Hesabıma Tanımadığım Biri Para Gönderdi/Geri İstiyor — “Aracı Hesap” Oldum

Ne yaşandı?

Bir kişi, hesabına tanımadığı birinden para geldiğini görür. Ardından biri arar veya yazar; ‘yanlışlıkla gönderdim, şu hesaba aktar’ ya da ‘senin hesabını kullanacağız, komisyon vereceğiz’ der. Kişi parayı aktarırsa, aslında bir dolandırıcılıkta paranın izini kaybettiren ‘aracı (mule) hesap’ hâline gelebilir.

Kişi, bu durumun kendisine ne gibi sorumluluklar doğurabileceğini araştırır.

Bu durumda ne yapmalısınız?

• Aktarma yapmayın: Hesabınıza gelen, kaynağı belirsiz parayı kimsenin talimatıyla başka bir hesaba veya kripto adresine aktarmayın. Bu aktarma, sizi dolandırıcılık zincirinin bir parçası hâline getirebilir.
• Riski bilin: Hesabını/IBAN’ını başkasının kullanımına açmak veya suç gelirinin aktarılmasına aracılık etmek; kişiyi cezai sorumlulukla (örneğin nitelikli dolandırıcılık veya suç gelirlerinin aklanması yönünden) karşı karşıya bırakabilir.
• Bankaya bildirin: Beklenmedik ve şüpheli parayı bankanıza bildirin; talimatları doğrultusunda hareket edin. Parayı gönderene ‘iade’ bile yapmadan önce durumu netleştirin.
• Şüpheli teması saklayın: Sizi yönlendiren kişinin mesaj/araması, numara ve hesap bilgilerini delil olarak saklayın.
• Avukata danışın: ‘Aracı hesap’ iddiasıyla karşılaşırsanız veya hesabınıza bloke konursa, sorumluluğunuzu netleştirmek için profesyonel destek alın.

Hesabınıza gelen kaynağı belirsiz parayı kimsenin talimatıyla aktarmayın; bu, sizi farkında olmadan dolandırıcılıkta ‘aracı hesap’ konumuna düşürerek cezai sorumlulukla karşı karşıya bırakabilir. Durumu bankanıza bildirip şüpheli teması saklamak ve bir uzmana danışmak önemlidir.

Benzer bir durumla mı karşı karşıyasınız? Durumunuzu gizlilik içinde değerlendirip size özel bir yol haritası çıkarmamız için bizimle iletişime geçin.

Bu sayfadaki anlatım, Türkiye’de sıkça yaşanan durumlardan yola çıkılarak hazırlanmış temsilî bir senaryodur; gerçek kişilere ait kimlik bilgisi içermez. Bilgiler genel bilgilendirme amaçlıdır ve hukuki danışmanlık yerine geçmez. Her olay kendine özgüdür.

Nasıl ‘Aracı Hesap’ Olunur ve Neden Tehlikelidir?

Aracı (mule) hesap tuzağı genellikle sosyal mühendislikle kurulur: sosyal medyada ‘evde paketleme’, ‘yüksek kazançlı iş’ veya ‘komisyon karşılığı hesabını kullandır’ ilanlarıyla iletişim kurulur; kimlik, IBAN veya e-Devlet bilgileri istenir; ardından hesaba kaynağı belirsiz bir para (test transferi) gönderilir ve bunun başka bir hesaba veya kripto adresine aktarılması istenir. Bu aktarmayı yaparsanız, aslında dolandırıcılıktan elde edilen paranın izini kaybettiren zincirin bir halkası hâline gelirsiniz. Hukuken banka hesabını başkasına kullandırmak tek başına ayrı bir suç tipi olmasa da, bu fiil dolandırıcılık ve aklama gibi öncül suçların işlenmesine vasıta olduğundan sizi ‘fail’ ya da ‘suça iştirak eden’ konumuna düşürebilir. Kısacası masum bir ‘iyilik’ gibi görünen bu davranış, çok ağır sonuçlu bir dosyanın kapısını aralar.

Karşılaşabileceğiniz Suçlar ve Sorumluluklar

Riskler çok yönlüdür. Nitelikli dolandırıcılık (TCK m.158/1-f) — bilişim sistemlerinin veya bankanın araç olarak kullanılması hâlinde 3 yıldan 10 yıla kadar hapis; 2024’te eklenen m.158/1-l ise banka/kredi kurumunun araç kılınmasını ayrı nitelikli hâl sayarak cezayı 4 yıldan 10 yıla çıkarmıştır. Suçtan kaynaklanan malvarlığı değerlerini aklama (TCK m.282) — suç gelirini gizlemek/meşru göstermek amacıyla işlemlere tabi tutmak 3 yıldan 7 yıla kadar hapis gerektirir; paranın farklı hesaplarda dolaştırılması veya kriptoya aktarılması bu tartışmayı büyütür. Bir suçtan elde edilen parayı hesaba kabul etmek TCK m.165 kapsamında da suç olabilir. Ayrıca 5549 sayılı Kanun m.15 uyarınca hesabınızı başkasına kullandırmadan önce bankaya yazılı bildirim yapmadıysanız, bildirim yükümlülüğünün ihlalinden (6 ay-1 yıl hapis) sorumlu tutulabilirsiniz; para yasa dışı bahse aitse 7258 sayılı Kanun ek cezalar öngörür. ‘Bilmiyordum’ savunması tek başına yeterli değildir: mahkemeler menfaat sağlanıp sağlanmadığını, faillerle organik bağı ve teknik delilleri araştırır. Dahası, ceza almasanız bile mağdura karşı haksız fiil (TBK m.49) veya sebepsiz zenginleşme (TBK m.77) kapsamında tazminat ödemek zorunda kalabilirsiniz. Nitelikli dolandırıcılık dosyaları Ağır Ceza Mahkemesinde görülür.

Ne Yapmalısınız? Korunma Adımları

En kritik kural: gelen parayı aktarmayın ve dokunmayın. Kimsenin ‘yanlış gönderdim, şu hesaba/kripto adresine aktar’ ya da ‘komisyon veririz’ talimatına uymayın. Ardından şu adımları izleyin: (1) Derhal bankanızı arayın, durumu bildirin ve işlemin/hesabın bloke edilmesini isteyin. (2) Delilleri saklayın — WhatsApp/SMS yazışmaları, iş ilanı ve sahte personel kimlikleri gibi her şeyin ekran görüntüsünü alın. (3) Cumhuriyet Başsavcılığına suç duyurusunda bulunun ve MASAK’a şüpheli işlem bildirimi yapın. (4) Para gerçekten yanlışlıkla geldiyse bile iadeyi gönderen kişiye değil banka kanalıyla yapın. (5) Hesabınızı, IBAN’ınızı, kartınızı veya e-Devlet şifrenizi asla kimseye kullandırmayın. Hesabınıza zaten bloke konulduysa, gelirinizi ve olayla ilginizin bulunmadığını ortaya koyan belgelerle MASAK ve savcılığa başvurun. Bu tür dosyalar teknik ve ağır sonuçlu olduğundan, süreci baştan bir avukatla yürütmek hak kaybını önler.

Sık Sorulan Sorular