğurur. 186.000 TL’nin altındaki bir uyuşmazlıkta hakem heyetine gitmeden doğrudan dava açılması, dava şartı yokluğundan usulden ret sonucunu doğurabilir. Buna karşılık doğrudan tüketici mahkemesinde dava açılacak hâllerde 6502 m. 73/A kapsamındaki dava şartı arabuluculuk düzenlemesine uyulması gerekir. Yani her iki eşikte de atlanması hâlinde davayı düşüren bir ön aşama vardır.
BDDK ile TBB Heyeti Ayrımı
Uygulamadaki en yaygın yanılgı, BDDK’ya yapılan başvurudan bireysel bir tazminat kararı beklenmesidir.
| Ölçüt | BDDK | TBB Müşteri Şikâyetleri Hakem Heyeti |
|---|---|---|
| Dayanak | 5411 sayılı Bankacılık Kanunu | 5411 m. 80 |
| İşlevi | Bankaların mevzuata uyumunu denetleme; idari yaptırım | Bireysel uyuşmazlığın değerlendirilmesi |
| Bireysel karar | Vermez — hakem veya karar mercii sıfatı yoktur | Değerlendirme yapar |
| Tipik konu | Faiz üst sınırı, asgari ödeme oranı, ürün bildirim koşulları | Ferdî bankacılık şikâyetleri |
| Niteliği | Düzenleyici ve denetleyici | İhtiyari alternatif |
TBB heyetinin işleyişi:
1. Ön şart. Başvurudan önce ilgili bankaya yazılı şikâyet iletilmiş olmalı; banka süresinde yanıt vermez veya yanıt tatmin etmezse süreç işletilir.
2. Süre. Banka yanıtından ya da yanıt süresi geçtikten sonra altmış gün içinde başvuru yapılır; işlem tarihinden itibaren iki yıllık üst süre uygulanır.
3. Karar. Başvurular en geç doksan gün içinde karara bağlanır ve başvurudan tahsilat yapılmaz.
4. Kapsam avantajı. Bu heyet, parasal sınırın üzerindeki bireysel bankacılık uyuşmazlıklarında veya tüketici sıfatının bulunmadığı ilişkilerde de değerlendirme yapabilmesi bakımından ek bir seçenek sunar.
Dördüncü madde stratejik önemdedir. Kurumsal kart kullanan bir esnaf ya da 186.000 TL’yi aşan bir bankacılık uyuşmazlığı yaşayan kişi, tüketici mekanizmalarından yararlanamaz. Bu durumda TBB heyeti, mahkemeye gitmeden önce denenebilecek tek alternatif olabilir. Ancak karar niteliği ve bağlayıcılığı bakımından mahkeme kararından farklıdır; bu nedenle zamanaşımı süreleri gözetilerek yürütülmelidir.
Eş zamanlı başvuru önerilmez. Aynı olay için hem Tüketici Hakem Heyeti hem TBB heyeti hem de mahkeme yoluna eş zamanlı gitmek hukuki güvenlik açısından uygun değildir. Uyuşmazlığın niteliğine, tutarına ve delil durumuna göre bir yol seçilerek diğerleri saklı tutulur.
Avukatla Görüşün: 0554 648 37 15WhatsApp Danışma
Üç Düzeyin Karşılaştırması
| Yol | Ne zaman | Sonucu |
|---|---|---|
| 1. Bankaya itiraz | Her hâlde ilk adım; ekstrede son ödeme tarihinden on gün | Çözüm veya delil oluşturma |
| 2. Tüketici Hakem Heyeti | Tüketici sıfatı var ve değer 186.000 TL’nin altında | Bağlayıcı karar; iki hafta içinde itiraz edilebilir |
| 3. Tüketici Mahkemesi | Değer 186.000 TL ve üzeri; m. 73/A arabuluculuk sonrası | Mahkeme kararı |
| BDDK | Bankanın mevzuata aykırı uygulaması söz konusuysa | Denetim; bireysel tazminat vermez |
| TBB heyeti | Tüketici sıfatı yoksa veya değer sınırın üzerindeyse | Değerlendirme; ihtiyari |
Birinci satır atlanmamalıdır. Bankaya yapılan yazılı başvuru yalnızca bir nezaket adımı değildir: hem TBB heyeti için ön şarttır, hem de bankanın gerekçeli reddi Hakem Heyeti dosyasında delil oluşturur. Başvuru kaydı, KEP çıktısı veya iadeli taahhütlü takip numarası mutlaka saklanmalıdır.
