Bireysel ihtiyaç kredileri ile konut kredileri, tüketici lehine emredici kurallara tabidir. 6502 sayılı Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun’un 22 ila 39. maddeleri; sözleşmenin şekli, cayma hakkı, erken ödeme, faiz ve temerrüt gibi konuları, tüketiciyi koruyacak biçimde düzenler.

Tüketici Kredisi Sözleşmesi (m.22)

Tüketici kredisi sözleşmesi; kredi verenin tüketiciye faiz veya benzeri bir menfaat karşılığında ödemenin ertelenmesi, ödünç ya da benzeri finansman yoluyla kredi verdiği sözleşmedir. Sözleşme, yazılı veya mesafeli olarak kurulmadıkça geçerli olmaz. Kredi veren, sözleşmenin kurulmasından makul süre önce sözleşme öncesi bilgi formu vermekle yükümlüdür (m.23). Kredi kartıyla yapılan ödemenin üç aydan uzun ertelenmesi veya taksitlendirilmesi de tüketici kredisi sayılır.

On Dört Günlük Cayma Hakkı (m.24)

Tüketici, sözleşmenin kurulduğu tarihten itibaren on dört gün içinde herhangi bir gerekçe göstermeksizin krediden cayabilir; cayma bildirimini bu süre içinde göndermesi yeterlidir. Caydığında, anaparayı ve kredinin kullanıldığı tarihten ödeme tarihine kadar işleyen faizi en geç otuz gün içinde geri öder. Cayma süresi içinde kredi borcunun tamamını erken ödeyen tüketici de cayma hakkını kullanmış sayılır.

Erken Ödeme, Faiz ve Yan Ürün Yasağı

Tüketici, borcun tamamını ya da bir kısmını erken ödeyebilir; bu durumda gerekli faiz indirimi yapılır (m.27). Faiz oranına ve sözleşmede tüketici aleyhine değişiklik yapılmasına ilişkin sınırlar Kanun’da belirlenmiştir (m.25-26). Ayrıca kredinin, kredi bağlantılı sigorta dışındaki yan finansal ürün veya hizmetlerin satın alınması şartına bağlanması yasaktır.

Bağlı Krediler (m.30)

Bağlı kredi, kredinin münhasıran belirli bir malın veya hizmetin finansmanı için verildiği ve iki sözleşmenin ekonomik bir bütün oluşturduğu hâldir. Tüketici, satış sözleşmesinden cayıp bunu cayma süresi içinde kredi verene de bildirirse, bağlı kredi sözleşmesi tazminat veya cezai şart ödemeksizin sona erer. Mal veya hizmet hiç ya da gereği gibi teslim/ifa edilmezse satıcı, sağlayıcı ve kredi veren müteselsilen sorumludur.

Konut Finansmanı Sözleşmeleri (m.32-39)

Konut finansmanı sözleşmesi; konut edinmek amacıyla kredi kullandırılması, finansal kiralama veya konut teminatlı kredi ile bunların yeniden finansmanını kapsar (m.32). Temerrütte kalan borcun tamamının muacceliyeti, ancak tüketicinin birbirini izleyen en az iki taksidi ödememesi ve en az otuz gün süre verilerek muacceliyet uyarısı yapılması hâlinde mümkündür (m.34). Önemle belirtmek gerekir ki, tüketici kredilerindeki on dört günlük cayma hakkı konut finansmanı sözleşmelerinde tanınmamıştır.

Danışmanlık

Kredi ve konut finansmanı sözleşmelerinin emredici hükümlere uygunluğu, haksız şart ve ücret itirazları ile cayma, erken ödeme ve temerrüt uyuşmazlıkları titizlik ister. Ofisimiz, tüketicilere ve finans kuruluşlarına bu alanda danışmanlık ve dava takibi hizmeti vermektedir.