İspat: Belge Seti
Sonucu belirleyen unsur çoğunlukla dosyaya eklenen delillerin gücüdür.
| Belge | Neyi gösterir |
|---|---|
| Hesap özetleri | İtiraza konu dönemin tamamı; banka kaşeli veya elektronik çıktı |
| Kredi kartı sözleşmesi | Kart teslim tutanağı ve varsa aidatsız kart seçeneğine ilişkin bilgilendirme |
| Bankaya başvuru | İadeli taahhütlü takip numarası, KEP çıktısı veya bankanın verdiği kayıt numarası |
| Bankanın yanıtı | Red yazısı ya da yanıt vermeme durumunu ispat eden çıktı |
| Destekleyici belgeler | Üye işyeri faturası, iade formu, e-posta, chargeback yazışması |
| Bildirim kaydı | Kayıp-çalıntıda çağrı merkezi referans numarası ve saati |
Dördüncü satır sıkça ihmal edilir. Bankanın yanıt vermemesi de ispatlanması gereken bir olgudur. Başvurunun yapıldığını gösteren kayıt olmadan “cevap alamadım” beyanı tek başına sonuç doğurmaz.
Kişisel veri güvenliği. Tüketici, süreç boyunca kart bilgilerini içeren belgeleri koruma altında tutmalı; dosyaya sunarken kart numarasının gereksiz kısımlarını kapatmalıdır.
İlgili rehberler: tüketici uyuşmazlığında başvuru yolu ve tüketici hukuku rehberi.
Kontrol Listesi
1. Tüketici sıfatını doğrulayın. Kart bireysel mi, kurumsal mı?
2. Ekstrede on günü kaçırmayın. Son ödeme tarihinden itibaren, yazılı ve gerekçeli.
3. Süre kaçtıysa vazgeçmeyin. Genel hükümlere göre dava hakkı saklıdır.
4. Kayıp-çalıntıda saati kaydedin. Sorumluluk sınırı yirmi dört saatle bağlantılıdır.
5. Önce bankaya yazın. Hem delil hem TBB için ön şart.
6. Tutarı hesaplayın. 186.000 TL’nin altı mı, üstü mü?
7. Sınıra yakınsa dikkat. Tam 186.000 TL heyetin görev alanı dışındadır.
8. Mahkemeye gidecekseniz arabuluculuğu atlamayın. m. 73/A dava şartıdır.
9. Heyet kararına iki hafta. İtiraz tüketici mahkemesine yapılır.
10. BDDK’dan tazminat beklemeyin. Görevi denetimdir.
11. Tüketici değilseniz TBB’yi değerlendirin. Altmış gün / iki yıl / doksan gün.
12. Tek yol seçin. Eş zamanlı başvuru hukuki güvenliği zedeler.
Uyuşmazlık Türüne Göre Yol Haritası
Kredi kartı dosyaları tek tip değildir; talebin niteliği hem mercii hem de ispat stratejisini değiştirir.
| Uyuşmazlık | Hukuki temel | Kritik nokta |
|---|---|---|
| Kart aidatı iadesi | 6502 m. 4 ve 5 | Aidatsız kart seçeneğinin sunulup sunulmadığı |
| Dosya masrafı, hesap işletim ücreti | Haksız şart denetimi | Kalemin gerçek karşılığı gösterilebiliyor mu |
| Bilinmeyen işlem | 5464; sözleşmeye aykırılık | On günlük ekstre itirazı ve işlemin kim tarafından yapıldığı |
| Kayıp veya çalıntı kart | 5464 | Bildirim saati ve yirmi dört saatlik pencere |
| Haksız gecikme faizi | 6502 m. 22; sözleşme | Oranın bildirim şartına uyulup uyulmadığı |
| Üye işyeri uyuşmazlığı | Ters ibraz; mesafeli sözleşme | Sipariş, kargo ve iade belgeleri |
| Karta bağlı sigorta primi | 6502 m. 5 | Ayrı ve açık rıza alınıp alınmadığı |
| Fesih sonrası tahsilat | 6502 m. 22; belirsiz süreli sözleşme | Fesih talebinin tarihi ve iletim biçimi |
Yedinci satır sıkça gözden kaçar. Kredi kartına bağlı olarak tahsil edilen hayat sigortası veya kart koruma sigortası primleri, tüketicinin ayrı ve açık rızası olmaksızın alınamaz. Sözleşme metnine yerleştirilmiş matbu bir kutucuk, çoğu zaman bu şartı karşılamaz. İade talebinde, rızanın ayrıca alındığını gösteren belgenin bankadan istenmesi talep edilmelidir.
Sekizinci satır zaman zaman ciddi tutarlara ulaşır. Kart üyeliğini feshettiğini düşünen tüketiciden aidat tahsil edilmeye devam edilmesi yaygın bir şikâyettir. Burada belirleyici olan, fesih talebinin hangi tarihte ve hangi kanalla iletildiğidir; çağrı merkezi kaydı, KEP veya iadeli taahhütlü gönderi bu nedenle saklanmalıdır.
Başvuru Dilekçesinin Kurulması
Hakem Heyeti başvurusu biçimsel olarak basittir; ancak içeriği dosyanın sonucunu belirler.
1. Taraflar. Tüketicinin kimlik ve iletişim bilgileri ile bankanın tam unvanı. Şube değil, banka tüzel kişiliği muhatap gösterilmelidir.
2. Talep. İade edilmesi istenen tutar kalem kalem ve tarihleriyle gösterilmelidir. “Haksız kesintilerimin iadesi” biçimindeki genel talep, hesap yapılmasını imkânsızlaştırır.
3. Faiz. Faiz talebi, türü ve başlangıç tarihi belirtilerek ayrıca yazılmalıdır.
4. Hukuki dayanak. 6502 m. 4 ve 5 ile somut olayın bağlantısı kurulmalıdır.
5. Delil talebi. Bankadan imzalı sözleşme metni, kart teslim tutanağı ve aidatsız kart seçeneğine ilişkin bilgilendirme belgesinin istenmesi açıkça talep edilmelidir.
6. Ekler. Hesap özetleri, bankaya başvuru kaydı ve varsa red yazısı.
Beşinci madde çoğu dosyada sonucu değiştirir. İspat yükü bankada olsa da, heyet ancak dosyaya sunulan belgeler üzerinden karar verir. Bankadan belge istenmesi talep edilmezse, banka da sunmazsa, heyet eksik dosya üzerinden değerlendirme yapar. Bu nedenle dilekçede “davalı bankadan şu belgelerin celbi” biçiminde açık bir talep bulunmalıdır.
Karardan Sonra: İcra ve İtiraz
Hakem Heyeti kararı alındıktan sonra süreç kendiliğinden tamamlanmaz; tahsilat ve itiraz ayrı aşamalardır.
| Durum | Yapılacak |
|---|---|
| Karar tüketici lehine, banka ödemiyor | Karar, ilam niteliğinde kabul edilerek icra takibine konu edilir |
| Banka itiraz etti | Tüketici mahkemesinde itiraz davası görülür; karar bu aşamada tartışılır |
| Karar tüketici aleyhine | İki hafta içinde tüketici mahkemesine itiraz |
| Süre kaçırıldı | Karar kesinleşir; aynı talep yeniden ileri sürülemez |
| Kısmen kabul | Reddedilen kısım için iki haftalık itiraz süresi işler |
Kararın tebliğ tarihi dosyanın en kritik verisidir. Hem itiraz süresi hem de icra takibinin başlatılabileceği an bu tarihe bağlıdır. Tebligat parçasının bir örneği mutlaka saklanmalı; elektronik tebligat kullanılıyorsa okunma tarihi kaydedilmelidir. Uygulamada en sık karşılaşılan hak kaybı, kararın geç fark edilmesi nedeniyle iki haftalık sürenin kaçırılmasıdır.
İtiraz davası kararı otomatik olarak kaldırmaz. Tüketici mahkemesi, itirazı esastan inceler; hakem heyeti kararını onayabilir, kaldırabilir veya değiştirebilir. Bu nedenle itiraz aşamasında da aynı delil setinin mahkemeye sunulması gerekir.
Vekâlet ücreti ve yargılama giderleri. Hakem heyeti aşaması harçsız yürürken, itiraz davası aşamasında yargılama giderleri gündeme gelir. Küçük tutarlı taleplerde bu maliyet, itiraz kararının verilmesinde gözetilmesi gereken pratik bir unsurdur.
Sık Sorulan Sorular
2026’da tüketici hakem heyeti parasal sınırı nedir?
186.000 TL. 23/12/2025 tarihli ve 33116 sayılı Resmî Gazete’de yayımlanan Tebliğ ile, %25,49 yeniden değerleme oranı uygulanarak 149.000 TL’den yükseltilmiştir; 1 Ocak 2026‘dan itibaren yapılan başvurularda uygulanır.
Tam 186.000 TL’lik uyuşmazlıkta nereye başvurulur?
Tebliğ “186.000 TL’nin altında” ifadesini kullandığından, tam 186.000 TL değerindeki uyuşmazlık hakem heyetinin görev alanına girmez; tüketici mahkemesi yolu değerlendirilir. 185.999,99 TL ise heyete götürülebilir.
Kredi kartı ekstresine hangi süre içinde itiraz edilmelidir?
5464 sayılı Kanun uyarınca son ödeme tarihinden itibaren on gün içinde, kart çıkaran kuruluşa yazılı olarak ve gerekçe belirtilerek.
On günlük süreyi kaçırdım, hakkım bitti mi?
Hayır. Süresinde itiraz edilmeyen hesap özeti nihai hâle gelmiş sayılır; ancak sebepsiz zenginleşme veya sözleşmeye aykırılık nedeniyle genel hükümlere göre dava açma hakkı saklıdır.
Kart aidatı iade alınabilir mi?
Alınabilir. Denetim 6502 m. 4 ve m. 5 üzerinden yapılır; aidatsız kart seçeneği sunulmadan veya tanıtılmadan tahsil edilen aidatların iadesine hükmedilebilir. İspat yükü bankadadır.
Dosya masrafı ve hesap işletim ücreti de iade edilir mi?
Bu kalemlerin gerçek karşılığı ve hukuki dayanağı gösterilemezse iadesi talep edilebilir. İade edilen tutara tahsil tarihinden itibaren yasal faiz uygulanır.
Kurumsal kartım için hakem heyetine gidebilir miyim?
Hayır. Ticari faaliyet gereği kullanılan kurumsal kartlar 6502 kapsamı dışındadır; TBK ve TTK genel hükümleri uygulanır. Bu ilişkilerde TBB Müşteri Şikâyetleri Hakem Heyeti bir alternatif olabilir.
Kartım çalındı, sorumluluğum ne kadar?
Bildirimden önceki yirmi dört saat içindeki hukuka aykırı kullanımlara ilişkin sorumluluk kanunla parasal olarak sınırlandırılmıştır. Bu nedenle bildirimin tam saati ve çağrı merkezi referans numarası saklanmalıdır.
BDDK’ya şikâyet edersem paramı alır mıyım?
Hayır. BDDK, 5411 sayılı Kanun çerçevesinde bankaların mevzuata uyumunu denetleyen düzenleyici kurumdur; ferdî uyuşmazlıkta hakem veya karar mercii sıfatı taşımaz. Başvuru, bankaya yönelik denetim işleviyle sonuç doğurur.
TBB Müşteri Şikâyetleri Hakem Heyeti’ne nasıl başvurulur?
Önce ilgili bankaya yazılı şikâyet iletilmelidir. Banka yanıtından ya da yanıt süresi geçtikten sonra altmış gün içinde başvurulur; işlem tarihinden itibaren iki yıllık üst süre vardır. Başvurular en geç doksan gün içinde karara bağlanır ve tahsilat yapılmaz.
Hakem heyeti kararına itiraz süresi nedir?
Tebliğ tarihinden itibaren iki hafta; itiraz tüketici mahkemesine yapılır.
Doğrudan tüketici mahkemesinde dava açabilir miyim?
186.000 TL’nin altındaki uyuşmazlıklarda hakem heyeti zorunlu başvuru merciidir; doğrudan dava usulden ret riski doğurur. Sınırın üzerindeki uyuşmazlıklarda ise 6502 m. 73/A kapsamındaki dava şartı arabuluculuk aşaması tamamlanmalıdır.
Başvuruyu nereye yapabilirim?
Tüketicinin yerleşim yeri veya tüketici işleminin yapıldığı yer hakem heyetine. Başvuru harç ödenmeksizin yapılır.
Aynı anda birden fazla yola başvurabilir miyim?
Önerilmez. Aynı olay için eş zamanlı başvuru hukuki güvenlik açısından uygun değildir; uyuşmazlığın niteliğine, tutarına ve delil durumuna göre bir yol seçilir.
Kredi kartı sözleşmemi istediğim zaman feshedebilir miyim?
Evet. Kredi kartı sözleşmesi kural olarak belirsiz sürelidir; tüketici kart üyeliğini istediği zaman yazılı olarak veya kalıcı veri saklayıcı yoluyla bedel ödemeksizin feshedebilir.
Faiz oranı değiştirilirse haberim olur mu?
6502 m. 22 kapsamında kredi kartı sözleşmesi tüketici kredisi sayıldığından, faiz oranı değişikliğinde otuz gün önceden bildirim güvencesi devreye girer.
Hangi belgeleri hazırlamalıyım?
İtiraza konu dönemin tüm hesap özetleri, kredi kartı sözleşmesi ve kart teslim tutanağı, bankaya başvuruyu gösteren KEP veya takip numarası, bankanın red yazısı ve varsa üye işyeri belgeleri ile chargeback yazışmaları.
Karta bağlı sigorta primi iade edilebilir mi?
Kredi kartına bağlı sigorta primleri tüketicinin ayrı ve açık rızası olmaksızın alınamaz. Sözleşme metnine yerleştirilmiş matbu bir kutucuk çoğu zaman bu şartı karşılamaz; rızanın ayrıca alındığını gösteren belgenin bankadan istenmesi talep edilmelidir.
Kartımı iptal ettirdim ama aidat kesilmeye devam ediyor.
Belirleyici olan fesih talebinin hangi tarihte ve hangi kanalla iletildiğidir. Çağrı merkezi kaydı, KEP veya iadeli taahhütlü gönderi saklanmalıdır; fesihten sonraki tahsilatlar iade talebine konu edilir.
Dilekçede bankadan belge istenmesini talep etmeli miyim?
Evet. İspat yükü bankada olsa da heyet, dosyaya sunulan belgeler üzerinden karar verir. Dilekçede imzalı sözleşme metni, kart teslim tutanağı ve aidatsız kart bilgilendirmesinin celbi açıkça talep edilmelidir.
Banka hakem heyeti kararını uygulamazsa ne yaparım?
Karar, ilam niteliğinde kabul edilerek icra takibine konu edilebilir. Takibin başlatılabilmesi için kararın tebliğ tarihinin ve kesinleşme durumunun belgelenmesi gerekir.
Banka karara itiraz ederse ne olur?
Tüketici mahkemesinde itiraz davası görülür. Mahkeme itirazı esastan inceler; kararı onayabilir, kaldırabilir veya değiştirebilir. Bu aşamada aynı delil setinin mahkemeye sunulması gerekir.
Karar kısmen kabul edildi, ne yapmalıyım?
Reddedilen kısım için iki haftalık itiraz süresi işler. Süre kaçırılırsa karar kesinleşir ve aynı talep yeniden ileri sürülemez; bu nedenle tebliğ tarihi mutlaka kaydedilmelidir.
Atıf yapılan başlıca mevzuat: 6502 sayılı Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun m. 3, 4, 5, 22, 68, 70 ve 73/A; 5464 sayılı Banka Kartları ve Kredi Kartları Kanunu; 5411 sayılı Bankacılık Kanunu m. 80; Tüketici Hakem Heyetleri Yönetmeliği (RG: 21/9/2022, 31960) m. 6; Ticaret Bakanlığı Tebliği (RG: 23/12/2025, 33116); Vergi Usul Kanunu Genel Tebliği (Sıra No: 585, RG: 27/11/2025, 33090); 6098 sayılı Türk Borçlar Kanunu; 6102 sayılı Türk Ticaret Kanunu. Parasal sınırlar her yıl yeniden değerleme oranında güncellendiğinden, başvuru tarihinde yürürlükteki tebliğin teyidi zorunludur.
Bu yazı genel bilgilendirme amaçlıdır; somut durumunuz için mutlaka bir avukata danışınız.
